Zawartość
- Medicaid
- Krótkoterminowe ubezpieczenie zdrowotne
- Dotacja na ustawę o przystępnej cenie opieki
- Plan opieki zdrowotnej oparty na pracy
- Plan zdrowotny współmałżonka
- Plan zdrowotny rodzica
Zanim zapoznasz się z możliwościami bezpłatnego lub taniego ubezpieczenia zdrowotnego, zrozum jedną rzecz: ubezpieczenie zdrowotne nigdy nie jest naprawdę bezpłatne i rzadko jest naprawdę tanie. Bezpłatne lub tanie ubezpieczenie zdrowotne oznacza jedną z dwóch rzeczy:
- ktoś subsydiuje miesięczne składki, abyś sam nie płacił pełnego kosztu lub
- świadczenia zostały zmniejszone, więc kupowana przez Ciebie ochrona nie obejmuje kompleksowego ubezpieczenia zdrowotnego; to mniej solidne pokrycie.
Następnie znajdziesz kilka opcji bezpłatnego lub niedrogiego ubezpieczenia zdrowotnego, wraz z opisem, kto jest uprawniony, jak się ubiegać i czego się spodziewać.
Medicaid
Medicaid to program opieki społecznej zapewniający kompleksowe rządowe ubezpieczenie zdrowotne osobom o niskich dochodach. Medicaid to bezpłatne ubezpieczenie zdrowotne dla osób kwalifikujących się. W większości przypadków nie ma miesięcznych składek i nie ma udziału w kosztach w postaci udziału własnego lub dopłaty lub jest on minimalny.
Medicaid działa nieco inaczej w każdym stanie, ale aby kwalifikować się, musisz spełnić wytyczne dotyczące niskich dochodów. W wielu stanach kwalifikujesz się do Medicaid, jeśli Twój dochód jest o 138% niższy od federalnego poziomu ubóstwa, jednak w niektórych stanach kryteria kwalifikowalności są surowsze. W tych stanach musisz przestrzegać wytycznych dla osób o niskich dochodach i również być członkiem grupy wrażliwej ze względów zdrowotnych (kobiety w ciąży, rodzice / opiekunowie małoletniego dziecka, osoby starsze, niepełnosprawne i dzieci).
Medicaid może być dostępna dla imigrantów, którzy legalnie przebywają w Stanach Zjednoczonych przez pięć lat lub dłużej, jeśli spełniają wymagania kwalifikacyjne. Medicaid zazwyczaj nie jest dostępna dla imigrantów bez dokumentów, chociaż mogą istnieć wyjątki, takie jak krótkoterminowe ograniczone Medicaid ubezpieczenie w sytuacjach nagłych oraz ubezpieczenie w nagłych wypadkach dla kobiet w ciąży.
Medicaid jest opłacana z podatków federalnych i stanowych i zarządzana na poziomie stanowym (więc zakres i zasady kwalifikowalności różnią się w zależności od stanu). Jeśli otrzymujesz Medicaid, twoi przyjaciele, sąsiedzi i współobywatele płacą za twoją opiekę zdrowotną swoimi dolarami podatkowymi.
Chociaż Medicaid jest rządowym ubezpieczeniem zdrowotnym, zdecydowana większość opieki świadczonej odbiorcom Medicaid jest świadczona przez prywatne firmy i podmioty świadczące opiekę zdrowotną. Jeśli otrzymasz Medicaid, prawdopodobnie będziesz pod opieką tych samych szpitali i u tych samych lekarzy, co Twoi sąsiedzi, którzy mają prywatne ubezpieczenie zdrowotne. Większość stanów zawiera umowy z prywatnymi firmami ubezpieczeniowymi o administrowanie ochroną ubezpieczeniową, co oznacza, że na Twoim dowodzie osobistym ubezpieczenia może znajdować się nazwisko znanego prywatnego ubezpieczyciela.
Możesz ubiegać się o Medicaid poprzez wymianę ubezpieczenia zdrowotnego na podstawie ustawy Affordable Care Act lub kontaktując się bezpośrednio z państwowym programem Medicaid.
Krótkoterminowe ubezpieczenie zdrowotne
Krótkoterminowe ubezpieczenie zdrowotne często kosztuje mniej niż kompleksowe ubezpieczenie zdrowotne. Z tego powodu jest to atrakcyjna opcja dla osób poszukujących tymczasowego ubezpieczenia. Plany krótkoterminowe mogą być sprzedawane w niektórych stanach na okres do 364 dni ochrony, aw niektórych przypadkach plany te można odnowić łącznie do 36 miesięcy. Jednak niektóre stany w ogóle nie pozwalają na sprzedaż planów krótkoterminowych, a inne nakładają bardziej restrykcyjne ograniczenia na czas ich trwania. Nawet w stanach, które nie ograniczają planów krótkoterminowych poza federalne wymagania minimalne, ubezpieczyciele mogą oferować plany, które są nieodnawialne lub mają krótszy czas trwania.
Chociaż krótkoterminowe ubezpieczenie zdrowotne może być tanią opcją ubezpieczenia zdrowotnego, nie jest odpowiednie dla każdego. Plany krótkoterminowego ubezpieczenia zdrowotnego nie muszą spełniać wszystkich przepisów ustawy o przystępnej cenie. Na przykład krótkoterminowe ubezpieczenie zdrowotne może ograniczyć świadczenia, ograniczając potencjalne straty ubezpieczyciela, jeśli poważnie (i kosztownie) zachorujesz w okresie objętym ochroną. Krótkoterminowe ubezpieczenie zdrowotne nie musi obejmować wszystkich podstawowych świadczeń zdrowotnych. Na przykład większość planów krótkoterminowych nie obejmuje opieki położniczej ani opieki psychiatrycznej, a wiele z nich nie obejmuje leków wydawanych na receptę ambulatoryjną. Prawie wszystkie plany krótkoterminowe wykluczają również pokrycie jakichkolwiek wcześniej istniejących warunków.
Możesz nawet zostać całkowicie odrzucony o pokrycie kosztów, jeśli ubezpieczyciel uzna, że stanowisz zbyt duże ryzyko, aby je ubezpieczyć. Jeśli jednak jesteś młody, zdrowy i stwarzasz niewielkie ryzyko kosztownych roszczeń dla ubezpieczyciela, krótkoterminowe ubezpieczenie zdrowotne może być zaskakująco niską opcją ubezpieczenia zdrowotnego.
Możesz kupić krótkoterminową polisę ubezpieczeniową bezpośrednio od firmy ubezpieczeniowej, skorzystać z własnego agenta ubezpieczeniowego, znaleźć agenta lub brokera ubezpieczeń zdrowotnych na stronie National Association of Health Underwriters lub skorzystać z pozarządowej prywatnej wymiany online takie jak ehealthinsurance.com. Jednak krótkoterminowe ubezpieczenie zdrowotne nie jest sprzedawane na giełdach ubezpieczeń zdrowotnych Affordable Care Act, takich jak HealthCare.gov.
Krótkoterminowe plany zdrowotne również nie są uważane za minimalne podstawowe ubezpieczenie, co oznacza, że jeśli doświadczysz zdarzenia kwalifikującego, które w przeciwnym razie spowodowałoby specjalny okres rejestracji w celu zapisania się do planu zgodnego z ACA, nie byłbyś w stanie tego zrobić, gdyby zasady wymagają posiadania minimalnego podstawowego ubezpieczenia przed zawodami kwalifikacyjnymi. Na przykład, chociaż utrata ubezpieczenia jest zdarzeniem kwalifikującym, które zwykle pozwala danej osobie na zapisanie się do planu zgodnego z ACA, utrata planu krótkoterminowego nie. A jeśli przeprowadzisz się z jednego obszaru do drugiego, Twoja przeprowadzka nie spowoduje specjalnego okresu rejestracji, jeśli przed przeprowadzką miałeś ubezpieczenie w ramach planu krótkoterminowego.
Dotacja na ustawę o przystępnej cenie opieki
Ustawa o przystępnej cenie zapewnia dotacje rządowe, aby zakup ubezpieczenia zdrowotnego był tańszy dla osób o skromnych dochodach oraz aby ułatwić zarówno zakup, jak i korzystanie z ubezpieczenia zdrowotnego dla osób o niskich dochodach. W obu przypadkach dotacje te mają na celu pomoc osobom, które wykupują własne ubezpieczenie zdrowotne. Ale jest to niewielki procent populacji - większość ludzi otrzymuje ubezpieczenie od pracodawcy lub rządu (Medicare, Medicaid, CHIP).
Jeśli masz dochód od 100% do 400% federalnego poziomu ubóstwa, możesz kwalifikować się do ulgi podatkowej na podatek od składek. Jeśli otrzymujesz tę dotację, rząd opłaca część miesięcznej składki na ubezpieczenie zdrowotne, a Ty płacisz reszta. Dotacja ta rozciąga się również na klasę średnią: w 2021 r. 400% poziomu ubóstwa dla czteroosobowej rodziny wyniesie 104 800 USD rocznego dochodu (oto jak oblicza się dochód zgodnie z ustawą o przystępnej opiece).
Jeśli Twój dochód mieści się w przedziale od 100% do 250% federalnego poziomu ubóstwa, nie tylko otrzymasz pomoc rządową na opłacenie ubezpieczenia zdrowotnego, ale możesz również uzyskać dodatkową pomoc rządową na opłacenie udziału własnego, współpłacenia i współubezpieczenia, gdy korzystasz z ubezpieczenie zdrowotne Jest to tzw. dotacja na zmniejszenie kosztów.
Dotacje te można wykorzystać wyłącznie na zakup ubezpieczenia zdrowotnego Obamacare sprzedawanego na giełdach ubezpieczeń zdrowotnych zgodnie z Affordable Care Act, znanym również jako Marketplace. Nie można ich używać, aby pomóc w opłaceniu ubezpieczenia zdrowotnego poprzez pracę lub abonament zakupiony poza rynkiem. Dotacje Obamacare nie są dostępne dla nielegalnych imigrantów. Jednak większość imigrantów przebywających legalnie może złożyć wniosek. Możesz sprawdzić HealthCare.gov, aby uzyskać szczegółowe informacje.
Jeśli jesteś legalnym mieszkańcem Stanów Zjednoczonych, możesz ubiegać się o dotację na ubezpieczenie zdrowotne i zapisać się do planu zdrowotnego na giełdzie ubezpieczeń zdrowotnych prowadzonej przez Twój stan lub rząd federalny. Znajdź stanową giełdę ubezpieczeń zdrowotnych na stronie HealthCare.gov. narzędzie.
Plan opieki zdrowotnej oparty na pracy
Wielu pracodawców w Stanach Zjednoczonych dotuje ubezpieczenie zdrowotne dla swoich pracowników i rodzin pracowników w ramach pakietu świadczeń pracowniczych i pakietu odszkodowań. Jest to bardzo częste w przypadku pracowników pełnoetatowych dużych firm. To nie jest tak powszechne w przypadku pracowników zatrudnionych w niepełnym wymiarze godzin lub pracowników małych firm.
Oto jak to działa. Kiedy otrzymujesz pracę, która wiąże się ze świadczeniami z ubezpieczenia zdrowotnego, masz ograniczony czas na zapisanie się do ubezpieczenia zdrowotnego, które oferuje Twój pracodawca. Jeśli nie zarejestrujesz się przed upływem terminu, będziesz musiał poczekać do następnego rocznego okresu otwartej rejestracji. Przed rozpoczęciem ochrony zwykle trwa krótki okres oczekiwania. Zwykle trwa to od 30 do 90 dni.
Twój pracodawca może oferować tylko jeden plan zdrowotny lub może oferować kilka opcji do wyboru.
Jeśli masz ubezpieczenie zdrowotne sponsorowane przez pracodawcę, pracodawca zazwyczaj opłaca część składek miesięcznych, a część składek miesięcznych. Twój udział w składkach jest automatycznie potrącany z Twojej wypłaty, więc nie musisz pamiętać o płaceniu każdego miesiąca. W większości przypadków to potrącenie z wynagrodzenia jest pobierane z Twojej wypłaty przed obliczeniem podatku dochodowego; w ten sposób nie płacisz podatku dochodowego od pieniędzy wydanych na składki na ubezpieczenie zdrowotne.
W przeciwieństwie do planów Obamacare, z ubezpieczeniem zdrowotnym opartym na pracy, pracodawca zazwyczaj nie pomaga w opłacaniu wydatków związanych z podziałem kosztów, takich jak odliczenia, współubezpieczenie i współubezpieczenie. Jednak pracodawcy mogą oferować plany oszczędnościowe, takie jak konta z elastycznymi wydatkami, zdrowotne konta oszczędnościowe lub umowy zwrotu kosztów opieki zdrowotnej, aby ułatwić opłacanie tych wydatków.
W większości przypadków, gdy rzucisz lub stracisz pracę, tracisz również ubezpieczenie zdrowotne oparte na pracy. Jednak możesz być uprawniony do kontynuowania tego ubezpieczenia przez 18 miesięcy przez COBRA lub przedłużenie stanu, jeśli chcesz zapłacić zarówno swoją część składki ubezpieczeniowej, jak i część składek, które płacił Twój pracodawca.
Plan zdrowotny współmałżonka
Jeśli Twój współmałżonek ma ubezpieczenie zdrowotne oparte na pracy, możesz kwalifikować się do takiego samego ubezpieczenia. Większość pracodawców rozszerza ofertę ubezpieczenia zdrowotnego w miejscu pracy na współmałżonków, dzieci i pasierbów swoich pracowników. Musisz zapisać się do tego ubezpieczenia w początkowym okresie zapisów, kiedy twój współmałżonek po raz pierwszy dostanie pracę. Jeśli przegapisz tę okazję, będziesz mieć kolejną okazję podczas każdego corocznego okresu otwartej rejestracji. Ale będziesz mieć również okazję dołączyć do planu współmałżonka, jeśli doświadczysz zdarzenia kwalifikującego, takiego jak utrata własnego planu zdrowotnego lub urodzenie dziecka.
Jeśli pracodawca twojego współmałżonka oferuje zakładowy plan zdrowotny tobie i twoim dzieciom, nie masz obowiązku go zaakceptować. Jeśli możesz znaleźć lepszą ofertę na ubezpieczenie zdrowotne dla siebie i dzieci, możesz pozwolić pracodawcy współmałżonka na pokrycie tylko współmałżonka, podczas gdy ty i dzieci wybieracie inne ubezpieczenie. Ale ważne jest, aby zrozumieć, że jeśli pracodawca współmałżonka oferuje ubezpieczenie rodzinne, a ubezpieczenie to jest uważane za przystępne tylko dla pracownika (tj. bez uwzględnienia kwoty potrącanej z wynagrodzenia za resztę rodziny), nikomu w rodzinie nie przysługuje dopłata do składek w ramach wymiany. Jest to znane jako usterka rodzinna i pozostawia niektóre rodziny bez naprawdę przystępnej opcji ubezpieczenia zdrowotnego.
Chociaż pracodawcy zasadniczo subsydiują ubezpieczenie zdrowotne pracownika, płacąc część miesięcznych składek, pracodawca może nie dotować ubezpieczenia małżonków lub rodziny (większość pracodawców dofinansowuje ubezpieczenie członków rodziny, ale ogólnie pracodawcy płacą mniejszy procent całkowitej kwoty koszt rodzinnego ubezpieczenia zdrowotnego w porównaniu z ubezpieczeniem tylko dla pracowników) Jeżeli pracodawca współmałżonka oferuje ubezpieczenie zdrowotne członkom swojej rodziny, część składki zostanie automatycznie potrącona z wypłaty współmałżonka.
Plan zdrowotny rodzica
Jeśli masz mniej niż 26 lat, a twój rodzic ma indywidualny plan rynkowy (zakupiony na giełdzie lub poza giełdą, lub plan dla babci lub dziadka) lub plan oparty na pracy, który zapewnia ubezpieczenie osobom pozostającym na utrzymaniu, jesteś kwalifikują się do ubezpieczenia w ramach planu zdrowotnego rodzica, nawet jeśli nie jesteś zależny od podatku, jesteś żonaty lub mieszkasz sam.
Być może będziesz musiał poczekać do następnego otwartego okresu zapisów z planem zdrowotnym rodzica, aby został dodany do jego ubezpieczenia zdrowotnego. Jeśli jednak niedawno straciłeś inne kompleksowe ubezpieczenie zdrowotne, możesz zarejestrować się nawet przed otwartą rejestracją, jeśli spełniasz wymagania planu zdrowotnego dla specjalnego okresu zapisów.
Niektórzy pracodawcy dofinansowują nie tylko ubezpieczenie zdrowotne swoich pracowników, ale także ubezpieczenie zdrowotne dla rodzin pracowników.Inni pracodawcy płacą część składek na ubezpieczenie zdrowotne swoich pracowników, ale nie subsydiują składek dla członków rodziny.
Jeśli Twój rodzic ma ubezpieczenie zdrowotne w miejscu pracy, a jego pracodawca subsydiuje składki rodzinne, składki na ubezpieczenie zdrowotne będą częściowo opłacane przez pracodawcę rodzica. Reszta miesięcznej składki zostanie pobrana z wypłaty Twojego rodzica. Jeśli pracodawca Twojego rodzica nie dofinansowuje ubezpieczenia rodzinnego, cała Twoja miesięczna składka zostanie odjęta od wypłaty Twojego rodzica.
- Dzielić
- Trzepnięcie