Zawartość
- Negocjuj plan płatności
- Ostrzeżenia:
- Poznaj tańsze opcje opieki zdrowotnej
- Weź wczesną wypłatę z emerytury
- Sprzedaj swoje rzeczy
- Naładuj to
- Uzyskaj dostęp do organizacji charytatywnej ds. Trudności finansowych w miejscu pracy
Odliczenia od kosztów ubezpieczenia zdrowotnego od lat stale rosną. W 2016 r. Ponad 51% pracowników z ubezpieczeniem zdrowotnym sponsorowanym przez pracodawcę miało indywidualne odliczenia w wysokości co najmniej 1000 USD, a wśród pracowników, których ochrona obejmowała odliczenie, średnia indywidualna kwota franszyzy wynosiła prawie 1500 USD.
Wśród osób, które wykupują własne ubezpieczenie zdrowotne na rynku indywidualnym, franszyzy redukcyjne są jeszcze wyższe. Internetowy dom maklerski eHealthinsurance podał, że w 2016 r. zakres ubezpieczenia wybrany przez konsumentów, którzy korzystali z e-ubezpieczenia i nie kwalifikował się do żadnych dotacji ACA, średni udział własny do odliczenia wynosił 4 358 USD dla osób fizycznych i 7 983 USD dla rodzin.
Należy zauważyć, że osoby, które nie otrzymują dopłat do premii, częściej kupują tańsze plany brązowe, które mają wyższe odliczenia. A dotacje ACA do podziału kosztów - które dotyczą 57% osób zarejestrowanych na giełdzie w 2017 roku - zapewniają znacznie niższe odliczenia osobom, które kwalifikują się na podstawie ich dochodów (dotacje na udział w kosztach są dostępne tylko w przypadku planów srebrnych; jeśli Twój dochód wynosi do około 30000 $ w 2018 roku i kupujesz własne ubezpieczenie, możesz kwalifikować się do srebrnych planów z niższymi udziałami franczyzowymi, więc zwróć szczególną uwagę na srebrne plany podczas otwartej rejestracji i upewnij się, że kupujesz plan na giełdzie, a nie poza giełdą Nie ma jednak wątpliwości, że osoby, które wykupują własne ubezpieczenie zdrowotne, na ogół podlegają dość wysokim odliczeniom.
Nie jesteś sam, jeśli nie stać Cię na odliczenie kosztów ubezpieczenia zdrowotnego. Bez względu na to, ile wynosi odliczenie, jeśli nie masz tak dużych oszczędności i żyjesz od wypłaty do wypłaty, może się wydawać, że kwota odliczenia jest zbyt wysoka.
Jeśli nie możesz sobie pozwolić na odliczenie, opcje radzenia sobie z nim zależą od tego, czy jesteś teraz winien swój udział własny, czy też przygotowujesz się z wyprzedzeniem.Jeśli spoglądasz w przyszłość i zdajesz sobie sprawę, że w końcu będziesz musiał wymyślić tę część zmian, zobacz „Zbyt wysokie odliczenie? Jak zaplanować budżet na odliczenie na ubezpieczenie zdrowotne. ” A jeśli zarejestrujesz się w planie zdrowotnym kwalifikującym się do HSA, postaraj się, aby priorytetem było ustanowienie HSA i regularne wnoszenie do niego wpłat, tak aby pieniądze były tam, jeśli w końcu będziesz musiał pokryć swoje odliczenia.
Jeśli musisz zapłacić odliczenie teraz, ale nie masz pieniędzy, sytuacja jest trudniejsza. Jeśli nie znajdziesz sposobu zapłaty, Twoja opieka może być opóźniona lub możesz nie być w stanie uzyskać takiej opieki, jakiej potrzebujesz. Oto kilka możliwych opcji.
Negocjuj plan płatności
Chociaż twój lekarz nie może odstąpić od udziału własnego lub odliczyć go, ponieważ naruszyłoby to zasady planu opieki zdrowotnej, może zechcieć zezwolić na spłatę kwoty franszyzy, którą jesteś winien. Bądź szczery i wyjaśnij swoją sytuację z góry swojemu lekarzowi lub działowi rozliczeń w szpitalu. Wyjaśnij, że nie próbujesz zrezygnować z płacenia, ale chcesz mieć przywilej skonfigurowania planu płatności.
Chociaż ma na celu proszenie o rabaty, a nie ustalanie planu płatności, „Jak negocjować ze swoim dostawcą” zawiera wskazówki, jak przeprowadzić taką rozmowę z lekarzem.
Ostrzeżenia:
- Możesz być winien swój udział własny więcej niż jednemu lekarzowi. Na przykład, jeśli zobaczysz się z lekarzem i on lub ona zleci wykonanie badań krwi, będziesz winien część odliczenia swojemu lekarzowi, a część laboratorium badań krwi. Oznacza to negocjowanie dwóch planów płatności, a nie jednego.
- Jeśli nie utrzymasz płatności z wynegocjowanego planu płatności, poważnie zrujnujesz relacje z lekarzem i możesz nie mieć kolejnej okazji do ustalenia planu płatności dla przyszłych rachunków medycznych.
Poznaj tańsze opcje opieki zdrowotnej
Zwykle istnieje więcej niż jeden sposób leczenia danego problemu zdrowotnego. Czy korzystasz z najtańszej opcji leczenia, która będzie dla Ciebie odpowiednia?
Chociaż przejście na tańszą opcję leczenia nie spowoduje, że kwota odliczenia będzie mniejsza, kwota ta będzie należna w dłuższym okresie i w mniejszych częściach. Na przykład, jeśli masz odliczenie w wysokości 3000 USD i otrzymujesz leczenie kosztujące 700 USD miesięcznie, przejście na leczenie kosztujące 400 USD miesięcznie obniży Twoje miesięczny wydatki. W końcu zapłacisz całe 3000 USD do odliczenia, zanim Twoje ubezpieczenie zdrowotne zacznie płacić. Ale dzięki tańszemu leczeniu rozłożisz ten odliczenie na osiem miesięcy zamiast pięciu, co ułatwi zarządzanie.
Czy możesz otrzymać opiekę w bezpłatnej przychodni lub środowiskowej przychodni, która będzie się tobą opiekować niezależnie od twoich możliwości finansowych? Niektóre z tych miejsc będą opiekować się tobą bezpłatnie, będą pobierać opłaty na podstawie twoich dochodów lub przyjmą pełną płatność z twojego ubezpieczenia zdrowotnego. Sprawdź, czy w pobliżu znajduje się ośrodek zdrowia.
Weź wczesną wypłatę z emerytury
Decydując się na pobranie pieniędzy z emerytury, aby opłacić odliczenie na ubezpieczenie zdrowotne, pożyczasz z przyszłości, aby opłacić prezent. To nie jest dobry plan długoterminowy. Ale jeśli stoisz przed sytuacją, w której ty może nie mieć przyszłości jeśli nie możesz zapłacić odliczenia na ubezpieczenie zdrowotne, możesz rozważyć tę opcję.
Jeśli weźmiesz wypłatę z tradycyjnego IRA przed osiągnięciem wieku 59 i pół roku, będziesz musiał zapłacić podatek dochodowy od tych pieniędzy, a także podatek karny. Jednak w niektórych przypadkach kara może zostać uchylona, jeśli pieniądze zostały wydane na kwalifikowany koszt leczenia i jeśli wydatki na leczenie przekroczyły 10% Twoich dochodów. Poznaj zasady IRS dotyczące korzystania z wczesnej wypłaty z IRA na pokrycie kosztów leczenia.
Dwie opcje mogą pomóc w uniknięciu kary za wczesną dystrybucję:
- Możesz wypłacić pieniądze, które przekazałeś do Roth IRA bez kary. Nie dotyczy to zarobków i zysków z inwestycji w Roth IRA, ale tylko do funduszy, które faktycznie przekazałeś. Dowiedz się więcej w części „Kiedy wypłaty ROTH IRA są wolne od podatku, a kiedy nie”.
- Niektóre plany 401K pozwalają na zaciągnięcie pożyczki do 50 000 $ lub połowy kwoty z twojego 401K, w zależności od tego, która z tych kwot jest mniejsza. Zwykle pożyczka jest spłacana przez okres pięciu lat, a pieniądze są automatycznie odejmowane od wypłaty. Spłacisz odsetki od pożyczki, ale zapłacisz je sobie - odsetki trafiają do 401 tys. Jeśli stracisz pracę, zanim pożyczka zostanie spłacona, musisz ustalić pozostałe saldo lub jest to uważane za wczesną wypłatę i zapłacisz zarówno podatek dochodowy, jak i karę. Więcej informacji można znaleźć w artykule „Dziewięć rzeczy, które należy wiedzieć o pożyczaniu od Twojego 401 (k)”.
Sprzedaj swoje rzeczy
Nikt nie chce sprzedawać swoich rzeczy, aby zapłacić za coś tak przyziemnego, jak odliczenie na ubezpieczenie zdrowotne; ale desperackie czasy wymagają desperackich środków. Jeśli nie możesz dostać kolejnej rundy chemioterapii, ponieważ nie możesz opłacić odliczenia na ubezpieczenie zdrowotne, to czas pomyśleć o tym, jak zebrać fundusze.
Zacznij od rozważenia sprzedaży cennych, ale niepotrzebnych rzeczy, takich jak biżuteria, rower, deska surfingowa, iPod lub skuter. Przejdź do sprzedaży innych wartościowych rzeczy, takich jak samochód lub obrączka, tylko wtedy, gdy jesteś naprawdę zdesperowany. Prawdopodobnie uzyskasz lepszą cenę za rzeczy, jeśli sprzedasz je samodzielnie na platformie takiej jak Craigslist lub eBay, niż jeśli zabierzesz je do lombardu lub sklepu konsygnacyjnego, ale samodzielna sprzedaż wymaga więcej wysiłku.
Naładuj to
Korzystanie z karty kredytowej, pożyczki osobistej lub linii kredytowej pod zastaw domu do odliczenia kosztów ubezpieczenia zdrowotnego jest ryzykowną propozycją. Sprowadza się to do zastawiania swojej przyszłości i zadłużania się, aby pokryć podstawowe wydatki. Jeśli nie możesz teraz spłacić swojego udziału własnego, w jaki sposób spłacisz przyszłoroczny udział własny, jednocześnie spłacając swój dług z tegorocznego udziału własnego?
Z drugiej strony, jeśli potrzebujesz pomocy medycznej, aby uratować życie, zapobiec trwałej niepełnosprawności lub utrzymać wystarczająco dużo zdrowia, aby zachować pracę, korzystanie z kredytu jest mniejszym złem.
Kredyt nie musi oznaczać karty kredytowej. Może to również oznaczać pożyczkę z kapitału własnego domu, znajomego lub członka rodziny albo zaciągnięcie pożyczki osobistej w banku lub spółdzielczej spółce pożyczkowej.
Uzyskaj dostęp do organizacji charytatywnej ds. Trudności finansowych w miejscu pracy
Wielu dużych pracodawców prowadzi program charytatywny wspierający pracowników. Finansowane z niewielkich darowizn dokonywanych przez poszczególnych pracowników darowizny te są odejmowane od pensji darczyńców w równych kwotach w ciągu roku.
Pracownicy przeżywający jednorazowe trudności finansowe mogą zwrócić się do organizacji charytatywnej o pomoc finansową. Te organizacje charytatywne zwykle nie wymagają, abyś był dawcą, aby uzyskać pomoc, ale zasady dotyczące wysokości pomocy finansowej, osób kwalifikujących się do otrzymania pomocy i sposobu wydatkowania pieniędzy różnią się w zależności od programu. Twój dział zasobów ludzkich lub dział świadczeń pracowniczych jest prawdopodobnie najlepszym źródłem informacji.
- Dzielić
- Trzepnięcie