Zawartość
- Wybierz plan z niższym limitem braku kieszeni
- Jak znaleźć plan z niższymi limitami kieszeni
- Wybierz plan z tym samym maksymalnym limitem zużycia, ale niższą składką
- Strzeż się kupujących
- Ustawa o przystępnej cenie pomaga obniżyć koszty
- Zanim zmienisz plany
- Są na drogich lekach
- Wymagają częstych infuzji
- Potrzebujesz powtarzających się kosztownych zabiegów
Jednak wysokie wydatki na opiekę zdrowotną są kluczem do dwóch możliwości oszczędzania.
- Możesz zaoszczędzić na wydatkach z własnej kieszeni, takich jak współfinansowanie, współubezpieczenie i odliczenia.
- Możesz zaoszczędzić na składkach na ubezpieczenie zdrowotne.
Te techniki oszczędzaniatylko pracować dla osób, które spodziewają się, że każdego roku osiągną maksymalny budżet z własnej kieszeni.
Wybierz plan z niższym limitem braku kieszeni
Firmy oferujące ubezpieczenia zdrowotne pokrywają 100% Twoich wydatków objętych ochroną przez pozostałą część roku po osiągnięciu rocznego maksimum z własnej kieszeni. Jedyne, co nadal płacisz, to miesięczna składka na ubezpieczenie zdrowotne i opłaty za wszelkie usługi, które po prostu nie są objęte Twoim planem (na przykład opieka dentystyczna dla dorosłych lub chirurgia plastyczna bez przywrócenia).
Dlatego też, jeśli wybierzesz plan zdrowotny z niższym limitem z własnej kieszeni niż obecnie płacisz, możesz zaoszczędzić pieniądze, w zależności od różnicy w składkach. W wielu przypadkach okaże się, że niższy limit z własnej kieszeni bardziej niż rekompensuje wyższe składki.
Plany zgodne z ACA (tj. Wszystkie główne plany medyczne, które nie są pradziadkami lub dziadkami) muszą mieć z własnej kieszeni maksima, które nie przekraczają 8150 USD dla jednej osoby w 2020 r. (Ta górna granica wzrośnie do 8550 USD w 2021). Ale w każdym roku istnieje wiele planów, w których maksymalne wartości z kieszeni są znacznie poniżej górnych limitów.
Jak znaleźć plan z niższymi limitami kieszeni
Poszukaj planu ze stosunkowo wysokimi odliczeniami i współubezpieczeniem, ale z niższym ogólnym limitem bieżącej kwoty. Ponieważ większość ludzi nigdy nie osiąga maksimum z własnej kieszeni, im wyższy udział własny i współubezpieczenie, tym mniej firma musi płacić za usługi zdrowotne dla swoich typowych członków. To pozwala im pobierać niższą składkę.
Ponieważ wiesz, że będziesz płacić pełną kwotę z własnej kieszeni w ciągu roku, wyższa kwota odliczenia i współubezpieczenie nie zwiększą Twoich rocznych kosztów. W rzeczywistości, ponieważ wybierasz plan z rozszerzeniem niższe całkowite maksimum z kieszeniTwoje roczne koszty będą niższe, niż byłyby w przypadku planu z wyższym maksimum z własnej kieszeni - niezależnie od udziału własnego.
Innymi słowy, liczba, która ma największe znaczenie, to maksymalna ekspozycja z własnej kieszeni, ponieważ wiesz, że osiągniesz ten limit w taki czy inny sposób. Nie ma znaczenia, czy dostaniesz się tam za pomocą samego odliczenia, czy też odliczenia plus współubezpieczenia i / lub współubezpieczenia, więc projekt planu poza limitem z własnej kieszeni nie jest tak ważny, gdy masz do czynienia ze znacznymi kosztami roszczeń w ciągu roku.
Jednak wyższy udział własny i koasekuracja mają wpływ nakiedy płacisz wydatki z własnej kieszeni, przesuwając je na początek roku obowiązywania planu. Osiągniesz maksimum z własnej kieszeni na początku roku, ponieważ jest ono niższe, więc łatwiej jest do niego dotrzeć, a ponieważ Twój udział własny jest wyższy, Twoje koszty bieżące zostaną obciążone z góry na początku roku ( tj. będziesz płacić własne koszty na początku roku, gdy będziesz spłacać swój udział własny, a następnie Twój ubezpieczyciel pokryje Twoje koszty w dalszej części roku, po osiągnięciu odliczenia, a następnie maksymalnie kieszeni).
Wybierz plan z tym samym maksymalnym limitem zużycia, ale niższą składką
Innym sposobem na zaoszczędzenie jest zakup planu ubezpieczenia zdrowotnego z takim samym limitem bieżącym, jak obecny, ale z niższą miesięczną składką. Chociaż nadal będziesz ponosić takie same roczne wydatki na opiekę zdrowotną z własnej kieszeni, co miesiąc oszczędzasz pieniądze na kosztach składki.
Ponownie spójrz na plany z wyższą wartością udziału własnego i współubezpieczeniem niż Twój obecny plan. Chociaż będziesz potrzebować pieniędzy w pierwszych kilku miesiącach roku, aby pokryć nowe wydatki, będziesz mieć trochę wolnego budżetu, ponieważ będziesz płacić mniej miesięcznych składek.
Strzeż się kupujących
Jeśli masz schorzenie, które wymaga znacznej ciągłej opieki, ważne jest, aby zwrócić uwagę na szczegóły planów, które rozważasz, poza składką i podziałem kosztów. Będziesz chciał się upewnić, że nowy plan ma sieć dostawców, która obejmuje twoich lekarzy, lub że możesz przejść do lekarzy, którzy są w sieci planu.
Pamiętaj, że każdy plan obejmuje różne leki na receptę. Lista leków objętych planem jest nazywana formułą, a receptury różnią się w zależności od planu. Jeśli nieumyślnie zarejestrujesz się w planie, który nie obejmuje twoich leków w swoim składzie, będziesz musiał zmienić leki lub metody leczenia lub pokryć cały koszt z własnej kieszeni. Ponieważ koszty opieki zdrowotnej są tak wysokie, to prawda istotny że dokładnie zbadałeś zakres świadczeń z nowego planu opieki zdrowotnej przed zmianą.
Ustawa o przystępnej cenie pomaga obniżyć koszty
Ustawa o przystępnej opiece stworzyła również dotację na udział w kosztach, aby pomóc obniżyć maksimum z własnej kieszeni dla kwalifikujących się osób o skromnych dochodach (do 250% poziomu ubóstwa; w przypadku pokrycia w 2020 r. Oznacza to nieco ponad 31000 USD dla pojedyncza osoba).
Dotacja ta jest dostępna dla osób, które wykupią własne ubezpieczenie zdrowotne za pośrednictwem wymiany, o ile wybiorą plan srebrny. Jeśli Twoje dochody uprawniają Cię do otrzymania tej dotacji, powinieneś zrozumieć, w jaki sposób zmniejszyłoby to Twoje maksymalne z własnej kieszeni, zanim wybierzesz plan zdrowotny. Jeśli kwalifikujesz się do dofinansowania z podziału kosztów i wybierzesz plan brązowy, możesz zostawić dużo pieniędzy na stole. Twoje miesięczne składki będą niższe w planie brązowym, ale stracisz dotację na udział w kosztach i możesz w rezultacie otrzymać znacznie wyższe koszty bieżące.
Zanim zmienisz plany
Upewnij się, że masz wystarczająco dużo pieniędzy dostępnych na początku roku planu, aby zapłacić potencjalnie wyższe koszty początkowe, takie jak odliczenie i współubezpieczenie, zanim osiągniesz nowy limit bieżący i zaczniesz czerpać oszczędności. Rozważ konto z elastycznymi wydatkami, jeśli oferuje je Twój pracodawca, lub konto oszczędnościowe dla zdrowia, jeśli zapisujesz się na plan zdrowotny, który kwalifikuje się do HSA.
Jeśli ważne jest dla Ciebie pozostanie przy obecnym lekarzu, upewnij się, że jest on połączony z planem zdrowotnym, który rozważasz.
- Dzielić
- Trzepnięcie
- Tekst