Zawartość
Kiedy będziesz ubiegać się o ubezpieczenie zdrowotne lub medyczne, ubezpieczyciele wykorzystają szereg orzeczeń, aby określić, ile pobiorą od Ciebie za ubezpieczenie.Ponieważ zgodnie z prawem ubezpieczyciele nie mogą już odmówić ubezpieczenia (od momentu wejścia w życie ustawy o przystępnej cenie), muszą zamiast tego określić, ile będzie kosztować zapłacenie za opiekę, którą następnie dodają do oczekiwanej kwoty zysku zrobić też. Suma będzie obejmować składkę na ubezpieczenie zdrowotne.
Gromadzenie danych medycznych
Aby dokonać takich ocen, będą kupować dane z różnych źródeł; zebrane dane o Tobie i Twoim zdrowiu, których prawdopodobnie nigdy nie byłeś świadomy, zostały zebrane. Wśród tych danych będzie raport Biura Informacji Medycznej, ocena kredytowa, historia recept i ocena przestrzegania zaleceń lekarskich.
Większość z nas nie ma pojęcia, że ktokolwiek oprócz nas lub naszych lekarzy prowadzi historię naszych recept. W rzeczywistości tę historię mogą kupić ubezpieczyciele i inni z dwóch firm. Baza danych IntelliScript (wyprodukowana przez firmę Milliman) i baza danych MedPoint (wyprodukowana przez firmę OPTUMInsight) śledzą te dane, a następnie sprzedają je firmom ubezpieczeniowym, zdrowotnym, inwalidzkim i na życie.
Ponieważ informacje dotyczą zdrowia i opieki osób fizycznych, obie te firmy są zobowiązane do przestrzegania przepisów HIPAA. Nie mogą sprzedawać ani udostępniać informacji bez Twojej zgody. Jednak aby ubiegać się o ubezpieczenie zdrowotne, musisz wyrazić taką zgodę.
Aby zebrać te dane w formie, którą mogą sprzedać ubezpieczycielom, informacje o zakupach IntelliScript i MedPoint od Pharmacy Benefits Managers (PBM). PBM obejmują zarówno apteki narożne (które są prawdopodobnie częścią większej sieci), jak i duże apteki wysyłkowe, takie jak ExpressScripts lub CVS Caremark. Kiedy wypełniasz swoje recepty w którymkolwiek z PBM, są oni w stanie śledzić, kim jest twój lekarz (a zatem jaka jest jego specjalizacja), leki i dawki przepisane przez lekarza z dowolnego powodu, niezależnie od tego, czy wypełniłeś receptę oraz informację, czy została ponownie wypełniona.
Na podstawie tych danych mogą wyciągnąć szereg wniosków:
- Mogą dowiedzieć się, jaka jest twoja diagnoza lub przynajmniej bliskie przybliżenie, a zatem czy masz (lub miałeś) ostry problem (taki, który ustąpi), czy przewlekły problem (który albo będzie się powtarzał, albo będzie ci przeszkadzał) reszta twojego życia).
- Mogą również określić, w jakim stopniu Twoja diagnoza wpływa na Ciebie, na podstawie mocy dawki lub jak często lekarz uważa, że powinieneś ją przyjmować. Poważny problem może już ci nie przeszkadzać, więc nie będzie go to kosztować dużo pieniędzy, jeśli w ogóle. Ale przewlekły problem, taki jak cukrzyca lub choroba serca, a nawet nadciśnienie, może z czasem stać się bardzo kosztowny. Kiedy zauważą przewlekłe problemy, które są w ogóle zaawansowane, będzie to dla ubezpieczycieli wskazówką, że muszą przewidzieć jeszcze większe koszty dla firmy i odpowiednio podnieść składki.
- Mogą określić, czy masz choroby współistniejące, co oznacza więcej niż jedną rzecz nie tak z Tobą. Połączenie problemów zdrowotnych może ich kosztować nawet więcej niż koszt leczenia każdego problemu indywidualnie. Na przykład koszt jednoczesnego leczenia chorób serca i raka może być droższy niż leczenie choroby serca u jednego pacjenta plus raka u innego pacjenta.
- Dane będą odzwierciedlać, jak regularnie realizujesz swoje recepty, a tym samym, czy jesteś przestrzegany. Są to informacje podobne do tych prognozowanych na podstawie oceny przestrzegania zaleceń FICO, które mogą być wykorzystane przez ubezpieczycieli do porównania. Jeśli jesteś zwolennikiem, oczywiście recepty na leki będą miały koszt, który mogą przewidzieć. Ale może im również powiedzieć, w zależności od Twojej diagnozy, że kontrolujesz problem i dlatego w krótkim okresie nie wystąpią większe koszty, których się nie przewiduje.
- Ubezpieczyciele będą również sprawdzać, czy przez dłuższy czas przepisywano Ci leki przeciwbólowe. Jeśli potrzebowałeś ich kilka lat temu, ale ostatnio nie zrealizowałeś na nie recepty, nie poniesiesz dodatkowych kosztów. Ale jeśli obecnie zażywasz tabletki przeciwbólowe i jeśli ich dawkowanie zwiększyło się w sile lub częstotliwości, ubezpieczyciele będą ostrzegać, że muszą podnieść koszty twoich składek. Mogą na przykład spróbować ocenić, czy nadużywasz narkotyków. Mogą też zdecydować o obciążeniu cię wyższymi kosztami za jeszcze większe problemy, które mogą wyniknąć, jeśli nadal będziesz szukać pomocy w bólu lub nawet wydać więcej leków przeciwbólowych.
Mogą istnieć inne wnioski, które te firmy wyciągają z wykorzystania historii twoich recept. Z biegiem czasu, gdy coraz więcej informacji będzie dostępnych z dodatkowych źródeł, takich jak karty lojalnościowe, ubezpieczyciele ocenią dodatkowe aspekty Twojego życia i odpowiednio wycenią składki ubezpieczeniowe.
Ochrona pacjenta
Niestety nie ma znaczenia, czy ich wnioski i osądy są poprawne, czy nie. Koszt dla ciebie będzie oparty na tych wnioskach, bez względu na to, jak bardzo mogą być błędne.
Pacjenci niewiele lub nic nie mogą zrobić, aby chronić się przed tymi informacjami, z wyjątkiem upewnienia się, że dane dotyczące historii recept są prawidłowe. Ponieważ jest używany do określenia kosztu ubezpieczenia, zarówno IntelliScript, jak i MedPoint muszą, zgodnie z prawem, przestrzegać ustawy Fair Credit Reporting Act (FCRA). Oznacza to, że podobnie jak ocena kredytowa możesz poprosić o kopię swojej apteki. raport historii bezpłatnie od którejkolwiek z tych organizacji raz w roku lub w momencie, gdy odmówiono Ci ubiegania się o ubezpieczenie na życie lub inwalidztwo.
Uzyskaj dokumentację medyczną
Jeśli więc jesteś na rynku ubezpieczeń zdrowotnych, sensowne jest uzyskanie kopii swojej dokumentacji medycznej (całej dokumentacji, nie tylko historii farmaceutycznej), dokładnego jej przejrzenia i poprawienia wszelkich błędów.
- Dzielić
- Trzepnięcie