Zawartość
- Najpierw znajdź swoją stawkę współubezpieczenia
- Następnie znajdź koszt swojej opieki
- Na koniec oblicz swoje współubezpieczenie
- Przykłady
- Czynniki wpływające na kwotę współubezpieczenia
Ponieważ odliczenia i dopłaty są kwotami stałymi, obliczenie kwoty do zapłaty nie wymaga dużej ilości matematyki. Dopłata w wysokości 30 dolarów za wypłatę recepty lub wizytę u lekarza będzie kosztować 30 dolarów, niezależnie od tego, ile wyniósł całkowity rachunek za receptę lub wizytę w gabinecie. Twoje ubezpieczenie zdrowotne przejmuje resztę karty (pamiętaj, że zasadniczo ma to zastosowanie tylko wtedy, gdy korzystasz z usług dostawcy w sieci i spełniasz wszelkie wymagania dotyczące uprzedniej autoryzacji, które ma Twój plan ubezpieczeniowy).
Jednak obliczenie kwoty współubezpieczenia zdrowotnego jest trudniejsze. Ponieważ współubezpieczenie to procent całkowitego kosztu usługi, za każdą otrzymaną usługę będziesz winny różną kwotę współubezpieczenia. Jeśli usługa opieki zdrowotnej, którą otrzymałeś, była tania, twoja współubezpieczenie nie będzie dużo. Jeśli jednak usługa opieki zdrowotnej byłaby droga, współubezpieczenie może skończyć się setkami, a nawet tysiącami dolarów (co do zasady, współubezpieczenie będzie ograniczone przez maksymalną kwotę z własnej kieszeni).
Musisz zrozumieć, jak obliczyć swoją współubezpieczenie zdrowotne, aby wiedzieć, ile jesteś winien za koasekurację i możesz na to zaplanować.
Najpierw znajdź swoją stawkę współubezpieczenia
Musisz znaleźć swój współczynnik współubezpieczenia dla rodzaju opieki, którą otrzymujesz. Powinieneś być w stanie znaleźć to w Podsumowaniu świadczeń i ochrony ubezpieczeniowej, które otrzymałeś, zapisując się do swojego planu zdrowotnego. Czasami można go znaleźć nawet na karcie ubezpieczenia zdrowotnego.
Bądź ostrożny; w niektórych planach zdrowotnych współubezpieczenie może wynosić ten sam procent bez względu na rodzaj otrzymywanej usługi. Na przykład, 30% współubezpieczenia na hospitalizację i 30% współubezpieczenia w przypadku recept na leki specjalistyczne. W innych planach zdrowotnych możesz mieć niski współczynnik koasekuracji w przypadku niektórych usług i wyższy w przypadku innych rodzajów usług. Na przykład, możesz mieć 35% współubezpieczenia na hospitalizację, ale tylko 20% współubezpieczenia na operację w przychodni.
Następnie znajdź koszt swojej opieki
Gdy znasz już swój współczynnik koasekuracji, musisz określić całkowity koszt otrzymanej usługi opieki zdrowotnej. Jeśli korzystasz z usługodawcy działającego w sieci, Twój plan zdrowotny ma już wynegocjowane zniżki od tego dostawcy. Oblicz wypłatę współubezpieczenia na podstawie stawki z rabatem, a nie stawki standardowej pobieranej od osób, które nie należą do Twojego planu zdrowotnego. Znajdź tę kwotę zdyskontowaną w sieci w swoim Wyjaśnieniu świadczeń (EOB) wymienioną jako „dozwolona kwota” (EOB pokaże również kwotę zafakturowaną przez dostawcę, która na ogół będzie wyższa niż kwota dozwolona).
Jeśli jeszcze nie otrzymałeś usługi opieki zdrowotnej, nie będziesz mieć EOB do sprawdzenia. Możesz zapytać swojego dostawcę usług medycznych lub ubezpieczyciela zdrowotnego, jaka jest stawka za korzystanie z sieci za tę konkretną usługę. Ale pamiętaj, że czasami po prostu nie będziesz w stanie z góry dokładnie oszacować całkowitego kosztu leczenia, albo dlatego, że informacje są uważane za zastrzeżone (w ramach negocjacji w sieci między ubezpieczycielem a dostawcą usług medycznych) lub ponieważ dostawca usług medycznych nie będzie wiedział z wyprzedzeniem, jakie dokładnie usługi należy wykonać.
Jeśli jest to usługa podstawowa, która nie różni się w zależności od przypadku (na przykład rezonans magnetyczny), szpital lub gabinet lekarski powinien być w stanie podać całkowitą cenę z góry. Ale jeśli masz zabieg chirurgiczny, lekarz może nie wiedzieć dokładnie, co się z nim stanie, dopóki faktycznie nie przeprowadzi operacji. Możesz mieć pewność, że maksymalny poziom Twojego planu zdrowotnego zadziała, jeśli rachunek stanie się znaczny, ale jeśli Twoje maksimum z własnej kieszeni nie zostanie osiągnięte, kwota, którą będziesz musiał zapłacić w ramach współubezpieczenia, może podlegać zmienić.
Na koniec oblicz swoje współubezpieczenie
Aby obliczyć współubezpieczenie, które jesteś winien, najpierw przelicz wartość procentową na liczbę dziesiętną, przesuwając przecinek dziesiętny o dwa pola w lewo w następujący sposób:
Odsetek: | Odpowiadająca cyfra dziesiętna: |
15% | 0.15 |
20% | 0.20 |
25% | 0.25 |
30% | 0.30 |
35% | 0.35 |
40% | 0.40 |
45% | 0.45 |
50% | 0.50 |
Teraz pomnóż tę liczbę dziesiętną przez całkowity koszt usługi opieki zdrowotnej:
Stawka współubezpieczenia (w liczbach dziesiętnych) X całkowity koszt = współubezpieczenie, które jesteś winien.
Przykłady
Plan zdrowotny Antoine'a wymaga 20% udziału w kosztach, aby zrealizować receptę. Jego całkowity koszt recepty to 150 dolarów.
0,20 X 150,00 USD = 30,00 USD
Stawka koasekuracji X całkowity koszt = współubezpieczenie jest winne Antoine.
Antoine jest winien 30 dolarów za tę konkretną receptę.
Plan zdrowotny Kinsey wymaga 35% udziału w kosztach hospitalizacji. Całkowity koszt jej pobytu w szpitalu, po zapłaceniu odliczenia, wynosi 12 850,00 $
0,35 X 12850 USD = 4497,50 USD
Stawka współubezpieczenia X całkowity koszt = koasekuracja winna Kinsey.
Kinsey będzie winna 4 497,50 USD tytułem współubezpieczenia za pobyt w szpitalu, oprócz kwoty podlegającej odliczeniu (przy założeniu, że nie osiągnęła jeszcze maksymalnej kwoty z jej własnego planu zdrowotnego).
Czynniki wpływające na kwotę współubezpieczenia
Nie zapominaj, że musisz również zapłacić odliczenie. W przypadku niektórych planów zdrowotnych będziesz musiał zapłacić cały udział własny, zanim Twój plan zdrowotny zacznie pokrywać część kosztów opieki nie zapobiegawczej. Dopiero po zapłaceniu pełnej kwoty franszyzy będziesz dzielić koszt swojej opieki z planem zdrowotnym, płacąc współubezpieczenie.
Jeśli masz naprawdę wysoki rachunek za opiekę zdrowotną, Twoja maksymalna kwota z własnej kieszeni może wystarczyć i ochronić Cię przed niektórymi kosztami. Gdy odliczenia, współpłatności i współubezpieczenie, które zapłaciłeś w tym roku, zsumują się do maksymalnej kwoty z własnej kieszeni, Twoje wymagania dotyczące podziału kosztów na ten rok są zakończone. Twój plan zdrowotny pokrywa 100% kosztów Twojej ubezpieczonej opieki w sieci na pozostałą część roku. Nie musisz ponownie płacić koasekuracji, współpłacenia lub odliczeń aż do następnego roku ... zwykle.
W 2020 r. Wszystkie plany, które nie są objęte prawami praw nabytych i nie są objęte prawami nabytych, muszą mieć wartości maksymalne, które nie przekraczają 8150 USD dla jednej osoby i 16 300 USD dla rodziny (te górne limity wzrosną do 8550 USD i 17 100 USD w 2021 r. ). Ale w wielu planach dostępne są wartości maksymalne, które są znacznie poniżej tych limitów.
Dzięki ustawie o przystępnej cenie większość opieki profilaktycznej musi być objęta ubezpieczeniem zdrowotnym bez konieczności współubezpieczenia, współpłatności lub nawet udziału własnego. Oznacza to, że nie będziesz musiał płacić za takie rzeczy, jak coroczne badanie lekarskie, coroczne badanie mammograficzne i rutynowe szczepienia. Chociaż może się wydawać, że profilaktyka jest bezpłatna, tak nie jest. Zamiast tego koszt tej profilaktycznej opieki jest wliczany do Twojej miesięcznej składki na ubezpieczenie zdrowotne, niezależnie od tego, czy faktycznie z niej korzystasz.