Zawartość
Kiedy ACA została podpisana w 2010 roku, wezwała do radykalnych zmian na rynku indywidualnych i małych grupowych ubezpieczeń zdrowotnych. Do prawa wbudowano przepis, który umożliwia planom, które istniały już w dniu 23 marca 2010 r. (W dniu wejścia w życie ustawy), na dalsze obowiązywanie bezterminowo, o ile nie zostaną wprowadzone żadne istotne zmiany w planie, oraz tak długo, jak przewoźnik nadal oferował plan. Plany te są objęte prawami praw autorskich i są zwolnione z wielu wymagań ACA.Ale ACA nie uwzględniła żadnych szczególnych planów dla indywidualnych i małych grup, które stały się skuteczne po 23 marca 2010 r., Ale zanim większość przepisów ubezpieczeniowych ACA miała wejść w życie w 2014 r. Oczekiwano, że wygasną one pod koniec 2013 r. I zostaną zastąpione ubezpieczeniem zgodnym z ACA w tym momencie lub najpóźniej do daty ich odnowienia w 2014 r.
Ulga przejściowa stworzyła plany „babci”
Następnie jesienią 2013 r., Gdy zaczęły się wymiany ubezpieczeń zdrowotnych - z poważnymi usterkami technicznymi - i gdy w skrzynkach pocztowych klientów zaczęły pojawiać się powiadomienia o anulowaniu niezgodnych planów, furia związana z anulowaniem planów osiągnęła szczyt. .
W odpowiedzi HHS wydał przejściowe ulgi, które pozwoliły stanom zezwolić na ponowne przedłużenie tych planów, które nie zostały objęte prawami praw nabytych, aż do 1 października 2014 r., Z możliwością obowiązywania do 30 września 2015 r.
Niecałe cztery miesiące później, w marcu 2014 r., HHS wydał przedłużenie okresu przejściowego, dając państwom możliwość zezwolenia na odnowienie tych planów (nazwanych „przejściowymi” lub „grandmothered” planami) aż do 1 października 2016 r. które mogłyby wtedy obowiązywać aż do 30 września 2017 r. W dniu 29 lutego 2016 r. CMS wydał dodatkowe przedłużenie, które umożliwiło utrzymanie planów grandmothed aż do 31 grudnia 2017 r. Kolejne przedłużenie został wydany na początku 2017 r., pozwalając na utrzymanie w mocy planów babcia do końca 2018 r. Zastąpiło to kolejne przedłużenie, wydane w kwietniu 2018 r., które pozwala na utrzymanie planów babci w mocy do końca 2019 r. Szóste rozszerzenie zostało wydane na początku 2019 roku, dzięki czemu plany te będą obowiązywać przez cały 2020 rok.
W rezultacie w większości stanów nadal istnieją plany indywidualne i dla małych grup (chociaż ich liczba systematycznie maleje), które nie są objęte prawami praw nabytych, a także nie są w pełni zgodne z ACA.
Na początku 2020 r. CMS wydał kolejne przedłużenie planów przejściowych, pozwalając im pozostać w mocy do końca 2021 r. W państwach, które zgodzą się na przedłużenie, ale jak zawsze ubezpieczyciele mają możliwość wypowiedzenia planów przejściowych. i zamiast tego zastąpić je planami zgodnymi z ACA, nawet w stanach, które pozwalają na dalsze odnawianie planów przejściowych.
Przejściowe plany zdrowotne
1. Plany na zasadzie praw nabytych to nie to samo, co plany na zasadzie praw nabytych. Mają różne wymagania w zakresie przestrzegania różnych aspektów ACA i nie mogą obowiązywać w nieskończoność. Plany babci mają datę wygaśnięcia, w przeciwieństwie do planów nabytych, które teoretycznie mogłyby pozostać w mocy na zawsze, gdyby przewoźnicy zdecydowali się jechać tą drogą (co jest mało prawdopodobne).
2. Niektóre stany zdecydowały się w ogóle nie zezwalać na plany babci, inne zakończyły je przed 2019 rokiemNawet w stanach, które zezwoliły na dalsze odnawianie planów babci, niektórzy przewoźnicy i tak zakończyli plany i zastąpili je pokryciem zgodnym z ACA. Wstępny przepis przejściowy został wydany pod koniec 2013 r., Kiedy niektóre państwa i przewoźnicy byli tak daleko na drodze do wdrożenia ACA, że uznały, iż w najlepszym interesie ubezpieczonych nie będzie w tym momencie odwrócenia kursu. W 15 stanach i Dystrykcie Kolumbii nie istniały żadne wygrane plany do 2016 r. New Hampshire oświadczyło, że nie pozwolą na kontynuację planów babcia po koniec 2020 r., Niezależnie od dodatkowych rozszerzeń federalnych.
Chociaż większość stanów zezwoliła na kontynuację planów babciarzy, istnieją co najmniej cztery z tych stanów, w których nie ma już żadnych planowanych planów, ponieważ przewoźnicy zdecydowali się z nich zrezygnować. A ponieważ ludzie nie mogą już kupować takich planów, liczba zapisów do tych planów systematycznie spada na przestrzeni lat.
3. Plany Grandmothered obejmują opiekę profilaktyczną bez podziału kosztów, ale nie są wymagane do pokrycia pozostałych podstawowych świadczeń zdrowotnych ACA. ACA zaczęło wymagać, aby wszystkie plany zdrowotne obejmowały określoną opiekę profilaktyczną bez podziału kosztów (tj. Bezpłatnie w momencie świadczenia usługi) dla wszystkich planów rocznych rozpoczynających się 23 września 2010 r. Lub później. Dotyczyło to nowych i odnawianych planów, chociaż nie dotyczyło to planów dawnych. Tak więc plany babci, które obowiązywały po 23 marca 2010 r., Ale przed 23 września 2010 r., Musiały zacząć obejmować opiekę profilaktyczną bez podziału kosztów od daty ich pierwszego przedłużenia. Wszystkie planowane plany, które obowiązywały 23 września 2010 roku lub później, obejmowały opiekę profilaktyczną bez podziału kosztów od samego początku.
4. Plany Grandmothed nie mogą być już sprzedawane. Plany babci to takie, które weszły w życie po 23 marca 2010 r., Ale nie później niż 1 października 2013 r. Lub w niektórych przypadkach 31 grudnia 2013 r. Po tym czasie nie można było już kupić planu i uważane za babcie. Po styczniu 2014 r. Żadne małe grupy lub indywidualne duże plany medyczne nie mogłyby w ogóle zostać sprzedane (w tym poza giełdą), gdyby nie były w pełni zgodne z ACA.
5. Plany babci nie kwalifikują się do dotacji ani ulg podatkowych na ubezpieczenie zdrowotne małych firm. Nie są sprzedawane w zamian, co oznacza, że nie kwalifikują się do dopłat do składek. Jeśli masz indywidualny plan babci, sam płacisz pełną składkę (chyba że Twój pracodawca założył konto do zwrotu kosztów za część kosztów).
6. Jeśli twój plan babci wyklucza twoje wcześniejsze warunki, to postanowienie nadal obowiązuje. Od 2012 r. 32 stany nie miały przepisów dotyczących wydawania gwarancji, a niektórzy ubezpieczyciele utrzymywali listy nawet 400 warunków, które zwalniałyby kogoś z ich ubezpieczenia. W wielu stanach można było wydać ubezpieczenie dla małych grup z wyższymi składkami na podstawie historia medyczna grupy. Chociaż nie ma to już miejsca w przypadku nowych planów, warunki twojego planu babci pozostają niezmienione - jeśli wyklucza on twój wcześniejszy stan lub nalicza wyższą składkę z powodu twojej historii medycznej, to nadal obowiązuje.
7. Po zakończeniu (lub odnowieniu) planu grandmothered, będziesz mieć dostęp do specjalnego okresu rejestracji. Nawet jeśli Twój plan zdrowotny wygaśnie poza otwartą rejestracją, nadal będziesz mógł zapisać się na nowy plan w tym momencie, bez przerwy w pokryciu. Zgodnie z wytycznymi wydanymi przez CMS w 2020 r., Plany babci mogą zostać odnowione najpóźniej do 1 października 2021 r., ale gwarancja musi wygasnąć nie później niż 31 grudnia 2021 r. Państwa, które nadal mają plany objęte prawami autorskimi, mogą zezwolić na to lub nie, według własnego uznania, a 31 grudnia 2021 r. Data zakończenia mogłaby zostać ponownie przedłużona w przyszłych wytycznych federalnych. Ale jeśli Twój plan zdrowotny jest zgodny z tym harmonogramem i pozwala, aby Twój plan obowiązywał do 31 grudnia 2021 r., Będziesz mógł zarejestrować się w okresie otwartej rejestracji na pokrycie 2022 r. (W większości stanów jest to 1 listopada 2021 do 15 grudnia). , 2021) i mieć płynną ochronę w ramach planu zgodnego z ACA, który wchodzi w życie 1 stycznia 2022 r.
Ale jeśli Twój plan nadal ma harmonogram inny niż kalendarzowy (np. Obowiązuje od czerwca do maja i odnawia się 1 czerwca każdego roku), Twój ubezpieczyciel może zdecydować się na wypowiedzenie planu w dniu odnowienia zamiast odnowienie go na częściowy rok i pozostawienie go w mocy do końca 2021 r. W takim przypadku uzyskasz dostęp do specjalnego okresu zapisów, podczas którego możesz wybrać nowy plan, wywołany utratą zasięgu, który to zawody kwalifikacyjne.
Ponadto masz również specjalny okres rejestracji, podczas którego możesz wybrać nowy plan zgodny z ACA, jeśli Twój plan babci (lub dziadka) nie dotyczy roku kalendarzowego odnawia w połowie roku, nawet jeśli plan nie wygasa w tym momencie.
Słowo od Verywell
Jeśli nadal masz plan babci, obecnie ma on zakończyć się nie później niż do końca 2021 r., W zależności od zasad przyjętych przez Twój stan. W przyszłości mogą zostać wydane dodatkowe rozszerzenia federalne, co pozwoli na rozszerzenie planów na 2022 rok lub później.
Ale nawet jeśli tak się stanie, Twój ubezpieczyciel może i tak zdecydować o zakończeniu planów babci. Ponieważ liczba osób zapisanych do tych planów maleje, koszty administracyjne w przeliczeniu na osobę rosną. I chociaż osoby objęte tymi planami przeszły przez ubezpieczenie medyczne, kiedy po raz pierwszy się rejestrowały, minęło już ponad sześć lat od czasu, gdy ktokolwiek zapisał się do tych planów, więc ubezpieczenie medyczne „wyczerpuje się” - osoby zapisujące się do tych planów są coraz starsze i niekoniecznie są tak zdrowe, jak kilka lat temu, a koszty roszczeń mogą rosnąć.
A nawet jeśli Twój plan babci kwalifikuje się do kolejnego odnowienia, pamiętaj, że odnowienie może nie leżeć w twoim najlepszym interesie. Sprawdź dokładnie nowe opcje planu, które są dostępne jako zamienniki. Są bardziej kompleksowe i chociaż mają zwykle wyższe składki, w giełdzie ubezpieczeń zdrowotnych dostępne są dopłaty do składek, które częściowo rekompensują te koszty. Kwalifikowalność do premii obejmuje również klasę średnią - są one dostępne dla czteroosobowej rodziny z dochodem gospodarstwa domowego do 103 000 USD w 2020 r., Który wzrośnie do 104 800 USD w 2021 r. Zanim więc zdecydujesz się zatrzymać babcię plan (zakładając, że jest to opcja), upewnij się, że odrobiłeś pracę domową i porównałeś wszystkie dostępne opcje.