Zawartość
- Co to jest COBRA?
- Jak złożyć wniosek
- Twoje ubezpieczenie w ramach COBRA
- Koszt
- Długość okresu obowiązywania
- Jak przygotować się na koniec okresu obowiązywania umowy COBRA
Co to jest COBRA?
Jeśli dobrowolnie odejdziesz z pracy lub zostaniesz zwolniony z powodów innych niż rażące wykroczenie, możesz przedłużyć ubezpieczenie do 18 miesięcy, a jeśli jesteś osobą niepełnosprawną, o dodatkowe 11 miesięcy. Dotyczy to również sytuacji, gdy Twój czas pracy został skrócony do poziomu, w którym nie przysługuje Ci już ubezpieczenie zdrowotne pracodawcy. Twój współmałżonek lub dzieci mogą kontynuować ubezpieczenie przez dodatkowe 18 miesięcy, jeśli wystąpi drugie zdarzenie kwalifikujące, takie jak emerytura, rozwód lub śmierć.
Istnieją dodatkowe kwalifikacje i warunki COBRA dla pracodawców. Na przykład COBRA dotyczy tylko pracodawców zatrudniających 20 lub więcej pracowników. Mogą to być pracodawcy z sektora prywatnego, organizacje pracownicze lub pracodawcy państwowi lub samorządowi. Więcej informacji na temat kwalifikacji i zasad pracodawcy można znaleźć w witrynie internetowej COBRA Departamentu Pracy Stanów Zjednoczonych.
W niektórych stanach istnieje stanowe przedłużenie ubezpieczenia dla pracowników, którzy pracują dla mniejszych firm i nie mają dostępu do COBRA.
Jak złożyć wniosek
Kiedy jesteś gotowy do odejścia z pracy, pracodawca musi przekazać ci informacje COBRA, które obejmują kroki, które musisz podjąć, aby przedłużyć ubezpieczenie po odejściu z pracy. Jeśli nie otrzymałeś tych informacji w ciągu 14 dni, skontaktuj się z działem HR swojego pracodawcy i poproś o ich przekazanie.
Masz 60 dni na podjęcie decyzji, czy kontynuować ubezpieczenie w COBRA. W ten sposób będziesz mieć czas na sprawdzenie, jakie inne usługi mogą być dostępne. Nie będziesz mieć żadnych luk w ubezpieczeniu w ramach poprzedniego planu, o ile podejmiesz decyzję do 59 dnia. Jesteś odpowiedzialny za składki COBRA, które będą obowiązywać w tym okresie. Twoje ubezpieczenie COBRA zostanie opatrzone datą wsteczną, więc obejmuje wszelkie wydatki medyczne poniesione w tym okresie.
Upewnij się, że nie przekroczysz 60-dniowego okna bez ubiegania się o kolejny plan opieki zdrowotnej. Być może będziesz musiał wypełnić lukę krótkoterminowym ubezpieczeniem zdrowotnym, jeśli czekasz na wejście w życie ubezpieczenia zdrowotnego nowego pracodawcy. Medicaid może być również opcją dla Ciebie.
Twoje ubezpieczenie w ramach COBRA
Jeśli korzystasz z COBRA, Twój plan ubezpieczenia będzie taki sam, jak ten, który posiadałeś w momencie zdarzenia, które spowodowało utratę przez pracodawcę opieki zdrowotnej. Sam plan się nie zmieni, chyba że wybierzesz nowy plan, gdy nadejdzie okres otwartej rejestracji.
Dzięki temu samemu ubezpieczeniu zdrowotnemu, które miałeś wcześniej, nie będziesz musiał zmieniać lekarzy i będziesz mieć takie same współubezpieczenie, odliczenie i współpłatności, do których jesteś przyzwyczajony.
Koszt
Pracodawcy mogą obciążyć Ciebie, ich byłego pracownika, 102% kosztów ubezpieczenia. Oczywiście 100% pokrywa koszty ubezpieczenia pracodawcy. Dodatkowe 2% pokrywa wszelkie koszty administracyjne, które pracodawca musi ponieść, aby załatwić formalności. Inną kwestią jest to, że jeśli otrzymujesz dodatkowe 11-miesięczne przedłużenie ubezpieczenia inwalidzkiego, Twoja składka w tych dodatkowych miesiącach może wzrosnąć do 150% całkowitego kosztu ubezpieczenia w ramach planu.
Pracownicy są często zszokowani tym, ile będzie ich kosztować ubezpieczenie COBRA. Często składka w okresie zatrudnienia stanowiła tylko część całkowitego kosztu ubezpieczenia zdrowotnego, podczas gdy pracodawca opłacał część lub nawet całość kosztów. Teraz poniesiesz cały koszt.
Niestety, jakkolwiek kosztowne może się wydawać ubezpieczenie COBRA, prawdopodobnie nadal będzie kosztować mniej niż indywidualne ubezpieczenie zdrowotne.Porównaj koszty i zasięg, aby upewnić się, że to najlepszy wybór. Możesz mieć tańszą opcję za pośrednictwem indywidualnego rynku opieki zdrowotnej.
Długość okresu obowiązywania
W większości przypadków były pracownik lub członek rodziny może korzystać z ubezpieczenia zdrowotnego COBRA do 18 miesięcy od ostatniej daty zatrudnienia. Jeśli osoba objęta COBRA stanie się niepełnosprawna, świadczenia mogą zostać przedłużone o kolejne 11 miesięcy. Za to rozszerzenie wzrosną składki.
Pamiętaj, że jeśli przegapisz miesięczną płatność COBRA, stracisz ochronę i nie będziesz w stanie jej odzyskać. Plan nie musi wysyłać Ci rachunku, więc musisz upewnić się, że dokonujesz płatności.
Członkowie rodziny (współmałżonek lub dziecko na utrzymaniu) mogą otrzymać 18-miesięczne przedłużenie, jeśli nastąpi drugie zdarzenie kwalifikujące, zwiększając ich łączny okres ubezpieczenia do 36 miesięcy. Zdarzenia te to śmierć pracownika objętego ubezpieczeniem, rozwód lub separacja prawna, prawo do Medicare w określonych okolicznościach lub utrata statusu dziecka na utrzymaniu w ramach planu. Drugie zdarzenie musiało być wydarzeniem, które spowodowałoby utratę ubezpieczenia przez uprawnionego beneficjenta w ramach planu, gdyby pierwsze zdarzenie kwalifikujące nie miało miejsca.
Jak przygotować się na koniec okresu obowiązywania umowy COBRA
Chociaż nadal jesteś objęty ubezpieczeniem COBRA, monitoruj ceny nowego planu ubezpieczenia zdrowotnego, na który możesz przejść po wygaśnięciu ubezpieczenia COBRA. Możesz również chcieć sprawdzić, czy kwalifikujesz się teraz do Medicaid.
Jeśli rynek ubezpieczeń zdrowotnych na podstawie ustawy Affordable Care Act jest dostępny, sprawdź datę otwartego okresu zapisów. Możesz zarejestrować się w tym okresie, ilekroć ma to miejsce, gdy jesteś objęty ubezpieczeniem COBRA. Będziesz również uprawniony do rejestracji w Marketplace po zakończeniu korzystania z korzyści COBRA, ponieważ jest to wydarzenie kwalifikujące. Należy jednak pamiętać, że zmiany w ustawie o przystępnej cenie wpłyną na tę opcję i należy sprawdzić, czy jest ona nadal dostępna.
Słowo od Verywell
Perspektywa utraty ubezpieczenia zdrowotnego, gdy zmieni się Twoja sytuacja zawodowa, może być bardzo stresująca, zwłaszcza jeśli jesteś w trakcie leczenia lub chcesz zapewnić swojej rodzinie świadczenia zdrowotne. Poznaj swoje możliwości i poznaj swoje prawa. Zmiany w przepisach dotyczących opieki zdrowotnej mogą również wpłynąć na wybory, których będziesz dokonywać poza COBRA.