Zawartość
- Duzi pracodawcy są zobowiązani do oferowania ubezpieczenia
- Wszystkie plany muszą ograniczać koszty bieżące
- Brak dolarowych limitów na podstawowe korzyści zdrowotne
- Brak ubezpieczenia medycznego w przypadku planów dla małych grup
- Istniejące wcześniej warunki są objęte gwarancją bez okresów oczekiwania
- Wszystkie plany obejmują ubezpieczenie macierzyńskie
- Okresy oczekiwania nie mogą przekraczać 90 dni
- Dzieci mogą pozostać objęte planem rodziców do 26 roku życia
- Opieka profilaktyczna jest objęta bezpłatną opieką
Rynek indywidualnych ubezpieczeń zdrowotnych jest dziś zupełnie inny niż przed wprowadzeniem ACA (aka, Obamacare). I chociaż zmiany nie były tak wyraźne na rynku ubezpieczeń zdrowotnych sponsorowanych przez pracodawców (szczególnie na rynku dużych grup), istnieje wiele aspektów ACA, które dotyczą planów zdrowotnych, które pracodawcy oferują swoim pracownikom.
Duzi pracodawcy są zobowiązani do oferowania ubezpieczenia
Przed 2014 rokiem nie było wymogu, aby pracodawcy oferowali swoim pracownikom ubezpieczenie zdrowotne. Zdecydowana większość dużych pracodawców oferowała ubezpieczenie, ale to był ich wybór. Przepis dotyczący współodpowiedzialności pracodawcy ACA (mandat pracodawcy) nakłada na pracodawców zatrudniających 50 lub więcej pracowników w pełnym wymiarze czasu pracy zapewnienie przystępnego ubezpieczenia zdrowotnego swoim pracownikom, którzy pracują co najmniej 30 godzin tygodniowo. Jeśli tego nie zrobią, grozi im kara .
Chociaż indywidualna kara mandatu ACA nie ma już zastosowania (od 2018 r.), Duzi pracodawcy, którzy nie zapewniają przystępnego, minimalnego pokrycia wartości swoim pracownikom zatrudnionym w pełnym wymiarze godzin, nadal będą podlegać karom. Ten mandat pracodawcy oznacza, że pracodawcy muszą oferować ubezpieczenie, które zapewnia minimalną wartość i jest uważane za przystępne dla pracownika. Jednak „usterka rodzinna” oznacza, że w niektórych przypadkach ubezpieczenie może nie być dostępne dla osób pozostających na utrzymaniu pracowników.
Wszystkie plany muszą ograniczać koszty bieżące
W 2020 r. Wszystkie plany zdrowotne, które nie są objęte prawami nabytych, muszą ograniczać koszty bieżące do 8150 USD dla osoby fizycznej i 16 300 USD dla rodziny. Plany rodzinne muszą zawierać indywidualne, bieżące wartości maksymalne, które nie przekraczają dopuszczalna indywidualna kwota z własnej kieszeni, niezależnie od tego, czy plan obejmuje odliczenie rodzinne.
Limit z własnej kieszeni dotyczy tylko opieki w sieci (jeśli wyjdziesz poza sieć planu, zewnętrzne koszty mogą być znacznie wyższe lub nawet nieograniczone).
Postanowienie o ograniczeniu kosztów bieżących dotyczy planów grupowych, a także planów indywidualnych, o ile nie są one objęte prawami praw nabytych (plany, które obowiązywały już w momencie podpisania ustawy ACA w dniu 23 marca 2010 r.) lub grandmothered (plany, które obowiązywały przed końcem 2013 roku).
Brak dolarowych limitów na podstawowe korzyści zdrowotne
ACA zdefiniowała dziesięć „podstawowych świadczeń zdrowotnych”, które muszą być objęte wszystkimi nowymi planami indywidualnymi i małogrupowymi (w większości stanów mała grupa jest definiowana jako do 50 pracowników).
Jeśli pracujesz dla pracodawcy zatrudniającego nie więcej niż 50 pracowników, a Twój pracodawca jest objęty programem od stycznia 2014 r., Twój plan zdrowotny obejmuje podstawowe świadczenia zdrowotne bez dolarowych limitów wysokości kwoty, jaką plan zapłaci za te świadczenia w ciągu roku lub więcej przez cały czas trwania ubezpieczenia.
Jeśli pracujesz dla dużego pracodawcy (w większości stanów ponad 50 pracowników, ale w Kalifornii, Kolorado, Nowym Jorku lub Vermont ponad 100 pracowników), Twój plan zdrowotny może nie obejmować wszystkich podstawowych świadczeń zdrowotnych, ponieważ nie jest to wymagane w ramach ACA, ale plan obejmuje wszelkie istotne korzyści zdrowotne robi ubezpieczenie, nie może nałożyć rocznego lub dożywotniego limitu dolarowego na to, ile plan zapłaci za te świadczenia (większość planów dla dużych grup obejmuje większość podstawowych świadczeń zdrowotnych, szczególnie teraz, gdy plany dużych grup muszą zapewniać minimalną wartość).
Zakaz maksymalnego świadczenia dożywotniego świadczeń dla podstawowych świadczeń zdrowotnych dotyczy nawet planów objętych prawami nabytych, a zakaz rocznych maksymalnych świadczeń dla podstawowych świadczeń zdrowotnych dotyczy planów finansowanych przez pracodawców, które są gwarantowane przez pracodawców.
Brak ubezpieczenia medycznego w przypadku planów dla małych grup
Przed 2014 rokiem ubezpieczyciele mogli oprzeć składkę małej grupy na ogólnej historii medycznej grupy, chociaż niektóre stany ograniczały lub zakazały takiej praktyki. ACA zakazała przewoźnikom ubezpieczeń zdrowotnych wykorzystywania historii medycznej małej grupy do określania składek. Ponownie, w większości stanów dotyczy to pracodawców zatrudniających 50 lub mniej pracowników.
Istniejące wcześniej warunki są objęte gwarancją bez okresów oczekiwania
Przed ACA plany sponsorowane przez pracodawcę mogły nakładać okresy oczekiwania na istniejące wcześniej warunki, jeśli rejestrowany nie utrzymywał ciągłego ubezpieczenia przed zapisaniem się do planu (zgodnie z warunkami HIPAA, osoby rejestrujące, które utrzymywały ciągły kredyt ubezpieczeniowy przed zapisaniem nie podlegały okresom oczekiwania ze względu na istniejące wcześniej warunki).
Oznaczało to, że ochrona nowego pracownika mogłaby obowiązywać (z pracownikiem płacącym składki), ale wcześniej istniejące warunki nie były jeszcze objęte. ACA to zmienia. Plany zdrowotne sponsorowane przez pracodawcę nie mogą narzucać okresów oczekiwania na istniejące wcześniej schorzenia nowym zarejestrowanym osobom, niezależnie od tego, czy posiadali ciągłą opiekę zdrowotną przed zapisaniem się do planu.
Wszystkie plany obejmują ubezpieczenie macierzyńskie
Od 1978 r. Sponsorowane przez pracodawcę plany zdrowotne w USA były zobowiązane do uwzględnienia ubezpieczenia macierzyńskiego, jeśli pracodawca zatrudniał 15 lub więcej pracowników i zdecydował się oferować ubezpieczenie zdrowotne. W 18 stanach obowiązywały przepisy przed ACA, które wymagały ubezpieczenie macierzyńskie w planach dla małych grup, nawet jeśli pracodawca zatrudniał mniej niż 15 pracowników.
Ale opieka poporodowa jest jedną z podstawowych korzyści zdrowotnych ACA, co oznacza, że została uwzględniona we wszystkich nowych planach indywidualnych i małych grup sprzedawanych od 2014 r. Wypełniło to luki w stanach, w których bardzo małe plany grupowe (mniej niż 15 pracowników) nie ” Muszę pokrywać opiekę poporodową przed 2014 r. Nie ma mandatu pracodawcy dla pracodawców zatrudniających mniej niż 50 pracowników. Ale jeśli małe grupy zdecydują się objąć opieką swoich pracowników, plan obejmie teraz opiekę poporodową w każdym stanie.
Okresy oczekiwania nie mogą przekraczać 90 dni
Po ustaleniu, że pracownik kwalifikuje się do ubezpieczenia w ramach planu sponsorowanego przez pracodawcę, okres oczekiwania na rozpoczęcie ubezpieczenia nie może przekroczyć 90 dni (inne zasady mają zastosowanie w przypadkach, gdy pracownicy są zobowiązani do przepracowania określonej liczby godzin lub otrzymania określonej pracy klasyfikacji w celu ustalenia kwalifikującego się do objęcia ochroną).
[Zwróć uwagę, że różni się to od wcześniejszych okresów oczekiwania opisanych powyżej. Pracodawca może nadal zmusić uprawnionego pracownika do czekania do 90 dni na rozpoczęcie ubezpieczenia. Jednak po rozpoczęciu nie może być dodatkowego okresu oczekiwania, zanim ochrona zacznie obowiązywać dla wcześniej istniejących warunków.]
Dzieci mogą pozostać objęte planem rodziców do 26 roku życia
Od 2010 roku wszystkie plany zdrowotne są wymagane, aby umożliwić dzieciom pozostanie w planie rodziców do ukończenia 26. roku życia. Dotyczy to planów sponsorowanych przez pracodawcę, jak również planów indywidualnych, a także planów objętych prawami nabytych. Nie ma wymogu, aby młode osoby dorosłe były studentami lub były finansowo zależne od swoich rodziców, aby pozostać na ich planie ubezpieczenia zdrowotnego.
Opieka profilaktyczna jest objęta bezpłatną opieką
Opieka profilaktyczna jest jedną z podstawowych korzyści zdrowotnych, które są objęte wszystkimi planami indywidualnymi i małogrupowymi w ramach ACA. Ale jest również wymagane, aby być objęte planami dla dużych grup i planami samoubezpieczenia, które korzystają z usług administratora (plany nabytych są zwolnione z mandatu w zakresie opieki profilaktycznej). Możesz znaleźć obszerną listę profilaktycznych usług zdrowotnych, które są ubezpieczone bezpłatnie dla pacjenta na mocy mandatu ACA w zakresie opieki prewencyjnej na stronie internetowej amerykańskich Centrów Medicare i Medicaid Services: HealthCare.gov.