Zawartość
- Jak działa fundusz powierniczy Medicare
- Wpływ starzenia się na wyżu demograficznego
- Koszt przewlekłych schorzeń
- Wpływ COVID-19
- Propozycje ratowania Medicare
Jak działa fundusz powierniczy Medicare
Medicare Hospital Insurance Trust Fund wspiera Medicare Część A. Ta część Medicare pokrywa koszty opieki szpitalnej i hospicyjnej. Dla osób wypisywanych ze szpitala obejmuje również krótkoterminowe pobyty w wyspecjalizowanych placówkach pielęgniarskich lub alternatywnie dla osób, które nie chcą chodzić do placówki, usługi domowej opieki zdrowotnej.
Podatki od wynagrodzeń Medicare stanowią większość dolarów, które finansują fundusz powierniczy Medicare. Pracownicy są opodatkowani w wysokości 2,9% od swoich zarobków, 1,45% opłacani przez siebie, 1,45% płaceni przez pracodawców. Osoby samozatrudnione płacą pełny podatek w wysokości 2,9%. Dodatkowy podatek Medicare nakłada dodatkowy podatek w wysokości 0,9% za każdy dochód powyżej 200 000 USD, jeśli jesteś osobą samotną lub 250 000 USD, jeśli jesteś w związku małżeńskim.
Miesięczne składki stanowią mniejszą część finansowania Medicare Trust Fund. Większość Amerykanów nie płaci miesięcznej składki za Część A, chociaż będą płacić franszyzy, współubezpieczenie i współpłatności za świadczone usługi. Składki są bezpłatne dla osób, które wpłaciły 40 kwartałów (10 lat) lub więcej w podatku od wynagrodzeń Medicare przez całe życie. Oni już zapłacili swój sprawiedliwy udział w systemie, a ich ciężka praca daje nawet współmałżonkowi ubezpieczenie bez premii.
Z drugiej strony osoby, które przepracowały mniej niż 40 kwartałów, będą obciążane miesięczną składką, a te dolary szybko się sumują. Składka części A dla osób, które pracowały od 30 do 39 kwartałów, wynosi 252 USD miesięcznie (3024 USD rocznie) w 2020 r. Dla osób pracujących krócej niż 30 kwartałów koszt wzrasta do 458 USD miesięcznie (5 496 USD rocznie).
Pieniądze zebrane z podatków i składek stanowią fundusz powierniczy Medicare. Według raportu administracji Trumpa te dolary mogą nie być wystarczające, aby sprostać wymaganiom rosnącej populacji Medicare do 2026 roku.
Wpływ starzenia się na wyżu demograficznego
Biuro Spisu Ludności Stanów Zjednoczonych zgłosiło 76 milionów urodzeń w latach 1946–1964, tzw. Wyżu demograficznego. Oczywiście liczba osób z wyżu demograficznego zawsze będzie się zmieniać. Weź pod uwagę fakt, że nie wszyscy pokolenie wyżu demograficznego dożyją 65 lat i że „nowi” pokolenie wyżu demograficznego w tej grupie wiekowej przyjedzie do kraju w drodze imigracji. Biorąc pod uwagę wszystkie czynniki, szacuje się, że od 8 000 do 10 000 Amerykanów kończy 65 lat lat każdego dnia i będzie to robić do 2029 r. Oczekuje się, że w 2029 r. 20% populacji USA będzie kwalifikować się do Medicare.
Nie tylko tysiące ludzi każdego dnia osiąga wiek Medicare, ale także rośnie oczekiwana długość życia. Kalkulator Social Security Administration zauważa, że mężczyzna, który 1 kwietnia 2019 r. Skończył 65 lat, mógł spodziewać się średnio życia do 84,0. Kobieta, która w tym samym dniu skończyła 65 lat, mogła średnio dożyć 86,5 roku życia. Im dłużej ludzie żyją, tym częściej pojawiają się u nich problemy zdrowotne. Około jedna trzecia osób w wieku od 65 do 84 lat ma co najmniej dwa do trzech przewlekłych schorzeń, a nieco mniej niż jedna czwarta z nich będzie miała cztery do pięciu.
Więcej ludzi żyjących dłużej oznacza więcej problemów zdrowotnych i wyższe koszty. Czy fundusz powierniczy Medicare będzie w stanie nadążyć?
Koszt przewlekłych schorzeń
Wraz ze wzrostem liczby przewlekłych schorzeń Centers for Medicare and Medicaid Services (CMS) zgłasza większe wykorzystanie zasobów medycznych, w tym wizyty na izbach przyjęć, wizyty w domu zdrowia, hospitalizacje szpitalne, ponowne przyjęcia do szpitala i usługi opieki po doraźnej, takie jak rehabilitacja i fizjoterapia.
Znajduje to odzwierciedlenie w corocznych National Health Expenditures (NHE). W 2018 roku NHE wynosił średnio 11,172 USD na osobę, co stanowiło 17,7% produktu krajowego brutto. Oczekuje się, że liczba ta będzie wzrastać o 5,4% każdego roku do 2028 roku.
Beneficjenci Medicare również mają wysokie koszty z własnej kieszeni. W 2016 roku osoby korzystające z Original Medicare (Część A i Część B) przeznaczyły 12% swoich dochodów na opiekę zdrowotną. Osoby z pięcioma lub więcej chorobami przewlekłymi wydają aż 14%, znacznie więcej niż osoby bez żadnej, wynoszące 8%, co wskazuje na ich zwiększone zapotrzebowanie na opiekę medyczną.
Podsumowując, czynniki te uszczuplą fundusz powierniczy Medicare po oprocentowaniu innym niż przychodzące dolary. Jeśli na Medicare skończą się pieniądze, jak seniorzy będą mogli pozwolić sobie na opiekę zdrowotną, skoro już płacą wysokie rachunki?
Wpływ COVID-19
Stopy bezrobocia wzrosły dramatycznie podczas pandemii, a liczba miejsc pracy spadła do milionów. Zmniejszyło to bezpośrednie finansowanie Funduszu Powierniczego Medicare w postaci podatków od wynagrodzeń. Fundusze zostały również skierowane z funduszu powierniczego Medicare na walkę z pandemią w ramach ustawy o pomocy, pomocy i bezpieczeństwie ekonomicznym związanym z koronawirusem, znanej również jako CARES.
Mając na uwadze te koszty, zaktualizowano prognozy dotyczące wypłacalności Medicare. David J. Shulkin, dziewiąty sekretarz Departamentu ds. Weteranów USA, przewidywał, że Medicare może stać się niewypłacalne do 2022 lub 2023 r. Komitet ds. Odpowiedzialnego Budżetu Federalnego jest nieco bardziej optymistyczny, jeśli chodzi o spodziewaną wypłacalność do 2023 lub 2024 r. Niezależnie od tego pieniądze wyczerpują się szybciej niż oczekiwano.
Propozycje ratowania Medicare
Jeśli Medicare będzie zajmować się na dłuższą metę amerykańskimi seniorami, coś będzie musiało się zmienić. Pomysły, jak to osiągnąć, były kontrowersyjne i obejmowały:
- Zmniejsz, ile Medicare płaci lekarzom i szpitalom. Dostęp do opieki zdrowotnej jest największym problemem związanym z tym wnioskiem. Czy mniej lekarzy zaakceptowałoby Medicare jako płatność, gdyby uważali, że nie otrzymają godziwej rekompensaty? W obecnym stanie już istnieje zbliżający się niedobór lekarzy z powodu ograniczonych funduszy Medicare na wsparcie szkolenia lekarzy.
- Zmniejsz świadczenia Medicare. Nikt nie chce płacić tej samej kwoty za mniej. W obecnej sytuacji wiele osób twierdzi, że Medicare nie obejmuje wystarczających środków. Na przykład Medicare nie pokrywa kosztów soczewek korekcyjnych, protez dentystycznych ani aparatów słuchowych, mimo że z wiekiem najczęściej zdarzają się zmiany wzroku, stanu uzębienia i słuchu. To pozostawia wielu Amerykanów bez podstawowych usług zdrowotnych, których potrzebują.
- Podnieś wiek kwalifikowalności do Medicare. Republikanie, jak były kongresman Paul Ryan, zaproponowali podniesienie wieku Medicare do 67 lat. Chociaż zmniejszyłoby to liczbę osób kwalifikujących się do Medicare w danym roku, spowodowałoby to obciążenie seniorów kosztami droższych prywatnych planów ubezpieczeniowych w międzyczasie. Mogłoby to wpłynąć nie tylko na oszczędności osobiste, ale także na to, kiedy seniorów byłoby stać na emeryturę.
- Zwiększ wydatki bieżące beneficjentów. Zwiększenie składek Medicare, odliczeń, współubezpieczeń lub współpłatności może pomóc wzmocnić fundusz powierniczy Medicare w ujęciu dolarowym, ale czy seniorzy mogą sobie na to pozwolić? Większość seniorów ma stałe dochody, a koszty opieki zdrowotnej nieproporcjonalnie rosną.
- Zwiększ podatki od wynagrodzeń Medicare. Więcej podatków? Tak właśnie postąpił prezydent Ronald Reagan z ustawą Medicare Catastrophic Coverage Act z 1988 r. Ustawa miała na celu dodanie zasiłku na leki na receptę i zapobieżenie katastrofalnym kosztom zdrowotnym seniorów po hospitalizacji, ale ustawa została uchylona w ciągu roku z powodu braku publicznego wsparcie i wrzawa związana z podwyżkami podatków Czy Amerykanie będą dziś inaczej postrzegać podwyżki podatków?
Problem z wieloma z tych propozycji polega na tym, że coraz więcej kosztów przenosi się na seniorów, którzy już żyją ze stałych dochodów. W obecnym stanie świadczenia z Ubezpieczeń Społecznych są płaskie. Przy niewielkim wzroście zasiłku na koszty utrzymania (COLA) w ciągu ostatnich kilku lat, seniorzy są już zmuszeni do wydatkowania pieniędzy.
Ogłoszenie przez CMS, że fundusz powierniczy Medicare może stać się niewypłacalny w ciągu dziesięciu lat, jest znakiem ostrzegawczym. Starsi Amerykanie są najbardziej narażeni na utratę dostępu do opieki zdrowotnej, gdy są wrażliwi i najbardziej jej potrzebują. Teraz, gdy widzimy, że problem szybko się zbliża, jak powinniśmy sobie z nim poradzić? A jeszcze lepiej, jak możemy to rozwiązać? Odpowiedzi będą przedmiotem debaty, ale jedno jest jasne: reforma opieki zdrowotnej musi stać się narodowym priorytetem i to już teraz.
Słowo od Verywell
Przy starzejącej się populacji wyżu demograficznego Medicare jest zagrożona niewypłacalnością do 2026 r. Lub nawet wcześniej. W szczególności zagrożone są korzyści szpitalne i hospicyjne. Jeśli będziemy kontynuować obecną ścieżkę, beneficjenci staną w obliczu wzrostu kosztów własnych. Potrzebne są zmiany zasad, aby chronić Medicare i tych, którzy tego potrzebują.