Zawartość
- Zakres ubezpieczenia zależy od ubezpieczyciela
- Inne pozycje zwiększają koszt
- Poznaj sieć swojego planu ubezpieczeniowego
- Kiedy nadejdzie rachunek
Wkrótce pojawią się obawy o koszty. Jeśli masz ubezpieczenie zdrowotne, będziesz chciał wiedzieć, ile operacji może pokryć Twój plan.
Dobra wiadomość jest taka, że większość planów pokrywa znaczną część kosztów chirurgicznych w przypadku zabiegów uznanych za konieczne z medycznego punktu widzenia, czyli operacji ratujących życie, poprawiających zdrowie lub zapobiegających możliwej chorobie. Może to obejmować całą gamę od wycięcia wyrostka robaczkowego do bajpasu serca, ale może również obejmować zabiegi, takie jak plastyka nosa (operacja nosa), jeśli ma to poprawić problem z oddychaniem.
Chociaż większość operacji plastycznych nie jest objęta ubezpieczeniem, niektóre operacje są zwykle uważane za konieczne z medycznego punktu widzenia, gdy są wykonywane w połączeniu z innymi zabiegami medycznymi. Doskonałym przykładem są implanty piersi wykonane podczas lub po operacji raka piersi.
Zakres ubezpieczenia zależy od ubezpieczyciela
Każdy plan zdrowotny jest inny. Aby jak najlepiej poznać finansowe konsekwencje operacji, Twoja praca domowa jest dwojakiego rodzaju:
- Zapytaj swojego chirurga o szczegółowe informacje o kosztach zabiegu oraz o tym, jakie przygotowanie, opieka i materiały będą konieczne. Należy pamiętać, że szpitale i lekarze czasami nie mogą podać dokładnych szacunków, ponieważ niekoniecznie wiedzą, co napotkają po rozpoczęciu procedury. Ale im więcej pytań zadasz, tym więcej informacji będziesz mieć.
- Przeczytaj podsumowanie, które otrzymałeś, rejestrując się w swoim planie. W tej broszurze firmy ubezpieczeniowe zazwyczaj wymieniają objęte i wyłączone koszty opieki. Jeśli nie posiadasz tych informacji, skontaktuj się z firmą ubezpieczeniową.
- Dowiedz się, czego wymagają Twoi ubezpieczyciele w zakresie uprzedniej zgody i / lub skierowania od lekarza pierwszego kontaktu. Szczegóły różnią się w zależności od planu, ale prawdopodobnie będziesz potrzebować jednego lub obu z nich, aby uzyskać pokrycie nadchodzącej operacji.
Inne pozycje zwiększają koszt
Koszt operacji wykracza poza koszt pojedynczego zabiegu. Inne koszty mogą obejmować:
- Badania przedoperacyjne, takie jak badanie krwi i zdjęcia rentgenowskie, które pomagają lekarzowi przygotować się do operacji i / lub zapewnić jej sprawność.
- Korzystanie z sali operacyjnej lub sali operacyjnej, która wiąże się z kosztami za godzinę lub za zabieg.
- Chirurdzy lub asystenci chirurgów (w tym lekarze i / lub pielęgniarki), którzy pomagają na sali operacyjnej.
- Krew, osocze lub inne biologiczne wsparcie, którego możesz potrzebować, aby utrzymać stabilny stan.
- Znieczulenie, leki dożylne i / lub potrzebni lekarze.
- Opłata chirurga, która zazwyczaj jest niezależna od opłaty za samą operację. W zależności od okoliczności może być również asystent chirurga, który wyśle dodatkowy rachunek.
- Trwały ekwipunek medyczny. Obejmuje to takie rzeczy, jak kule lub aparat ortodontyczny, które mogą być konieczne po operacji.
- Sala pooperacyjna lub obszar, w którym znajdujesz się pod opieką po zabiegu.
- Twój pobyt w szpitalu, jeśli potrzebujesz opieki szpitalnej.
- Wykwalifikowana placówka pielęgniarska pobiera opłaty, jeśli po wyjściu ze szpitala, ale przed powrotem do domu, potrzebujesz kompleksowej opieki rehabilitacyjnej.
- Opieka pielęgniarska lub terapia w niepełnym wymiarze godzin, której możesz potrzebować podczas powrotu do zdrowia w domu.
W zależności od ubezpieczenia, każda z tych pozycji może mieć różne poziomy ochrony. Warto zapoznać się z tym, co można wykluczyć.
Niektóre świadczenia związane z zabiegiem chirurgicznym (na przykład znieczulenie i pobyt w szpitalu) mają większe szanse na pokrycie niż inne (takie jak opieka domowa, jeśli potrzebujesz pomocy w codziennym życiu podczas rekonwalescencji).
Poznaj sieć swojego planu ubezpieczeniowego
Ponadto ważne jest, aby zrozumieć, czy wszyscy dostawcy zaangażowani w opiekę nad Tobą należą do sieci Twojego ubezpieczyciela. Być może wybrałeś szpital i chirurg, którzy są w sieci z Twoim planem, ale prawdopodobnie są inni dostawcy zaangażowany w operację. Asystenci chirurdzy, radiolodzy, anestezjolodzy i dostawcy trwałego sprzętu medycznego to tylko kilka przykładów usługodawców, którzy mogą nie znajdować się w sieci Twojego planu, mimo że zapewniają opiekę w szpitalu należącym do Twojej sieci i współpracują z Twoim szpitalem. chirurg sieciowy.
W niektórych przypadkach możesz nawet nie zdawać sobie sprawy, że zaangażowany był dostawca spoza sieci - na przykład, jeśli leczenie jest wykonywane, gdy jesteś w znieczuleniu. Ale to niekoniecznie zapobiegnie utknięciu z rachunkiem poza siecią, oprócz oczekiwanych opłat w sieci.
Niektóre stany uchwaliły przepisy lub regulacje mające na celu ochronę pacjentów przed niespodziewanymi rozliczeniami w takich sytuacjach (tj. Gdy pacjent jest leczony w szpitalu należącym do sieci, ale niektórzy dostawcy zaangażowani w opiekę są poza siecią). Wcześniejsze
Rząd federalny wdrożył dodatkowe zabezpieczenia (od 2018 r.) Dla planów sprzedawanych na giełdach ubezpieczeń zdrowotnych. W przypadku tych planów firmy ubezpieczeniowe są zobowiązane do naliczania opłat poza siecią od dostawców usług pomocniczych w sieci ulgi w stosunku do limitu kieszonkowego pacjenta w sieci (chyba że firma ubezpieczeniowa dostarczy pacjentowi stosowne powiadomienie przed operacją, że mogą zostać poniesione koszty spoza sieci i nie będą wliczane do -sieciowa czapka z kieszenią). Ale plany, które w ogóle nie obejmują opieki poza siecią, nie podlegają tej zasadzie. Jeśli więc masz HMO lub EPO, które nie obejmują opieki spoza sieci, kwota, jaką naliczysz za usługi dodatkowe od dostawcy spoza sieci, nie będzie wliczana do Twojej sieci poza siecią. czapka z daszkiem.
I chociaż ubezpieczyciele muszą w takich sytuacjach liczyć koszty poza siecią na poczet kosztów poza siecią, to pacjent nadal ponosi odpowiedzialność za te koszty i nadal może zostać obciążony kosztami poza siecią. operator sieci, chyba że państwo zdecydowało się tego zabronić. Chociaż wiele stanów podjęło działania mające na celu ochronę pacjentów przed niespodziewanym naliczaniem salda, stany nie mają uprawnień regulacyjnych nad planami grupowymi ubezpieczonymi samodzielnie, ponieważ są one regulowane na poziomie federalnym. Tak więc nawet w stanach z silną ochroną salda niespodziewanego ochrona nie obejmuje wszystkich.
Ponieważ zasady różnią się w zależności od miejsca zamieszkania i rodzaju ubezpieczenia zdrowotnego, warto dwukrotnie i trzykrotnie sprawdzić stan sieci wszystkich, którzy mogą być zaangażowani w operację. W Twoim najlepszym interesie jest posiedzenie z kimś z działu rozliczeń i zadawanie wielu pytań. Dowiedz się o statusie sieci dostawców, którzy mogą być zaangażowani w twoją operację za kulisami (np. Radiolog, który będzie czytać twoje skany, laboratorium, które będzie przetwarzać twoje badania, anestezjolog, dostawca trwałego sprzętu medycznego itp.) . Uzyskaj pisemne potwierdzenie, że dostawcy ci działają w sieci. Jeśli tak nie jest, zapytaj szpital, czy zamiast tego można skorzystać z usług dostawcy w sieci.
Jeśli nie jest to możliwe, możesz rozważyć przeniesienie się do innego szpitala i / lub chirurga, aby uniknąć naliczenia rachunku poza siecią.
Jeśli okaże się, że w Twojej okolicy nie ma możliwości przeprowadzenia w pełni sieciowej operacji, możesz skontaktować się z firmą ubezpieczeniową - przed operacją - aby sprawdzić, czy wypracują tymczasową umowę w sieci z dostawcami kto będzie zaangażowany w twoją operację.
Kiedy nadejdzie rachunek
Nawet przy tej wiedzy zrozumienie rachunku za szpital może być trudne. Formaty będą się różnić, ale możesz spodziewać się:
- Całkowite opłaty
- Całkowita opłata za ubezpieczenie, jeśli Twój plan zweryfikował opłaty przed otrzymaniem rachunku
- Łączna korekta ubezpieczenia - kwota zdyskontowana przez szpital w ramach umowy z ubezpieczycielem
- Całkowite rabaty dla pacjentów, opcjonalna zniżka, którą szpital może udzielić pacjentowi (sprawdź w biurze biznesowym szpitala)
- Całkowita kwota należna od pacjenta
Pamiętaj, że możesz otrzymać więcej niż jeden rachunek, ponieważ różni dostawcy zaangażowani w Twoją opiekę mogą wystawiać osobne rachunki. W każdym przypadku powinieneś również otrzymać od firmy ubezpieczeniowej wyjaśnienie dotyczące wysokości świadczeń (EOB), wskazujące, w jaki sposób ubezpieczyciel przetworzył rachunek. Nie płać rachunku, dopóki nie będziesz mieć pewności, że go rozumiesz i masz pewność, że Twój ubezpieczyciel już go przetworzył.