Zawartość
- Przykłady
- Odliczenia od kosztów ubezpieczenia zdrowotnego na ogół nie podlegają przeniesieniu z planu na plan
- Przykład
- Czy możesz odzyskać pieniądze, jeśli musisz zapłacić dwa razy w ciągu roku?
Odliczenia są tak drogie, że wymaganie zapłaty pełnego rocznego udziału własnego, jeśli zarejestrujesz się po zakończeniu części roku polisowego, zmniejsza prawdopodobieństwo osiągnięcia odliczenia w tym roku. W takim przypadku prawdopodobieństwo czerpania korzyści z tego, że Twój ubezpieczyciel zdrowotny zacznie wypłacać świadczenia podlegające odliczeniu, będzie mniejsze, jeśli masz roszczenia.
Niestety, kwota odliczenia rocznego na ubezpieczenie zdrowotne nie jest proporcjonalna dla osób zapisanych na niepełny rok, bez względu na to, ile miesięcy pozostało w roku planowanym, w którym zapisujesz się do ubezpieczenia zdrowotnego. Maksymalne dostępne z kieszeni również nie jest proporcjonalne.
Przykłady
Polityka dotycząca roku kalendarzowego
Nie jesteś ubezpieczony w okresie od stycznia do czerwca. Pobierasz się w czerwcu, dzięki czemu kwalifikujesz się do specjalnego okresu zapisów (pamiętaj, że ten specjalny okres rejestracji jest dostępny, jeśli kwalifikujesz się do planu pracodawcy, ale byłby dostępny tylko dla indywidualnego planu rynkowego, w tym planu zakup w zamian - jeśli Ty lub Twój współmałżonek posiadaliście już ubezpieczenie zdrowotne przed zawarciem małżeństwa.) Zapisujesz się do ubezpieczenia zdrowotnego w ramach wymiany ubezpieczenia zdrowotnego na podstawie ustawy Affordable Care Act począwszy od 1 lipca, na przykład z rocznym odliczeniem w wysokości 2000 USD.
Wszystkie plany Obamacare (na giełdzie i poza nią) mają rok planu trwający od 1 stycznia do 31 grudnia. Jeśli korzystasz z ubezpieczenia zdrowotnego w okresie od 1 lipca do 31 grudnia do celów innych niż profilaktyczna opieka zdrowotna lub usługi objęte copay Twój ubezpieczyciel zdrowotny nie zacznie opłacać części twoich rachunków za opiekę zdrowotną, które podlegają odliczeniu, dopóki nie zapłacisz całości 2000 $ franszyzy z powyższego przykładu. Nawet jeśli masz ubezpieczenie zdrowotne tylko przez pół roku, nadal musisz zapłacić cały udział własny, zanim ubezpieczyciel zacznie pobierać kartę (jeśli masz ubezpieczenie, które obejmuje zwrot kosztów takich jak wizyty w biurze i recepty, świadczenia te mogą rozpocząć od początku, niezależnie od tego, czy zapłaciłeś cokolwiek w ramach udziału własnego).
Polityka dotycząca lat innych niż kalendarzowe: Odliczenie może następować po roku kalendarzowym lub roku planu
Zostałeś zatrudniony do nowej pracy na początku lutego. Twój nowy pracodawca zapewni ubezpieczenie zdrowotne w ramach pakietu świadczeń pracowniczych począwszy od 1 marca. Pracodawca ma otwarte zapisy co roku w sierpniu na rok objęty programem trwającym od 1 października do 30 września każdego roku. Plan zdrowotny Twojego pracodawcy może mieć udział własny, który następuje po roku obowiązywania planu, co oznacza, że będzie resetowany każdego roku 1 października. Ale bardziej prawdopodobne jest, że nadal korzysta z odliczenia za rok kalendarzowy, co oznaczałoby, że odliczenie nadal resetuje się każdego roku 1 stycznia, mimo że plan odnawia się w październiku. Będziesz chciał skontaktować się ze swoim pracodawcą, aby ustalić, które podejście stosuje plan.
Jeśli plan zresetuje udział własny zgodnie z rokiem planu, kwota franszyzy zostanie zresetowana do 0 USD 1 października, czyli siedem miesięcy po rejestracji. Jeśli plan ma możliwość odliczenia w roku kalendarzowym, zostanie zresetowany do 0 USD 1 stycznia, czyli dziewięć miesięcy po rejestracji. Tak czy inaczej, kwota odliczenia zostanie zresetowana do 0 USD, zanim będziesz korzystać z planu przez cały rok, od momentu rejestracji w połowie roku.
Należy pamiętać, że jeśli ubezpieczona przez pracodawcę polisa obejmuje rok planowy inny niż kalendarzowy, ale rok kalendarzowy podlegający odliczeniu, prawdopodobnie będzie miał możliwość odliczenia kredytu przeniesionego, jeśli pracodawca przejdzie na inny plan (oferowany przez tego samego ubezpieczyciela) w dniu odnowienia .
Wielu pracodawców decyduje się na korzystanie z planów na rok kalendarzowy i prowadzi otwarte zapisy jesienią, aby odpowiadały dacie rozpoczęcia roku planowego 1 stycznia. Ułatwia to sprawę i gwarantuje, że rok planu i rok kalendarzowy są zgodne. Jednak pracodawcy mają w tym elastyczność i mogą w dowolnym momencie w ciągu roku wykupić plan obejmujący swoich pracowników.
Odliczenia od kosztów ubezpieczenia zdrowotnego na ogół nie podlegają przeniesieniu z planu na plan
Jeśli przejdziesz z jednego planu zdrowotnego na inny w ciągu roku polisy, w prawie wszystkich przypadkach kwota, którą zapłaciłeś już na poczet rocznego udziału własnego w planie zdrowotnym, który miałeś na początku roku, nie zostanie zaliczona na poczet rocznego udziału własnego w planie zdrowotnym masz później w tym roku.
Kiedy zapisujesz się do nowego planu zdrowotnego, kwota, którą zapłaciłeś na poczet nowego udziału własnego, zaczyna się od zera, nawet jeśli zapłaciłeś już cały roczny udział własny w innym planie (wyjątek, wspomniany powyżej, jest ogólnie dostępny, gdy pracodawca plan inny niż rok kalendarzowy umożliwia przejście na inny plan od tego samego ubezpieczyciela w trakcie corocznego okresu odnowienia grupy).
Chociaż prawie zawsze zdarza się, że odliczenia nie podlegają przeniesieniu z jednego planu na inny (zwłaszcza gdy zaangażowane są różne firmy ubezpieczeniowe), czasami można to zmienić w oparciu o okoliczności łagodzące, które mają wpływ na dużą liczbę ubezpieczających i interwencję stanowego komisarza ds. Ubezpieczeń .
Przykładem jest rozwiązanie, które zostało stworzone dla członków New York's Health Republic Insurance, które zlikwidowano w listopadzie 2015 r. Umowa między organami regulacyjnymi stanu Nowy Jork a trzema prywatnymi firmami ubezpieczeniowymi umożliwiła członkom Health Republic uzyskanie kredytu (na podstawie nowego ubezpieczenia z grudnia 2015 r.) za ich podlegające odliczeniu i bieżące wydatki, które zapłacili już w ciągu pierwszych 11 miesięcy roku. Organy regulacyjne stanu Oregon wypracowały podobne porozumienie dla członków Oregon Health CO-OP, kiedy CO-OP zakończyło się zamknięcie z lipca 2016 r.
Niektóre firmy ubezpieczeniowe będą również robić wyjątki, gdy osoba rejestrująca przechodzi z jednego planu na inny w ramach tej samej firmy ubezpieczeniowej. Przykładem może być osoba, która ma indywidualne pokrycie rynku, a następnie przechodzi na plan małej grupy z tym samym ubezpieczycielem w połowie roku lub osoba, która ma ubezpieczenie w ramach planu pozagiełdowego, a następnie przechodzi na wersję na giełdzie ten sam plan w połowie roku ze względu na zawody kwalifikacyjne. Nie ma wymogu, aby ubezpieczyciel zaksięgował zarejestrowanemu kwotę, którą zapłacił na poczet odliczenia w ramach pierwszego planu, ale nic nie stoi na przeszkodzie, aby zezwolił na odliczenie przeniesionego kredytu - i nie zaszkodzi zapytać, ponieważ czasami Powiedz tak.
Przykład
Od 1 stycznia do 31 lipca posiadałeś ubezpieczenie zdrowotne z indywidualnym planem rynkowym (tj. Planem kupionym samodzielnie, w ramach wymiany lub bezpośrednio od ubezpieczyciela) od 1 stycznia do 31 lipca. W tym czasie zapłaciłeś 1300 $ na odliczenie na ubezpieczenie zdrowotne w wysokości 2000 $. Rezygnujesz z planu indywidualnego, gdy od 1 sierpnia otrzymasz ubezpieczenie zdrowotne w miejscu pracy. To nowe ubezpieczenie oparte na pracy ma roczną odliczenie w wysokości 1000 USD.
1300 $, które już zapłaciłeś w ramach ubezpieczenia Obamacare, nie wlicza się do odliczenia na nowe ubezpieczenie zdrowotne w miejscu pracy. Musisz zacząć od zera, opłacając odliczenie z całego planu ubezpieczenia zdrowotnego opartego na pracy w wysokości 1000 USD, zanim ubezpieczyciel zacznie pobierać rachunek za twoje rachunki medyczne, które podlegają odliczeniu (jak wspomniano powyżej, jest to możliwe, chociaż mało prawdopodobne, że skończy się w sytuacji, gdy indywidualny plan rynkowy był oferowany przez tego samego ubezpieczyciela, który oferuje nowy plan zatrudnienia, i skłonić go do wyrażenia zgody na odliczenie przeniesienia kredytu. Jest to jednak wyjątek od reguły; generalnie należy się spodziewać trzeba zacząć od początku z odliczeniem, jeśli przejdziesz na nowy plan w połowie roku).
Czy możesz odzyskać pieniądze, jeśli musisz zapłacić dwa razy w ciągu roku?
Nie ma możliwości odzyskania wszystkich dodatkowych pieniędzy wydanych na odliczenie na ubezpieczenie zdrowotne, gdy zmienisz plan w połowie roku po opłaceniu udziału własnego z pierwszego planu. Jednak wydatki związane z podziałem kosztów, takie jak odliczenia, współubezpieczenie i współubezpieczenie mogą być czasami wykorzystywane jako odliczenia podatkowe, co skutkuje niższymi podatkami dochodowymi.
A jeśli masz konto oszczędnościowe na zdrowie, możesz wykorzystać wolne od podatku pieniądze na koncie, aby pokryć swoje bieżące koszty, w tym potencjalnie wyższe koszty, które możesz napotkać, jeśli będziesz musiał zmienić plan w połowie roku.