Zawartość
- ACA nie zostało uchylone ani wymienione, a pozew nie ma wpływu na rejestrację w planach 2020
- Kara za mandat indywidualny już nie ma zastosowania (w większości stanów)
- Reszta ACA pozostaje w mocy
- Średnie składki są w większości płaskie w 2020 r., Ale średnie składki wzorcowe maleją w większości stanów
- Zmiany, które zostały wprowadzone w 2018 roku, nadal obowiązują
- Zwiększona dostępność planów krótkoterminowych
- Large Group, Medicare i Medicaid
Uwaga: ta dyskusja dotyczy głównie indywidualnych rynkowych ubezpieczeń zdrowotnych. Chociaż tylko niewielka część populacji Stanów Zjednoczonych ma indywidualny zasięg rynkowy, to tutaj koncentruje się większość nagłówków gazet, ponieważ ustawa o przystępnej cenie ma największy wpływ na ten rynek.
[Jeśli otrzymujesz ubezpieczenie zdrowotne od swojego pracodawcy, przedstawi on szczegółowe informacje o wszelkich zmianach w nadchodzącym roku. A jeśli masz państwowe ubezpieczenie zdrowotne (Medicare lub Medicaid), otrzymasz komunikaty od rządu stanowego lub federalnego lub od ubezpieczyciela, który zarządza Twoim ubezpieczeniem (Medicare Advantage, Medigap, Medicare Część D lub prywatny Medicaid zarządzany plan opieki).]
ACA nie zostało uchylone ani wymienione, a pozew nie ma wpływu na rejestrację w planach 2020
Pomimo wszechobecnych nagłówków na temat opieki zdrowotnej, większość proponowanych zmian obumarła na winorośli. Wysiłki rządu republikańskiego mające na celu zniesienie głównych części ACA w 2017 r. Zakończyły się niepowodzeniem, a rozmaite prowadzone przez Demokratów wysiłki zmierzające do ulepszenia ACA również utknęły w martwym punkcie.
Istnieje jednak ciągłe zagrożenie sądowe dla ACA. W grudniu 2019 r. Sąd apelacyjny w pozwie Texas przeciwko USA / Azar obalił ACA. Powodami w sprawie jest 18 stanów, na których czele stoi rząd GOP. A sprawę bronią przede wszystkim państwa kierowane przez Demokratów, ponieważ Departament Sprawiedliwości Stanów Zjednoczonych odmówił obrony ACA.
Pozew opiera się na fakcie, że podatek / kara indywidualna ACA została zniesiona po zakończeniu 2018 r., Przy czym powodowie argumentowali, że bez podatku mandat nie jest już konstytucyjny (ponieważ podatek był sednem zadeklarowania mandatu) konstytucyjna przez Sąd Najwyższy w pozwie z 2012 r.). Twierdzą również, że mandatu nie można oddzielić od reszty ACA, co oznacza, że jeśli zostanie wyeliminowany, cała ACA musi zostać zniszczona.
Sędzia federalny zgodził się z powodami pod koniec 2018 r., Ale w sprawie ACA nic się nie zmieniło podczas procesu odwoławczego. Ustne argumenty w apelacji zostały wysłuchane przez V Okręgowy Sąd Apelacyjny w lipcu 2019 r., A orzeczenie zostało wydane w grudniu 2019 r. Teraz, gdy sąd apelacyjny zgadza się z sądem niższej instancji - że należy uchylić ACA - sprawa może zakończyć się w Sądzie Najwyższym. Ale w ubezpieczeniach zdrowotnych i ACA nic się nie zmieni, dopóki i kiedy Sąd Najwyższy nie wyda orzeczenia, przy założeniu, że jest ono również korzystne dla powodów.
Tak więc na razie nic się nie zmieniło w ACA. Jeśli Sąd Najwyższy zdecyduje się ponownie rozpatrzyć sprawę, prawdopodobnie wyda decyzję dopiero w przyszłym roku.
Kara za mandat indywidualny już nie ma zastosowania (w większości stanów)
Chociaż wysiłki zmierzające do zniesienia ACA zakończyły się niepowodzeniem, ustawodawcy GOP udało się uchylić indywidualną karę ACA w ramach ustawy podatkowej, którą uchwalili pod koniec 2017 roku.
Uchylenie kary weszło w życie w styczniu 2019 r., Co oznacza, że nie ma już federalnej kary za brak ubezpieczenia w 2019 r. Lub w przyszłych latach.
Ale Massachusetts, New Jersey i DC mają swoje własne indywidualne mandaty, z karami za nieprzestrzeganie. Kalifornia i Rhode Island dołączą do nich w 2020 r. (Vermont będzie również miał indywidualny mandat od 2020 r., Ale bez kary za niezgodności). Więc jeśli jesteś w jednym z tych stanów i zdecydujesz się wyjechać bez ubezpieczenia w 2020 r., Wiedz, że będziesz musiał albo kwalifikować się do zwolnienia z kary (szczegóły na ten temat różnią się w zależności od stanu) lub zapłacić karę, kiedy składasz wniosek Deklaracja podatkowa 2020.
Reszta ACA pozostaje w mocy
Poza uchyleniem kary za indywidualny mandat (i opóźnieniem niektórych podatków ACA, w tym podatku Cadillac), ACA nadal w pełni obowiązuje, w tym dotacje do składek, redukcje podziału kosztów (czyli dotacje do podziału kosztów ), Rozszerzenie Medicaid, mandat pracodawcy, ochrona osób z wcześniejszymi schorzeniami, podstawowe świadczenia zdrowotne, zasady dotyczące współczynnika szkód medycznych itp.
Dotacje na udział w kosztach są nadal dostępne w 2020 r., Pomimo faktu, że rząd federalny przestał zwracać ubezpieczycielom te koszty pod koniec 2017 r. Ubezpieczyciele w większości stanów włączyli koszty zapewnienia subsydiów do udziału w kosztach do pobieranych przez siebie składek. W większości przypadków koszt został dodany tylko do stawek planu srebrnego, co skutkuje większymi dopłatami do premii dla każdego, kto otrzymuje dopłaty do premii.
Średnie składki są w większości płaskie w 2020 r., Ale średnie składki wzorcowe maleją w większości stanów
W przeciwieństwie do lat 2017 i 2018, kiedy znacząco wzrosły składki na indywidualne rynkowe ubezpieczenia zdrowotne, średnie składki w całym kraju wzrosły o mniej niż 3% w 2019 r. I są zasadniczo płaskie w 2020 r.
Ale średnie składki za plan porównawczy (drugi najniższy koszt srebrny plan w każdym obszarze) spadają o 4% w 2020 r. W 38 stanach, które używają HealthCare.gov.
Ogólny średni spadek składek referencyjnych wynika z połączenia nowych ubezpieczycieli wchodzących (lub ponownie wchodzących) na poszczególne rynki w wielu stanach, a także z obniżek cen niektórych istniejących ubezpieczycieli.
Jak zawsze w przypadku indywidualnego ubezpieczenia zdrowotnego, istnieją znaczne różnice między poszczególnymi stanami, a nawet między regionami w ramach tego samego stanu. Ale ogólnie stawki wzorcowe spadają, podczas gdy ogólne średnie składki (w przypadku istniejących planów; nie licząc nowych podmiotów wchodzących na rynek) pozostają zasadniczo płaskie.
Ponieważ dopłaty do składek są oparte na koszcie planu odniesienia. A kiedy spadają stawki referencyjne - przy niezmienionych wszystkich innych czynnikach - obniżają się również dopłaty do składek. Tak więc rejestrujący, którzy otrzymują dopłaty do premii w 2019 r., Mogą stwierdzić, że ich kwoty dotacji są mniejsze w 2020 r. W zależności od tego, jak zmienia się koszt przedpłaty ich własnego planu, może to skutkować wyższą premią po dotacji w 2020 r., Jeśli zdecydują się na zachować swój obecny plan. Osoby zapisujące się powinny zawsze uważnie robić zakupy podczas otwartej rejestracji, a jest to szczególnie prawdziwe w latach, w których średnie stawki referencyjne spadają.
Zmiany, które zostały wprowadzone w 2018 roku, nadal obowiązują
W kwietniu 2017 roku HHS sfinalizował zasadę stabilizacji rynku, która wprowadziła kilka zmian, które dotyczą osób kupujących indywidualne pokrycie rynku na giełdzie lub poza nią. Te zmiany nadal obowiązują w 2020 roku:
- W większości stanów otwarta rejestracja trwa teraz nieco ponad sześć tygodni, od 1 listopada do 15 grudnia, a wszystkie plany obowiązują od 1 stycznia przyszłego roku. Państwowe giełdy, które mają własne platformy rejestracyjne (jest ich 13), mają możliwość przedłużenia otwartej rejestracji, a niektóre zrobiły to na okres zapisów na plany zdrowotne 2020.
- Jeśli Twoja polisa została anulowana z powodu niepłacenia składek w 2019 r. I planujesz ponowną rejestrację u tego samego ubezpieczyciela (lub innego ubezpieczyciela należącego do tej samej firmy macierzystej) podczas otwartej rejestracji, ubezpieczyciel może zażądać zapłaty zaległe składki przed wprowadzeniem nowego ubezpieczenia. Ogólnie rzecz biorąc, powinien to być tylko jeden miesiąc zaległych składek, ponieważ składki nie są pobierane po zakończeniu planu.
- Dopuszczalny zakres wartości aktuarialnych dla każdego poziomu pokrycia metalami na rynku indywidualnym i małych grup został rozszerzony od 2018 r. Plany brązowe mogą mieć zakres -4 / + 5, podczas gdy plany srebrne, złote i platynowe mogą mieć -4 / Zasięg +2. Plany brązowe mają wartość aktuarialną około 60%, srebro około 70%, złoto około 80%, a platyna około 90%. Ale mogą się one różnić w zależności od dopuszczalnych zakresów de minimus, które zostały rozszerzone od 2018 r. Oznacza to po prostu, że w porównaniu z rokiem 2017 i poprzednimi latami może być teraz więcej różnic między planami w ramach danego poziomu metalu, więc osoby i małe firmy powinny dokładnie porównać różne dostępne opcje.
Zmiany świadczeń i zakresu na rynku indywidualnym i małych grup obowiązują w 2020 r., Podobnie jak w poprzednich latach, z korektami odliczeń i limitów z własnej kieszeni, a także sieci dostawców i list leków objętych ubezpieczeniem. I są nowi ubezpieczyciele oferujący plany na giełdach w wielu stanach na rok 2020. Wszystkie te coroczne zmiany sprawiają, że jest szczególnie ważne dla zarejestrowanych, aby aktywnie porównali dostępne plany podczas otwartej rejestracji i wybrali ten, który oferuje najlepszą wartość, zamiast decydować się na auto -odnowienie.
Zwiększona dostępność planów krótkoterminowych
W 2018 roku administracja Trumpa dokonała zmian w przepisach dotyczących krótkoterminowych planów zdrowotnych o ograniczonym czasie trwania (STLDI). Zmiany sprawiają, że plany są łatwiej dostępne jako substytut zwykłego indywidualnego ubezpieczenia zdrowotnego zgodnego z ACA. Ale kupujący muszą uważać: niższe ceny, które mają zastosowanie do planów krótkoterminowych, są wynikiem mniej solidnego zakresu - dostajesz to, za co płacisz.
Ponieważ nowe przepisy federalne służą jako standardy minimalne, a stany mogą nakładać bardziej rygorystyczne przepisy, obecnie zasady znacznie się różnią w poszczególnych stanach. Jest 11 stanów, w których nie ma żadnych planów krótkoterminowych i wiele innych stanów, w których plany krótkoterminowe są dostępne, ale muszą spełniać bardziej rygorystyczne zasady niż te narzucone przez administrację Trumpa.
Large Group, Medicare i Medicaid
Większość debat na temat reformy opieki zdrowotnej w ostatnich latach koncentrowała się wokół rynku indywidualnego, rynku małych grup i ekspansji Medicaid w ramach ACA (która obejmuje około 15 milionów ludzi, ale wciąż tylko ułamek całej populacji Medicaid) . W przypadku osób, które otrzymują ubezpieczenie od dużych pracodawców, Medicare lub Medicaid (łącznie jest to większość populacji), zmiany w 2020 r. Będą zasadniczo tego samego rodzaju, co każdego roku.
Wymogi dotyczące pracy w Medicaid zyskiwały na popularności w stanach, w których rządzi GOP, ale są w większości zawieszone po tym, jak sędzia federalny unieważnił je w trzech stanach - inne stany obserwują, jak pójdą odwołania w tych sprawach.
Idaho rozszerza Medicaid od stycznia 2020 r., Dzięki czemu około 91000 osób jest nowo uprawnionych do ochrony (ponad 42000 zarejestrowało się już do końca listopada 2019 r.).
Otwarta rejestracja do Medicare Advantage i Medicare Part D trwała od 15 października do 7 grudnia, ze wszystkimi zmianami obowiązującymi od 1 stycznia 2020 r. (Jest to ten sam harmonogram, który był używany przez kilka lat). Obecne plany zmienią się nieco na rok 2020 - tak jak to robią co roku - dlatego ważne jest, aby podczas otwartej rejestracji osoby zapisujące się poświęciły czas na porównanie różnych dostępnych opcji i wybranie tej, która najlepiej spełni ich potrzeby w nadchodzącym roku.
Obecnie istnieje otwarty okres rejestracji Medicare Advantage od 1 stycznia do 31 marca. Stał się on dostępny od 2019 r., Zastępując poprzednio stosowany okres wypisania z Medicare Advantage i umożliwiając osobom zarejestrowanym w Medicare Advantage zmianę na inny plan Medicare Advantage lub zmianę na Oryginalne Medicare.