Zawartość
- Opieka stomatologiczna u dzieci: wyjątkowa podstawowa korzyść zdrowotna
- Dopłaty do składek i opieka stomatologiczna dla dzieci
Opieka stomatologiczna u dzieci: wyjątkowa podstawowa korzyść zdrowotna
Zgodnie z ustawą o przystępnej opiece istnieje dziesięć podstawowych świadczeń zdrowotnych, które muszą pokrywać wszystkie indywidualne i małe grupowe plany zdrowotne (z datą wejścia w życie w styczniu 2014 r. Lub później). Specyfika ubezpieczenia różni się w poszczególnych stanach, ale należy uwzględnić podstawowe kategorie ubezpieczenia. Ale jedna z podstawowych korzyści zdrowotnych - stomatologia dziecięca - jest traktowana inaczej.
Artykuł 1302 (b) (4) (F) ustawy o przystępnej opiece wyjaśnia, że jeśli co najmniej jeden samodzielny plan stomatologii dziecięcej jest oferowany za pośrednictwem giełdy ubezpieczeń zdrowotnych na danym obszarze, plany zdrowotne, które nie obejmują opiekę stomatologiczną u dzieci, która może być oferowana poprzez wymianę. W przeciwieństwie do wszystkich innych podstawowych świadczeń zdrowotnych - które muszą być uwzględnione we wszystkich indywidualnych i małych grupowych planach zdrowotnych - prawo wyraźnie zezwala na zapewnienie opieki dentystycznej u dzieci za pośrednictwem oddzielnego plan dentystyczny. (I jest to zgodne z tym, w jaki sposób większość Amerykanów otrzymuje ubezpieczenie dentystyczne: poprzez plan sponsorowany przez pracodawcę, który jest niezależny od ich ubezpieczenia zdrowotnego).
Biorąc pod uwagę ten przepis, w niektórych planach zdrowotnych uwzględniono stomatologię dziecięcą z resztą ubezpieczenia. Ale inni decydują się tego nie robić, ponieważ konsumenci mają możliwość zakupu oddzielnego, samodzielnego planu dentystycznego dla dzieci, który będzie zgodny z ich planem zdrowotnym.
Zasięg opieki stomatologicznej u dzieci może być bardzo różny w zależności od tego, czy rodzina otrzyma plan opieki zdrowotnej, który obejmuje zintegrowaną opiekę stomatologiczną u dzieci, czy plan opieki zdrowotnej z oddzielnym planem dentystycznym dla dzieci.
Gdy opieka stomatologiczna pediatryczna jest zintegrowana z planem opieki zdrowotnej, koszty dentystyczne dziecka można odnieść do jednego łącznego udziału własnego, który dotyczy wszystkich kosztów medycznych i dentystycznych (jeśli ubezpieczyciel zdecyduje się zaprojektować plan w ten sposób). Całkowite koszty bieżące - za opiekę dentystyczną i opiekę medyczną łącznie - mogą w 2020 r. Sięgać nawet 8150 USD. Ubezpieczyciele oferujący plany zdrowotne z wbudowanym ubezpieczeniem stomatologicznym dla dzieci nie muszą pokrywać żadnego z dziecięcych usług stomatologicznych przed -oductible, w tym profilaktyczna. Rzecznicy dążą do zmiany tej zasady, ale na razie ubezpieczyciele mogą wliczać wszystkie usługi stomatologiczne dla dzieci do łącznej kwoty franszyzy dentystycznej. Wynika to z faktu, że profilaktyczne usługi stomatologiczne dla dzieci nie należą do świadczeń profilaktycznych, które muszą być objęte przed odliczeniem od wszystkich planów zdrowotnych.
Ale kiedy plan dentystyczny dla dzieci jest sprzedawany samodzielnie, jako samodzielna polisa, koszty z własnej kieszeni nie mogą przekraczać 350 USD na jedno dziecko lub 700 USD, jeśli plan rodzinny obejmuje dwoje lub więcej dzieci (te limity są podlegają corocznym korektom inflacji, ale do tej pory utrzymywały się na stałym poziomie) .Kwoty te są znacznie niższe niż łączne odliczenia medyczne / dentystyczne i maksymalne kwoty z własnej kieszeni, które mogą obowiązywać, gdy ubezpieczenie stomatologiczne dzieci jest uwzględnione w planie zdrowotnym. Ubezpieczyciele mają jednak swobodę projektowania tych planów z bardziej solidnym ubezpieczeniem stomatologicznym dzieci przed odliczeniem, więc dostępna jest szeroka gama projektów planów. Jak to zwykle bywa w przypadku ubezpieczeń zdrowotnych, nie ma jednego uniwersalnego podejścia.
Dopłaty do składek i opieka stomatologiczna dla dzieci
A co z dopłatami do premii? Ideą dopłat do składek jest to, aby dotacje uczyniły koszt ubezpieczenia przystępnym, a pokrycie to ma obejmować dziesięć podstawowych świadczeń zdrowotnych. Ale dopłaty do składek są oparte na koszcie wzorcowego planu zdrowotnego w każdym obszarze (tj. Drugi najniższy koszt srebrny plan) i, jak opisano powyżej, czasami te plany zdrowotne nie obejmują ubezpieczenia stomatologicznego u dzieci.
Początkowo nie było sposobu na rozwiązanie tego problemu. Dotacje były obliczane na podstawie planu wzorcowego, który czasami obejmował zintegrowaną opiekę stomatologiczną dla dzieci, a czasami nie (częściej niż nie, chyba że stan wymagał, aby wszystkie plany zdrowotne w wymianie obejmowały stomatologię dziecięcą), ponieważ plan odniesienia jest drugim najtańszym srebrnym planem w danym obszarze, a plany z wbudowaną opieką dentystyczną dla dzieci będą raczej należały do droższych opcji, a nie do najniższych).
Ale pod koniec 2016 r. IRS opublikowało ostateczną zasadę, która zmieniła sposób obliczania dopłat do składek w odniesieniu do ubezpieczenia stomatologicznego pediatrycznego. Reguła weszła w życie w 2019 r. I zmieniła sposób obliczania ceny planu odniesienia przez giełdę (zachowując pamiętając, że jest to cena, na której opiera się dopłata do składki wnioskodawcy, niezależnie od tego, który plan wybierze rodzina).
Zgodnie z nową zasadą przy ustalaniu, ile kosztowałby plan odniesienia dla ubezpieczenia rodzinnego, zasadniczo uwzględnia się koszt ubezpieczenia stomatologicznego u dzieci. Jeśli wszystkie dostępne srebrne plany obejmują wbudowaną opiekę dentystyczną dla dzieci (jak ma to miejsce w niektórych stanach, które wymagają takiego podejścia), plany można po prostu zamówić od najtańszego do najdroższego. Drugim najmniej kosztownym planem jest plan wzorcowy, a jego składka jest wykorzystywana do obliczania dopłaty do składki rejestrowanego.
Ale jeśli jeden lub więcej dostępnych planów srebrnych nie obejmuje wbudowanego ubezpieczenia dentystycznego dla dzieci, w obliczeniach należy teraz uwzględnić koszt ubezpieczenia dentystycznego. Aby to zrobić, giełda analizuje dostępne samodzielne plany dentystyczne i określa część składek, która jest przypisana do świadczeń pediatrycznych (więc jeśli dorośli również zapisują się do planu dentystycznego, ich część składki nie jest wliczana). Wybrany jest plan dentystyczny z drugą najniższą składką, a kwota ta jest dodawana do kosztu dostępnych planów srebrnych, które nie obejmują wbudowanego ubezpieczenia stomatologicznego pediatrycznego.
Stamtąd giełda zamawia srebrne plany od najniższej do najwyższej premii, przy czym koszt samodzielnego planu dentystycznego dla dzieci jest dodawany do składek za wszelkie plany srebrne, które nie obejmują wbudowanego ubezpieczenia stomatologicznego dla dzieci. Z tej listy wybiera się drugi plan o najniższych kosztach (plan porównawczy) i jego całkowity premia służy do obliczenia dotacji rejestrowanego. Plan porównawczy może w końcu być planem zdrowotnym obejmującym wbudowaną opiekę stomatologiczną dla dzieci lub może być połączeniem planu zdrowotnego i samodzielnego planu dentystycznego.
Rodziny nadal mają możliwość wyboru planu lub planów, które najlepiej odpowiadają ich potrzebom, ale nowa zasada zapewnia, że koszt opieki stomatologicznej u dzieci jest brany pod uwagę przy obliczaniu dopłat do składek na giełdzie.