Zawartość
- Co ma znaczenie dla Twojego ubezpieczenia zdrowotnego?
- Co nie liczy się do potrącenia z ubezpieczenia zdrowotnego
Projekt każdego planu zdrowotnego określa, co liczy się do odliczenia na ubezpieczenie zdrowotne, a projekty planów zdrowotnych mogą być bardzo skomplikowane. Plany zdrowotne sprzedawane przez tego samego ubezpieczyciela będą różniły się od siebie tym, co liczy się do odliczenia. Nawet ten sam plan może się zmieniać z roku na rok. Musisz zapoznać się z drobnym drukiem i sprytnie zrozumieć, ile dokładnie będziesz musiał zapłacić, a kiedy dokładnie, będziesz musiał to zapłacić.
Co ma znaczenie dla Twojego ubezpieczenia zdrowotnego?
Pieniądze zostaną zaliczone na poczet odliczenia w zależności od struktury podziału kosztów w ramach planu opieki zdrowotnej. Istnieje wiele sposobów zorganizowania podziału kosztów, ale większość z nich dzieli się na dwie główne kategorie projektowe.
Projekt „Najpierw płacisz, ubezpieczenie płaci później”
Twoje ubezpieczenie zdrowotne może nie pokrywać ani grosza poza opieką profilaktyczną, dopóki nie osiągniesz swojego rocznego udziału własnego. Zanim odliczenie zostanie zrealizowane, opłacasz 100% swoich rachunków medycznych. Po zrealizowaniu odliczenia płacisz tylko współpłatności (współpłatności) i współubezpieczenie, aż osiągniesz maksimum z własnej kieszeni planu; Twoje ubezpieczenie zdrowotne przejmie resztę karty.
W tych planach zazwyczaj wszelkie pieniądze, które wydajesz na opiekę niezbędną z medycznego punktu widzenia, wliczają się do Twojego ubezpieczenia zdrowotnego, o ile jest to świadczenie objęte ubezpieczeniem zdrowotnym i przestrzegałeś zasad planu zdrowotnego dotyczących skierowań, uprzedniej zgody i korzystania z sieci wewnętrznej w razie potrzeby dostawcy.
Chociaż płacisz 100% swoich rachunków, dopóki nie osiągniesz odliczenia, nie oznacza to, że płacisz 100% tego, co szpital i lekarze rachunek za ich usługi. Tak długo, jak korzystasz z usług dostawców usług medycznych, którzy są częścią Twojej sieci ubezpieczenia, będziesz musiał zapłacić tylko kwotę, którą Twój ubezpieczyciel wynegocjował z dostawcami w ramach umowy sieciowej. Więc chociaż twój lekarz może wystawić rachunek na 200 USD za wizytę w biurze, jeśli twój ubezpieczyciel ma umowę sieciową z twoim lekarzem, która wymaga, aby wizyty w gabinecie wyniosły 120 USD, będziesz musiał zapłacić tylko 120 USD i będzie to liczone jako zapłacenie 100% opłat (lekarz będzie musiał odpisać pozostałe 80 USD w ramach umowy sieciowej z Twoim planem ubezpieczeniowym).
Projekt „Udział własny nie jest uwzględniany w przypadku niektórych usług”
W przypadku tego typu planu ubezpieczenie zdrowotne przejmuje część karty za niektóre usługi nie prewencyjne, zanim jeszcze osiągniesz swój udział własny. Usługi zwolnione z odliczenia to zazwyczaj usługi wymagające dopłaty. Niezależnie od tego, czy udział własny został osiągnięty, płacisz tylko dopłatę. Twoje ubezpieczenie zdrowotne pokrywa pozostałą część kosztów usługi.
W przypadku usług, które wymagają współubezpieczenia, a nie współpłacenia, płacisz pełny koszt usługi do momentu pokrycia kosztów odliczenia (i znowu „pełny koszt” oznacza kwotę, którą ubezpieczyciel wynegocjował z dostawcą usług medycznych, a nie kwotę, którą rachunki dostawcy). Po uwzględnieniu franszyzy płacisz tylko kwotę współubezpieczenia; resztę pokrywa Twój plan zdrowotny.
W tych planach pieniądze, które wydajesz na usługi, dla których umorzono odliczenie, zwykle nie są wliczane do udziału własnego. Na przykład, jeśli masz 35 USD dopłaty, aby zobaczyć się ze specjalistą, niezależnie od tego, czy spełniłeś warunek odliczenia, czy nie, ta wpłata w wysokości 35 USD prawdopodobnie nie będzie się liczyła do odliczenia.
Jednak różni się to w zależności od planu zdrowotnego; więc przeczytaj uważnie Podsumowanie świadczeń i zakresu ubezpieczenia, a jeśli nie masz pewności, zadzwoń do swojego planu zdrowotnego.
Pamiętaj, że dzięki ustawie o przystępnej cenie niektóre rodzaje opieki profilaktycznej są w 100% objęte wszystkimi planami zdrowotnymi, które nie zostały objęte prawami dzierżawców. Nie musisz płacić żadnych udziałów własnych, współubezpieczeń ani współubezpieczeń za objęte ubezpieczeniem usługi profilaktycznej opieki zdrowotnej, które otrzymujesz od dostawcy w sieci.
Po osiągnięciu maksymalnego poziomu z własnej kieszeni za rok (w tym udziału własnego, współubezpieczenia i współpłatności), Twój ubezpieczyciel płaci 100% Twoich pozostałych niezbędnych z medycznego wydatków w sieci, zakładając, że nadal będziesz przestrzegać zasad planów zdrowotnych dotyczące wcześniejszych zezwoleń i skierowań.
Co nie liczy się do potrącenia z ubezpieczenia zdrowotnego
Twoje wydatki z własnej kieszeni na usługi zdrowotne, które nie są objęte ubezpieczeniem zdrowotnym, nie zostaną zaliczone na poczet odliczenia z ubezpieczenia zdrowotnego. Na przykład, jeśli Twoje ubezpieczenie zdrowotne nie obejmuje zabiegów kosmetycznych na zmarszczki na twarzy, pieniądze, które zapłacisz z własnej kieszeni za te zabiegi, nie będą wliczane do potrącenia z ubezpieczenia zdrowotnego.
Pieniądze, które zapłaciłeś dostawcy spoza sieci, zazwyczaj nie są zaliczane na poczet udziału własnego w planie opieki zdrowotnej, który nie obejmuje opieki poza siecią. Istnieją wyjątki od tej reguły, takie jak pomoc w nagłych wypadkach lub sytuacje, w których nie ma dostawcy wewnętrznego, który jest w stanie zapewnić potrzebną usługę.Przepisy federalne wymagają od ubezpieczycieli, aby wliczali koszty opieki w nagłych wypadkach poza siecią do regularnych wymagań pacjenta w zakresie podziału kosztów w sieci (maksimum kosztów odliczenia i z własnej kieszeni) i zabraniają ubezpieczycielowi nakładania wyższego podziału kosztów w tym zakresie usługi. Ale zewnętrzni dostawcy usług medycznych w nagłych wypadkach mogą w tych scenariuszach zrównoważyć rachunek pacjenta, chyba że prawo stanowe tego zabrania (a to przy założeniu, że prawo stanowe ma zastosowanie do ubezpieczenia zdrowotnego danej osoby; plany samodzielnego ubezpieczenia nie są regulowane) na poziomie stanowym i stanowią większość pokryć sponsorowanych przez pracodawców).
Plany zdrowotne, które zezwalają na opiekę poza siecią, zwykle PPO i plany POS, mogą różnić się sposobem kredytowania pieniędzy zapłaconych za opiekę poza siecią. Możesz mieć dwie oddzielne kwoty franszyzy, jedną na opiekę w sieci, a drugą większą na opiekę poza siecią. W takim przypadku pieniądze zapłacone za opiekę poza siecią są zapisywane na poczet odliczenia poza siecią, ale nie są wliczane do udziału własnego, chyba że jest to sytuacja awaryjna.
Jedno zastrzeżenie: jeśli Twój dostawca spoza sieci pobiera więcej niż zwykła kwota za otrzymaną usługę, Twój plan zdrowotny może ograniczyć kwotę, którą przypisuje do odliczenia poza siecią do zwykłej kwoty, nawet jeśli of-network dostawca może wystawić Ci rachunek za pozostałą część swoich opłat (ponieważ nie ma umowy sieciowej z Twoim ubezpieczycielem, nie jest on zobowiązany do odpisania jakiejkolwiek części rachunku).
Współpłatności na ogół nie wliczają się do udziału własnego. Jeśli Twój plan zdrowotny obejmuje 20 $ dofinansowania na wizytę w gabinecie podstawowej opieki zdrowotnej, 20 $, które zapłacisz najprawdopodobniej nie będzie wliczane do odliczenia. Jednak będzie się liczyć do maksymalnej kwoty z własnej kieszeni na prawie wszystkich planach (niektóre Plany nabytych i nabytych mogą mieć różne zasady, jeśli chodzi o to, jak działają ich maksymalne limity z własnej kieszeni).
Miesięczne składki nie wliczają się do odliczenia. W rzeczywistości składki nie są przypisywane do żadnego rodzaju podziału kosztów. Składki to koszt wykupienia ubezpieczenia, to cena, jaką płacisz ubezpieczycielowi za przejęcie części ryzyka finansowego Twoich potencjalnych wydatków na opiekę zdrowotną. Składkę musisz opłacać co miesiąc, niezależnie od tego, czy w danym miesiącu potrzebujesz świadczeń zdrowotnych, czy nie.