Opcje, jeśli ubezpieczenie nie obejmuje rutynowej procedury

Zawartość

• Wpływ ustawy o przystępnej cenie na zakres ubezpieczenia
• Co zrobić, gdy procedura lub test nie jest objęta

Jak możesz upewnić się, że potrzebne Ci leczenie jest objęte ubezpieczeniem zdrowotnym? Poznaj swoją polisę ubezpieczeniową, poznaj dostępne opcje i porozmawiaj z lekarzem. „Ludzie zakładają, że jeśli lekarz to zleci, to zostanie to pokryte” - mówi J.P. Wieske z Council for Affordable Insurance, grupy lobbingowej branży ubezpieczeniowej.

Lekarze patrzą na twój stan z medycznego punktu widzenia, a nie z punktu widzenia ubezpieczenia. Ponieważ widzą pacjentów, którzy mają różnych ubezpieczycieli, często nie są tak świadomi zakresu ochrony zapewnianej przez określoną firmę lub plan, jak pacjenci - lub powinni być.

Polisy ubezpieczeniowe są skierowane do szerokiej populacji, więc pozycje objęte ubezpieczeniem są oparte na standardowych procedurach medycznych dla przeciętnego pacjenta. Pacjenci mają jednak więcej alternatyw - i więcej sukcesów - w negocjowaniu kosztów i korzyści zdrowotnych, niż wielu sobie wydaje.

Wpływ ustawy o przystępnej cenie na zakres ubezpieczenia

Ustawa o przystępnej opiece, uchwalona w 2010 r. (Ale w większości wdrożona w 2014 r.), Wprowadziła gruntowne zmiany w przepisach dotyczących ubezpieczenia zdrowotnego, zwłaszcza na rynkach indywidualnych i małych grup.

Zgodnie z nowymi przepisami plany zdrowotne nie mogą wykluczać wcześniej istniejących schorzeń ani stosować okresów oczekiwania na istniejące wcześniej schorzenia (należy pamiętać, że ta zasada nie ma zastosowania do indywidualny rynek plany - takie, które kupujesz samodzielnie, w przeciwieństwie do tych, które kupujesz od pracodawcy - ale nikt nie był w stanie zapisać się do indywidualnego planu rynkowego od marca 2010 r., ani do indywidualnego planu rynkowego od końca 2013 r.). Wcześniejsze

Więc jeśli zapisujesz się do planu pracodawcy lub kupujesz nowy plan na indywidualnym rynku, nie musisz już martwić się, że będziesz mieć okres oczekiwania lub wykluczenie z powodu istniejącego wcześniej stanu.

Ponadto wszystkie plany, które nie są objęte prawami nabytymi, muszą obejmować obszerną (ale szczegółową) listę opieki profilaktycznej bez podziału kosztów (tj. Nie musisz płacić nic poza składkami), a wszystkie Plany dla osób starszych i małych grup muszą również pokrywać podstawowe świadczenia zdrowotne ACA bez dolarowego limitu ubezpieczenia.

Wszystkim planom - w tym planom podlegającym prawu praw - zakazuje się stosowania maksymalnych świadczeń dożywotnich w odniesieniu do podstawowych świadczeń zdrowotnych. Plany dla dużych grup nie muszą obejmować podstawowych świadczeń zdrowotnych, podobnie jak plany nabytych lub pradziadków dla osób indywidualnych i małych grup. robić pokrywają podstawowe świadczenia zdrowotne, nie mogą odciąć ubezpieczenia w określonym momencie w wyniku limitu świadczeń dożywotnich (plany dzierżawione nadal mogą mieć roczny korzyści ograniczają podstawowe korzyści zdrowotne).

Wszystkie te przepisy pomogły w zapewnieniu, że ludzie otrzymają mniej przypadków odmowy roszczenia niż w przeszłości. Ale żadna polityka nie obejmuje wszystkiego. Ubezpieczyciele nadal odrzucają wcześniejsze wnioski o zezwolenie, a roszczenia nadal są odrzucane. Ostatecznie to na każdym z nas spoczywa obowiązek upewnienia się, że rozumiemy, co obejmuje nasza polisa, czego nie obejmuje i jak się odwołać, gdy ubezpieczyciel czegoś nie obejmuje.

Co zrobić, gdy procedura lub test nie jest objęta

• Zapytaj o alternatywy: Czy podobne badanie lub leczenie objęte ubezpieczeniem będzie tak samo skuteczne, jak inne, które go nie obejmuje?
• Porozmawiaj z gabinetem lekarskim: Jeśli będziesz musiał zapłacić z własnej kieszeni, ponieważ ubezpieczyciel nie pokrywa zabiegu, porozmawiaj z gabinetem lekarskim, aby sprawdzić, czy możesz uzyskać zniżkę. Zwykle lepiej rozmawiać z kierownikiem biura lub pracownikiem socjalnym niż lekarzem. Według National Endowment for Financial Education, sukces jest jeszcze bardziej prawdopodobny, jeśli porozmawiasz z kimś osobiście, a nie przez telefon, i nie przyjmuj „nie” jako odpowiedzi w pierwszej rundzie.
• Odwołaj się do ubezpieczyciela: Zapytaj swojego lekarza o kodeksy medyczne zalecanych procedur i zbadaj proces odwoławczy Twojej firmy ubezpieczeniowej. Jeśli Twój plan zdrowotny nie jest objęty klauzulą ​​praw nabytych (tj. Wszedł w życie po 23 marca 2010 r.), Ustawa o przystępnej cenie wymaga od niego przestrzegania nowych zasad wewnętrznego i zewnętrznego procesu przeglądu.
• Zbadaj badania kliniczne: Jeśli jesteś kandydatem do badania klinicznego, jego sponsorzy mogą pokryć koszty wielu badań, zabiegów, recept i wizyt lekarskich. Twoja firma ubezpieczeniowa może odmówić ubezpieczenia samego badania klinicznego, ale nie może dyskryminować Cię za udział w badaniu klinicznym i musi nadal pokrywać rutynową opiekę w sieci (tj. Opiekę nieeksperymentalną), gdy uczestniczysz w badaniu klinicznym. próba. Te wymagania są częścią ustawy Affordable Care Act. Przed 2014 rokiem, kiedy ACA zmieniła zasady, ubezpieczyciele w wielu stanach mogli odmówić pełnego pokrycia, gdy pacjent uczestniczył w badaniu klinicznym. Dzięki ACA nie jest to już dozwolone.
• Uzyskaj drugą opinię: Inny lekarz może zasugerować alternatywne metody leczenia lub może potwierdzić poradę lekarza pierwszego kontaktu. Wielu ubezpieczycieli płaci za drugą opinię, ale zapytaj u siebie, czy należy przestrzegać jakichkolwiek specjalnych procedur. Twój lekarz, zaufani przyjaciele lub krewni, szpitale uniwersyteckie i stowarzyszenia medyczne mogą podać nazwiska lekarzy.
• Zaproponuj plan płatności: Jeśli leczenie jest konieczne i nie jest objęte ubezpieczeniem, poproś gabinet lekarski o współpracę w celu opłacenia rachunku przez pewien czas.

• Dzielić
• Trzepnięcie
• E-mail
• Tekst