Zawartość
- Co się dzieje z niezapłaconymi rachunkami za leczenie
- Czy za nieubezpieczenie grozi kara?
- Opcje ochrony ubezpieczeniowej po anulowaniu planu
Co się dzieje z niezapłaconymi rachunkami za leczenie
W przypadku zakupu własnego ubezpieczenia obowiązuje okres karencji dla zaległych składek ubezpieczeniowych, ale długość okresu karencji zależy od tego, czy otrzymujesz ulgę podatkową (dotacja na ubezpieczenie zdrowotne), aby pomóc Ci zapłacić za wykupioną ochronę poprzez wymianę ubezpieczenia zdrowotnego na podstawie ustawy Affordable Care Act.
Jeśli otrzymujesz ulgę podatkową ze składek, Twój okres karencji wynosi 90 dni. Jeśli nie (innymi słowy, jeśli płacisz pełną cenę za pośrednictwem wymiany lub bezpośrednio przez firmę ubezpieczeniową), Twój okres karencji będzie zazwyczaj wynosił tylko jeden miesiąc.
Jeśli nie zapłacisz zaległych składek do końca okresu karencji, Twoja ochrona zostanie zakończona. Jeśli miałeś 90-dniowy okres karencji, data wygaśnięcia ubezpieczenia będzie obowiązywać wstecz do 31 dnia okresu karencji (innymi słowy, otrzymasz jeden bezpłatny miesiąc ubezpieczenia - ale pamiętaj, że składając podatki, Będę musiał spłacić dopłatę do składki, która została zapłacona w Twoim imieniu za ten miesiąc.) Jeśli Twój okres karencji trwał tylko miesiąc, Twoje ubezpieczenie zostanie zakończone wstecz do ostatniego dnia, do którego została opłacona. .
Tak czy inaczej, istnieje szansa, że niektóre rachunki medyczne zostaną zwrócone niezapłacone w ramach poprzedniego planu zdrowotnego. Dzieje się tak, jeśli otrzymałeś świadczenia zdrowotne w okresie od 31 do 90 dni z opóźnieniem w opłacaniu składki na ubezpieczenie zdrowotne (jeśli otrzymywałeś dopłatę do składki) lub jeśli otrzymałeś świadczenia zdrowotne w ciągu pierwszych 30 dni, kiedy składka była opóźniona (jeśli nie otrzymywałeś dopłaty do premii).
Jeśli otrzymujesz dopłatę do składek i zalegasz z płatnościami składek, Twój plan zdrowotny przypisze przychodzące roszczenia statusem „oczekujące”, gdy spóźnisz się ze składką na ubezpieczenie zdrowotne dłużej niż 30 dni. Zamiast rozpatrywać i opłacać te roszczenia, są one wstrzymywane, podczas gdy firma ubezpieczeniowa czeka, aby sprawdzić, czy nadrobisz zaległości w płatnościach składek. Jeśli nie nadrobisz zaległości, Twoje ubezpieczenie zdrowotne zostanie anulowane, gdy spóźnisz się więcej niż 90 dni. Anulowanie będzie obowiązywać wstecz do czasu, gdy spóźnisz się o 31 dni.
Roszczenia o opiekę zdrowotną, którą otrzymałeś, gdy byłeś opóźniony w opłacaniu składek od 31 do 90 dni, zostaną odrzucone, a pracownik służby zdrowia będzie oczekiwał, że je zapłacisz. Ponieważ anulowanie Twojego ubezpieczenia zdrowotnego działało wstecz do dnia, w którym spóźniłeś się o 31 dni, nie będziesz już uprawniony do zniżki, którą wynegocjował Twój poprzedni plan zdrowotny z operatorem w sieci. W efekcie nie byłeś ubezpieczony, kiedy otrzymałeś taką opiekę. Twój rachunek mógłby być znacznie wyższy bez rabatu sieciowego.
Podobnie, jeśli nie otrzymujesz dopłaty do składki i nie zapłacisz składki do końca okresu karencji, Twój ubezpieczyciel zakończy ubezpieczenie z powrotem do ostatniego dnia, w którym została opłacona, oraz wszelkie poniesione przez Ciebie roszczenia w trakcie miesięcznego okresu karencji nie zostaną wypłacone.
Jeśli myślisz, że może ci się to przydarzyć, najgorsze, co możesz zrobić, to nic. Bądź proaktywny. Udaj się do swojego lekarza przed wygaśnięciem ubezpieczenia zdrowotnego i wynegocjuj umowę. Wielu dostawców przesyła zaległe rachunki do agencji windykacyjnych, więc brak działań może wpłynąć na Twoją zdolność kredytową i utrudnić uzyskanie kredytu w przyszłości.
Kiedy zwracasz się do swojego dostawcy w sprawie niezapłaconego rachunku, szczerze opisz swoją sytuację. Wielu świadczeniodawców będzie negocjować plany płatności, ponieważ woleliby otrzymywać zapłatę powoli niż wcale. Negocjowanie planu płatności może sprawić, że Twój rachunek nie trafi w ręce agencji windykacyjnej. Jeśli otrzymałeś opiekę od dużej organizacji, takiej jak szpital, zapytaj o dostępność zniżki na samodzielne opłacenie lub opiekę charytatywną.
Czy za nieubezpieczenie grozi kara?
Od 2014 do 2018 roku za brak ubezpieczenia groziła kara federalna. Kara była naliczana na podstawie Twoich dochodów i liczby miesięcy bez ubezpieczenia zdrowotnego przez co najmniej jeden dzień.
Kara federalna została obniżona do 0 USD od 2019 r., Więc osoby, które nie są ubezpieczone, nie podlegają już karze w federalnych zeznaniach podatkowych. Jednak mieszkańcy Massachusetts, New Jersey, Rhode Island, Kalifornii i DC podlegają karom stanowym od 2020 r.
Opcje ochrony ubezpieczeniowej po anulowaniu planu
Utrata ubezpieczenia zdrowotnego z powodu nieopłacenia składek nie uprawnia Cię do specjalnego okresu zapisów na giełdzie ubezpieczenia zdrowotnego lub poza nią (tj. Bezpośrednio przez firmę ubezpieczeniową). Nie będziesz mógł ponownie zarejestrować się w planie Obamacare aż do następnego rocznego okresu otwartej rejestracji. Oto kilka innych opcji ubezpieczenia zdrowotnego w międzyczasie.
- Medicaid: Program Medicaid ma ścisłe limity dochodów, aby się zakwalifikować, ale pozwala na zapisy przez cały rok tym, którzy się kwalifikują. Większość stanów rozszerzyła Medicaid w ramach ACA, co oznacza, że ubezpieczenie jest dostępne dla osób dorosłych o dochodach gospodarstwa domowego do 138% poziomu ubóstwa. Jednak w stanach, które nie rozszerzyły Medicaid, znacznie trudniej jest osobom o niskich dochodach. osoby dorosłe kwalifikujące się do Medicaid.
- Ubezpieczenie zdrowotne oparte na pracy (początkowy okres zapisów): Jeśli dostaniesz pracę, która zapewnia ubezpieczenie zdrowotne, możesz się zapisać podczas początkowego okresu zapisów, który został ustanowiony wkrótce po rozpoczęciu zatrudnienia. Podobnie, jeśli twój współmałżonek dostanie pracę, która zapewnia współmałżonkowi lub rodzinne ubezpieczenie zdrowotne, będziesz mieć możliwość wykupienia ubezpieczenia w ramach jego nowego ubezpieczenia zdrowotnego opartego na pracy wkrótce po rozpoczęciu zatrudnienia. Jeśli masz mniej niż 26 lat, a jedno z twoich rodziców rozpoczyna nową pracę, która zapewnia świadczenia z rodzinnego ubezpieczenia zdrowotnego, będziesz mógł korzystać z ubezpieczenia do ukończenia 26 lat w ramach nowego planu pracy rodzica.
- Ubezpieczenie oparte na pracy (specjalny okres zapisów): W przypadku zmiany statusu rodzinnego lub innego zdarzenia kwalifikującego, możesz kwalifikować się do specjalnego okresu zapisów w ramach własnego lub istniejącego planu ubezpieczenia zdrowotnego Twojego współmałżonka, nawet jeśli w przeszłości zrezygnowałeś z tego ubezpieczenia zdrowotnego. Jednak utrata ubezpieczenia Obamacare z powodu nieopłacenia składki spowoduje nie kwalifikuje Cię do specjalnego okresu rejestracji. Takie rzeczy, jak ślub lub rozwód, urodzenie dziecka lub adopcja dziecka, prawdopodobnie będą dla Ciebie odpowiednie. Zapytaj w swoim biurze świadczeń pracowniczych o pełną listę wszystkich kwalifikujących się wydarzeń.
- Medicare: Jeśli masz prawie 65 lat, Medicare może przyjść Ci z pomocą. Jeśli Ty, Twój współmałżonek lub były małżonek wpłacaliście do systemu Medicare przez podatki od wynagrodzeń lub samozatrudnienia przez wystarczającą liczbę lat, aby się zakwalifikować, będziesz kwalifikować się do Medicare po ukończeniu 65 lat.
- Krótkoterminowe ubezpieczenie zdrowotne: Każdy może wykupić krótkoterminowe ubezpieczenie zdrowotne bezpośrednio w kasie chorych lub za pośrednictwem agenta ubezpieczeniowego. Nie ma otwartego okresu rejestracji; możesz kupić w dowolnym momencie. Jednak krótkoterminowe plany ubezpieczenia zdrowotnego nie obejmują wcześniej istniejących schorzeń, nie muszą pokrywać podstawowych świadczeń zdrowotnych ACA i mogą korzystać z ubezpieczenia medycznego, co oznacza, że mogą odrzucić wniosek na podstawie historii choroby. Krótkoterminowe plany zdrowotne są dostępne w większości obszarów, ale w 10 stanach nie ma planów krótkoterminowych, ponieważ stan ich całkowicie zakazał lub wprowadził przepisy, które nie są atrakcyjne dla krótkoterminowych ubezpieczycieli zdrowotnych.
- Specjalna rejestracja na Twojej Giełdzie Ubezpieczeń Zdrowotnych: Utrata planu Obamacare z powodu nieopłacenia składek nie spowoduje specjalnego okresu zapisania się na wymianę ubezpieczenia zdrowotnego, ale inne zmiany życiowe mogą. Jeśli nastąpiła znacząca zmiana życiowa, taka jak zmiana wielkości rodziny, przeprowadzka lub radykalna zmiana poziomu dochodów, skontaktuj się z giełdą ubezpieczeń zdrowotnych, aby sprawdzić, czy kwalifikujesz się na specjalny okres zapisów. Specjalne okresy rejestracji są ograniczone czasowo, więc nie czekaj.
- Okres otwartej rejestracji w przyszłym roku: Każdej jesieni odbywa się otwarty okres zapisów na indywidualne rynkowe ubezpieczenie zdrowotne (zarówno na giełdzie, jak i poza nią), podczas którego możesz zapisać się do dowolnego planu dostępnego w Twojej okolicy. Należy jednak pamiętać, że zasada, która została wdrożona w 2017 r., Pozwala ubezpieczycielowi wymagać od wnioskodawcy opłacenia zaległych składek, które zostały poniesione w ciągu ostatnich 12 miesięcy, przed zezwoleniem temu wnioskodawcy na ponowne zapisanie się do planu dla w nadchodzącym roku. Najbardziej osoba w takiej sytuacji byłaby winna jeden miesiąc zaległych składek, ponieważ ubezpieczenie zostałoby z mocą wsteczną zakończone z końcem pierwszego miesiąca okresu karencji (zakładając, że osoba otrzymywała składkę dotacje). Jednak ważne jest, aby wnioskodawcy byli świadomi możliwości spłaty zaległych składek przed ponownym zarejestrowaniem, szczególnie w obszarach, w których istnieje tylko jeden ubezpieczyciel oferujący plany na danym rynku.