Zawartość
- Jak działa kontynuacja stanu?
- Dlaczego kontynuacja stanu jest przydatna?
- Jak każdy stan zbliża się do kontynuacji stanu
- Kontynuacja stanu: Logistyka
Aby temu zaradzić, większość stanów uchwaliła przepisy, które pozwalają pracownikom - oraz ich małżonkom i osobom pozostającym na ich utrzymaniu - na kontynuowanie ubezpieczenia sponsorowanego przez pracodawcę, nawet jeśli pracują dla małej firmy, która nie podlega wymaganiom COBRA.
Kontynuacja stanu jest często określana jako „mini-COBRA”, ponieważ zasadniczo zapewnia pewne zabezpieczenia w stylu COBRA osobom, które pracują dla bardzo małych pracodawców. Jest to szczególnie ważne, ponieważ kraj stoi w obliczu pandemii COVID-19, a miliony pracowników tracą pracę. W niektórych przypadkach pracodawcy nadal zapewniają ubezpieczenie zdrowotne pracownikom na urlopie. A organy regulacyjne ubezpieczeniowe w niektórych stanach pozwalają pracodawcom na utrzymanie aktywności pracowników w ramach grupowej polisy zdrowotnej, nawet jeśli ich godziny pracy spadną poniżej normalnych minimalnych progów.
Jednak w wielu przypadkach pracownicy, którzy tracą pracę, tracą również ubezpieczenie zdrowotne sponsorowane przez pracodawcę. To uruchamia specjalny okres zapisów, w którym możesz wykupić własne ubezpieczenie zdrowotne - na giełdzie lub bezpośrednio od firmy ubezpieczeniowej - ale jeśli Twój plan zdrowotny podlega państwowej kontynuacji, masz również możliwość po prostu zachować plan, który już masz przez co najmniej kilka miesięcy. W przypadku osób, które osiągnęły już swoje maksimum z własnej kieszeni lub nie chcą zajmować się koniecznością wymyślania nowego planu, sieci dostawcy itp., Kontynuacja stanu może pomóc w ułatwieniu przejścia do tego, co będzie dalej.
COBRA jest jednolita w całym kraju, co pozwala na przedłużenie jej nawet do 18-36 miesięcy, w zależności od przyczyny, dla której zostałaby utracona. Ale podobnie jak w przypadku innych przepisów, które są oparte na stanach, zasady dotyczące kontynuacji stanu różnią się znacznie w zależności od stanu.
Jak działa kontynuacja stanu?
Stanowe przepisy dotyczące kontynuacji ubezpieczenia zezwalają ludziom na dalsze wykupywanie ubezpieczenia w ramach grupowego planu ubezpieczenia zdrowotnego pracodawcy po wygaśnięciu ich prawa do ubezpieczenia.
Wygaśnięcie uprawnień do ubezpieczenia zdrowotnego pracodawcy może wynikać z rozwiązania stosunku pracy (dobrowolnego lub przymusowego) lub ograniczenia wymiaru czasu pracy do części etatu. Może się to również zdarzyć, gdy pracodawca całkowicie zaprzestanie oferowania grupowego ubezpieczenia zdrowotnego lub po prostu zakończy działalność.
Osoby pozostające na utrzymaniu mogą stracić prawo do objęcia ubezpieczeniem w ramach planu finansowanego przez pracodawcę, gdy pracownik objęty ubezpieczeniem umiera lub przechodzi na emeryturę lub gdy osoba pozostająca na utrzymaniu osiągnie wiek 26 lat (w niektórych stanach wiek ten jest wyższy). Małżonkowie mogą utracić uprawnienia do objęcia ubezpieczeniem w ramach planu sponsorowanego przez pracodawcę, gdy pracownik umiera, przechodzi na emeryturę lub z powodu rozwodu.
Większość z tych scenariuszy obejmuje COBRA (z wyjątkiem przymusowego rozwiązania stosunku pracy z powodu rażącego wykroczenia i wypowiedzenia ubezpieczenia z powodu zakończenia całego grupowego planu zdrowotnego pracodawcy). Ale prawa dotyczące kontynuacji stanu różnią się pod względem określonych reguł - niektóre stany przyjmują węższe podejście niż inne.
Uprawnienie do kontynuacji ubezpieczenia przez państwo
W większości stanów mini-COBRA jest dostępna tylko wtedy, gdy osoba (która w innym przypadku utraciłaby ubezpieczenie) była objęta planem zdrowotnym pracodawcy przez co najmniej trzy kolejne miesiące przed datą wygaśnięcia ubezpieczenia bez przedłużenia ubezpieczenia przez państwo. Wyjątki od tej zasady opisano poniżej, w sekcji, w której opisano szczegółowo zasady dla każdego stanu.
W większości przypadków ubezpieczenie w ramach kontynuacji stanu kończy się, gdy dana osoba kwalifikuje się do planu innego pracodawcy lub Medicare. Ale niektóre stany mają wyjątki od tego.
Wielkość pracodawcy
Stanowe zasady kontynuacji zwykle mają zastosowanie do grup zatrudniających mniej niż 20 pracowników, ale niektóre stany stosują swoje zasady kontynuacji do grup różnej wielkości, w tym do tych, które również podlegają przepisom COBRA. W niektórych przypadkach umożliwia to ludziom kontynuowanie ubezpieczenia w COBRA, a następnie dodanie dodatkowej kwoty kontynuacji poprzez kontynuację stanu.
Plany ubezpieczenia zdrowotnego z własnym ubezpieczeniem
Przepisy stanowe związane z ubezpieczeniem zdrowotnym nie mają zastosowania do planów zdrowotnych osób ubezpieczonych samodzielnie, ponieważ są one regulowane na szczeblu federalnym. Tak więc stanowe zasady kontynuacji mają zastosowanie do planów zdrowotnych, w których pracodawca wykupuje ochronę ubezpieczeniową od firmy ubezpieczeniowej w celu objęcia ochroną swoich pracowników, ale nie mają one zastosowania do planów samoubezpieczenia. Zgodnie z prawem federalnym, COBRA ma zastosowanie do planów samodzielnego ubezpieczenia, chociaż nie ma zastosowania do federalnych rządowych planów zdrowotnych lub planów sponsorowanych przez kościoły.
Składki i opłaty administracyjne
Osoby, które kontynuują ubezpieczenie za pośrednictwem COBRA, muszą zapłacić pełną składkę za swoje ubezpieczenie (tj. Część, którą płacili z potrącenia wynagrodzenia, plus część płacona przez pracodawcę w ich imieniu), plus 2% opłaty administracyjnej.
Zgodnie z przepisami stanu, niektóre stany zezwalają na opłatę administracyjną - często 2%, ale czasami więcej - podczas gdy inne nie (limity opłat administracyjnych są szczegółowo opisane poniżej dla stanów, które na to zezwalają).
Dlaczego kontynuacja stanu jest przydatna?
Kontynuacja stanu jest wprawdzie mniej ważna teraz, gdy Ustawa o przystępnej cenie (ACA) zreformowała rynek indywidualnych ubezpieczeń zdrowotnych, aby bardziej przypominał rynek sponsorowany przez pracodawców.
Przed 2014 rokiem osoby kupujące ubezpieczenie na indywidualnym rynku (tj. Nie za pośrednictwem planu pracodawcy) podlegały ubezpieczeniu medycznemu w większości stanów, co oznaczało, że ich składki i uprawnienia do ubezpieczenia mogły być oparte na ich historii medycznej.
To utrudniało lub uniemożliwiało niektórym osobom odejście od planu finansowanego przez pracodawcę, dlatego kontynuacja państwa była tak ważnym przepisem - dawała ludziom kilka miesięcy na zabezpieczenie ubezpieczenia od nowego pracodawcy (w wyniku HIPAA, plany sponsorowane nie podlegały ubezpieczeniu medycznemu dla poszczególnych pracowników), w którym to czasie mogą być objęte planem starego pracodawcy lub planem, który mieli wcześniej jako małżonek lub pozostający na utrzymaniu pracownika objętego ubezpieczeniem.
Teraz, gdy ACA zakazała ubezpieczania medycznego na rynku indywidualnych ubezpieczeń zdrowotnych, łatwiej jest porzucić plan sponsorowany przez pracodawcę i przejść do planu na rynku indywidualnym. Ale w niektórych przypadkach kontynuacja stanu nadal stanowi najlepszą opcję.
Może to być szczególnie prawdziwe w przypadku osoby w trakcie trwającego leczenia, jeśli opcje planu na indywidualnym rynku są ograniczone, nie obejmują zasięgu poza siecią lub nie obejmują dostawców usług medycznych tej osoby w sieci . Na przykład w niektórych stanach nie ma opcji PPO dostępnych na poszczególnych rynkach, podczas gdy opcje PPO są nadal najpowszechniejszą formą ubezpieczenia w planach sponsorowanych przez pracodawców.
Kontynuacja państwowa jest również przydatna, gdy dana osoba wypełniła już swoje bieżące zobowiązania za rok w ramach planu pracodawcy. Gdyby mieli przejść na indywidualny plan rynkowy, musieliby zacząć od zera z nowym maksymalnym odliczeniem i kwotą z własnej kieszeni. Kontynuując ubezpieczenie w ramach planu pracodawcy, nie będą musieli powielać tych bieżących wydatków.
COBRA a indywidualne plany rynkoweJak każdy stan zbliża się do kontynuacji stanu
Zasady kontynuacji stanu różnią się znacznie w zależności od stanu. W sześciu stanach - Alabama, Alaska, Idaho, Indiana, Michigan i Montana - nie ma żadnych wymagań dotyczących kontynuacji. Niektóre inne stany mają bardzo ograniczoną dostępność kontynuacji stanu, podczas gdy inne oferują kontynuację stanu, która jest bardziej niezawodna niż federalne reguły COBRA.
Oto podsumowanie tego, jak to działa w każdym stanie (o ile nie zaznaczono inaczej, kontynuacja jest dostępna tylko dla osób, które były już objęte planem grupy przez co najmniej trzy kolejne miesiące przed datą wygaśnięcia ubezpieczenia bez kontynuacji stanu):
Alabama - Brak wymagań dotyczących kontynuacji stanu
Alaska - Brak wymagań dotyczących kontynuacji stanu
Arizona - Ustawa o kontynuacji państwowej weszła w życie w 2019 r., Na warunkach uchwalonych w 2018 r. (S.B.1217). Zarejestrowani mogą kontynuować ubezpieczenie przez okres do 18 miesięcy (plus dodatkowe 11 miesięcy, jeśli rejestrowany jest wyłączony). Zarejestrowany ponosi całkowity koszt składek plus opłata administracyjna, która może wynosić do 5% składki.
Arkansas - Zarejestrowani mogą kontynuować ubezpieczenie do 120 dni.
Kalifornia - Reguła kontynuacji stanu w Kalifornii nazywa się Cal-COBRA. Zarejestrowani mogą kontynuować ubezpieczenie przez okres do 18 lub 36 miesięcy, w zależności od rodzaju wydarzenia kwalifikującego, które w przeciwnym razie zakończyłoby ich ubezpieczenie. Osoby zapisujące się w planach podlegających COBRA (zatrudniające 20 lub więcej pracowników) mogą uzyskać dodatkowe 18 miesięcy kontynuacji za pośrednictwem Cal-COBRA po wyczerpaniu 18 miesięcy kontynuacji COBRA. Ochrona może zostać rozszerzona na jednego lub więcej członków rodziny (o ile byli objęci planem w czasie pierwszego zdarzenia kwalifikującego), nawet jeśli pracownik, który był głównym członkiem planu, nie kontynuuje ubezpieczenia za pośrednictwem Cal-COBRA. Wcześniejsze
Kolorado - Zapisani mogą kontynuować ubezpieczenie przez okres do 18 miesięcy (lub do czasu, gdy kwalifikują się do innego grupowego planu zdrowotnego), o ile mieli już ubezpieczenie w ramach planu grupowego (lub innego planu grupowego zapewniającego podobne świadczenia) przez co najmniej sześć miesięcy .
Connecticut - Zarejestrowani mogą kontynuować ubezpieczenie do 30 miesięcy. Dotyczy to wszystkich regulowanych przez stan planów grupowych w Connecticut, w tym tych podlegających federalnej ustawie COBRA, a także grup zatrudniających mniej niż 20 pracowników (należy pamiętać, że plany samoubezpieczenia nie są regulowane przez stan, więc podczas gdy ma zastosowanie prawo stanu Connecticut) w przypadku planów dla dużych grup, jak również planów dla małych grup, większość bardzo dużych planów grupowych jest ubezpieczona samodzielnie, a zatem nie jest regulowana prawem stanowym).
Delaware - Ochrona może być kontynuowana do dziewięciu miesięcy.
Dystrykt Kolumbii - Ochrona może być kontynuowana do trzech miesięcy.
Floryda - Zarejestrowani mogą kontynuować ubezpieczenie do 18 miesięcy (plus do 11 dodatkowych miesięcy, jeśli dana osoba jest niepełnosprawna). Gdy ochrona jest kontynuowana na podstawie tej zasady, opłata administracyjna w wysokości do 15% całkowitej składki (tj. Część płacona przez pracownika plus część płacona przez pracodawcę), więc łączna składka w okresie kontynuacji może być tak wysoka jako 115% normalnej całkowitej składki.
Gruzja - Zarejestrowani mogą kontynuować ubezpieczenie przez pozostałą część miesiąca, w którym w innym przypadku wygasłby, plus do trzech dodatkowych miesięcy, o ile mieli nieprzerwane ubezpieczenie w ramach planu grupowego przez co najmniej sześć miesięcy, zanim w przeciwnym razie wygaśnie. Gruzja ma również oddzielne prawo, które pozwala osobom, które mają co najmniej 60 lat i kwalifikują się do kontynuacji ubezpieczenia w stanie Georgia lub COBRA, na kontynuowanie ubezpieczenia (po wygaśnięciu COBRA lub przedłużenia stanu), dopóki nie będą kwalifikować się do innego zdrowia grupowego plan lub Medicare. Ale składki mogą wynosić do 120% całkowitych składek, które w innym przypadku obowiązywałyby (tj. 120% całkowitej kwoty, która w przeciwnym razie zostałaby zapłacona zarówno przez pracownika, jak i pracodawcę)
Hawaje - Na Hawajach nie ma ogólnej zasady kontynuacji pracy, chociaż istnieją pewne świadczenia dla pracowników, którzy utracili zdolność do pracy z powodów zdrowotnych. Na Hawajach obowiązują surowe zasady dotyczące ubezpieczenia sponsorowanego przez pracodawcę, zgodnie z ustawą o przedpłaconej opiece zdrowotnej (pracodawcy muszą zapewnić ubezpieczenie pracownikom, którzy pracują 20 lub więcej godzin tygodniowo, a pracownicy nie mogą być zobowiązani do płacenia więcej niż 1,5% ich wynagrodzenia za pokrycie w ramach planu tylko we własnym zakresie). Prawo Hawajów stanowi, że jeśli pracownik nie jest w stanie kontynuować pracy z powodu problemu zdrowotnego, pracodawca musi zezwolić na utrzymanie ubezpieczenia zdrowotnego pracownika przez okres do trzech miesięcy (zakładając, że pracownik jest hospitalizowany lub z innego powodu niezdolny do pracy w tym czasie) oraz musi w tym czasie nadal płacić część składek pracodawcy zgodnie z Ustawą o przedpłaconej opiece zdrowotnej. Różni się to od większości stanowych przepisów dotyczących kontynuacji działalności w zakresie wąskiego zakresu (tylko pracownicy, którzy są niezdolni do pracy z powodu problemów zdrowotnych), a także wymóg, że pracodawca musi nadal opłacać większość składek (kontynuacja państwowa i COBRA wymagają od pracownika / współmałżonka / osoby pozostającej na utrzymaniu płacenia pełnych składek).
Idaho - Brak wymagań dotyczących kontynuacji stanu
Illinois - Ochrona może zostać przedłużona do 12 miesięcy. Współmałżonek i / lub osoby pozostające na utrzymaniu pracownika mogą również pozostać w planie, ale Illinois ma również oddzielne przepisy dla małżonków i osób pozostających na utrzymaniu, które tracą ubezpieczenie z powodu śmierci lub przejścia na emeryturę pracownika lub z powodu starzenia się polisy rodzica. W takich okolicznościach ochrona ubezpieczeniowa może być kontynuowana do dwóch lat. A w przypadku współmałżonka, który ukończył 55 lat, ubezpieczenie może zostać przedłużone do momentu, gdy małżonek stanie się uprawniony do Medicare, chociaż miesięczna opłata administracyjna (równa aż 20% składki) może zostać dodana po pierwszych dwóch latach kontynuacji ubezpieczenia. Poza tym nie ma żadnych opłat administracyjnych za utrzymanie stanu w Illinois - zarejestrowany jest odpowiedzialny tylko za opłacenie pełnej składki za plan grupowy, w tym część, którą pracodawca zapłacił.
Indiana - Brak wymagań dotyczących kontynuacji stanu. W stanie Indiana istnieje prawo kontynuacji stanu, ale zawiera ono postanowienie, że wejdzie ono w życie tylko wtedy, gdy ustawodawca podejmie działania w celu upewnienia się, że mali pracodawcy Indiany i małe grupowe ubezpieczyciele zdrowotne nie poniosą żadnych dodatkowych kosztów związanych ze stanem wymóg kontynuacji. To się jeszcze nie wydarzyło, więc stan Indiana nie ma przepisu o kontynuacji konwersja wymóg w stanie Indiana, ale to coś innego; odnosi się do umożliwienia osobom z grupowym ubezpieczeniem zdrowotnym zamiany ubezpieczenia na indywidualny - po wyższej składce; w tym przypadku do 150% stawki planu grupowego - jeśli utracą dostęp do planu sponsorowanego przez pracodawcę. Wymogi dotyczące konwersji były znacznie ważniejsze przed wprowadzeniem ustawy Affordable Care Act, ponieważ ubezpieczyciele mogli określać uprawnienia dla indywidualnych informacje rynkowe dotyczące historii medycznej danej osoby.
Iowa - Ochrona może być kontynuowana do dziewięciu miesięcy. Kontynuacja nie ma zastosowania, jeśli dana osoba kwalifikuje się do Medicare i wygasa w przypadku byłego małżonka, jeśli i kiedy ponownie zawrą związek małżeński, nawet jeśli przedłużenie ubezpieczenia obowiązuje krócej niż dziewięć miesięcy.
Kansas - Ochrona ubezpieczeniowa może być kontynuowana do 18 miesięcy, o ile pracownik był już objęty programem grupowym (lub programem grupowym zapewniającym podobne świadczenia) przez co najmniej trzy miesiące. Wcześniejsze
Kentucky - Ochrona może być kontynuowana do 18 miesięcy.
Luizjana - Ochrona może być kontynuowana do 12 miesięcy.
Maine - Ochrona ubezpieczeniowa może być kontynuowana do 12 miesięcy, jeśli pracownik został tymczasowo zwolniony lub musiał przerwać pracę z powodu choroby lub obrażeń, które są objęte odszkodowaniem pracowniczym (należy pamiętać, że ustawa zezwala również na utrzymanie stanu, jeśli pracownik jest zatrudniony na stałe wyłączone i kwalifikują się do federalnej pomocy w postaci premii, ale to odnosi się do pomocy na podstawie amerykańskiej ustawy o odbudowie i reinwestycji, która wygasła w 2010 r.). Pracodawca może wymagać, aby dana osoba była zatrudniona przez firmę przez co najmniej sześć miesięcy przed zakończeniem pracy z powodu tymczasowego zwolnienia lub wypadku / choroby związanej z pracą.
Maryland - Zarejestrowani mogą kontynuować ubezpieczenie do 18 miesięcy.
Massachusetts - Ochrona może zostać przedłużona do 18 lub 36 miesięcy, w zależności od zdarzenia kwalifikującego, które w przeciwnym razie skutkowałoby wypowiedzeniem ubezpieczenia (jest to odzwierciedlenie przepisów COBRA). Składki są ograniczone do 102% całkowitej składki, która obowiązywałaby, gdyby dana osoba nie utraciła uprawnień do ubezpieczenia, ale może wzrosnąć do 150% w przypadku osób niepełnosprawnych, które zdecydują się kontynuować ubezpieczenie dłużej niż 18 miesięcy.
Michigan - Brak wymagań dotyczących kontynuacji stanu.
Minnesota - Ochrona może zostać przedłużona do 18 miesięcy, niezależnie od tego, jak długo pracownik był wcześniej objęty ubezpieczeniem w ramach planu grupowego. Kontynuacja stanu Minnesota ma zastosowanie do wszystkich w pełni ubezpieczonych (w przeciwieństwie do samoubezpieczonych) planów zdrowotnych z dwoma lub więcej pracownikami, ale także do planów samorządowych ubezpieczonych samodzielnie, takich jak miasta, hrabstwa, szkoły itp. (Ale nie dotyczy ubezpieczone plany pozarządowe, które są regulowane na szczeblu federalnym). Pracownik, który stał się całkowicie niepełnosprawny podczas zatrudnienia i objęty grupowym planem zdrowotnym pracodawcy, może kontynuować ubezpieczenie w ramach planu grupowego na czas nieokreślony.
Mississippi - Ochrona może zostać przedłużona do 12 miesięcy. Ciągłe ubezpieczenie musi obejmować wszystkie osoby pozostające na utrzymaniu, które były objęte planem przed rozwiązaniem. Nie ma opłaty administracyjnej; składka jest równa całkowitemu kosztowi planu grupowego.
Missouri - Kontynuacja stanu zapewnia te same opcje kontynuacji, co COBRA, ale dla pracowników grup liczących mniej niż 20 pracowników.
Montana - Brak państwowych wymagań dotyczących kontynuacji (istnieją ograniczone prawa do kontynuacji dla osób z grupowymi polisami dla niepełnosprawnych).
Nebraska - Ochrona ubezpieczeniowa może zostać przedłużona do sześciu miesięcy, o ile przyczyną utraty ubezpieczenia jest mimowolny rozwiązanie stosunku pracy (ale nie z powodu wykroczenia).
Nevada - Pracownicy są uprawnieni do kontynuacji przez państwo tylko wtedy, gdy byli zapisani do grupowego planu zdrowotnego przez co najmniej 12 miesięcy przed datą wygaśnięcia planu. Uprawnione osoby mogą kontynuować ubezpieczenie przez okres do 18 miesięcy (lub 36 miesięcy w przypadku osób pozostających na utrzymaniu w pewnych okolicznościach).
New Hampshire - Ochrona może zostać przedłużona do 18-36 miesięcy, w zależności od zdarzenia kwalifikującego, które wyzwala kontynuację (jest to odzwierciedlenie COBRA). Pracownik i / lub współmałżonek lub osoby pozostające na jego utrzymaniu mogą kontynuować ubezpieczenie. Opłata administracyjna może wynosić do 2% składek, oprócz pełnej składki za plan. New Hampshire ma również postanowienie, które pozwala ludziom na kontynuowanie ubezpieczenia grupowego do 39 tygodni, jeśli ich plan grupowy zostanie całkowicie zakończony (tj. Firma zamyka lub przestaje oferować ubezpieczenie zdrowotne swoim pracownikom; różni się to od COBRA, ponieważ COBRA już nie ma zastosowanie, jeśli pracodawca całkowicie wypowie swój plan grupowy).
New Jersey - Ochrona może zostać przedłużona do 18-36 miesięcy (jest to odzwierciedlenie COBRA), o ile pracownik został zwolniony (tj. Zwolniony z własnej winy) lub jego godziny pracy zostały zmniejszone tak, że nie mają już kwalifikacji do pokrycia w ramach planu grupowego. Składki mogą wynosić do 102% pełnej ceny składki za ubezpieczenie.
Nowy Meksyk - Ochrona może zostać przedłużona do sześciu miesięcy.
Nowy Jork - Ochrona może zostać przedłużona do 36 miesięcy. Dotyczy to planów, które nie podlegają przepisom COBRA, ale pozwala również osobom objętym planami COBRA na dodanie dodatkowej kwoty kontynuacji ubezpieczenia po wyczerpaniu COBRA, do 36 miesięcy całkowitego przedłużenia ubezpieczenia. Składki są ograniczone do 102% całkowitej składki, która obowiązywałaby (część pracodawca + pracownik), gdyby pracownik nie utracił uprawnień do ochrony. Chociaż COBRA nie jest dostępna dla pracowników zwolnionych z powodu rażącego wykroczenia, istnieje nie ma takiego zwolnienia w ustawie o kontynuacji działalności stanu Nowy Jork, więc ma ono zastosowanie niezależnie od przyczyny utraty przez pracownika dostępu do ubezpieczenia w ramach planu grupowego.
Karolina Północna - Ochrona może zostać przedłużona do 18 miesięcy.
Północna Dakota - Ochrona może zostać przedłużona do 39 tygodni.
Ohio - Ochrona może zostać przedłużona do 12 miesięcy, o ile pracownik był odruchowo zwolniony z pracy (ale nie z powodu rażącego wykroczenia), co skutkuje utratą uprawnień do programu grupowego.
Oklahoma - Ochrona może zostać przedłużona o co najmniej 63 dni. Kiedy amerykańska ustawa o odbudowie i reinwestycji (ARRA) przewidywała federalne dotacje dla COBRA / składek kontynuacyjnych, Oklahoma uchwaliła przepisy dodające czteromiesięczny okres kontynuacji dla planów małych grup, ale przepis ten (sekcja 5409 (d) prawa ubezpieczeniowego stanu Oklahoma) nie jest już częścią statutu stanowego.
Oregon - Ochrona może zostać przedłużona do dziewięciu miesięcy, o ile pracownik był objęty ubezpieczeniem (niekoniecznie od tego samego pracodawcy) przez co najmniej trzy miesiące przed utratą uprawnień do programu sponsorowanego przez pracodawcę.
Pensylwania - Ochrona może zostać przedłużona do dziewięciu miesięcy.
Rhode Island - Kontynuacja państwowa dotyczy pracowników, którzy zostali przymusowo zwolnieni lub stracili pracę z powodu trwałej redukcji zatrudnienia w firmie. Dotyczy to również ubezpieczenia współmałżonka / osoby pozostającej na utrzymaniu w przypadku śmierci pracownika. Ochrona może zostać przedłużona do 18 miesięcy lub do takiego samego okresu, przez jaki osoba pracowała u pracodawcy bezpośrednio przed datą wygaśnięcia ubezpieczenia, w zależności od tego, który z tych okresów jest dłuższy. Na przykład osoba, która pracowała firma ABC przez siedem miesięcy byłaby w stanie kontynuować ubezpieczenie przez okres do siedmiu miesięcy po zwolnieniu.
Karolina Południowa - Ochrona ubezpieczeniowa może zostać przedłużona na pozostałą część miesiąca, w którym zostałaby zakończona, plus sześć dodatkowych miesięcy, o ile dana osoba była już objęta planem grupowym przez co najmniej sześć miesięcy.
Południowa Dakota - Ubezpieczenie może zostać przedłużone do 12 miesięcy, o ile pracownik był już objęty planem grupowym przez co najmniej sześć miesięcy. Jeśli pracodawca całkowicie zaprzestanie działalności w tym 12-miesięcznym okresie, ochrona ubezpieczeniowa może być nadal kontynuowana (bezpośrednio przez ubezpieczyciela) przez okres 12 miesięcy (różni się to od COBRA, ponieważ COBRA nie ma już zastosowania, jeśli pracodawca wypowie jego plan grupowy).
Tennessee - Ochrona ubezpieczeniowa może zostać przedłużona na pozostałą część miesiąca, w którym zostałaby zakończona, plus do trzech dodatkowych miesięcy. Osoba, która straci dostęp do ubezpieczenia grupowego w czasie ciąży, może kontynuować ubezpieczenie przez co najmniej czas trwania ciąży plus sześć miesięcy.
Teksas - Ochrona może zostać przedłużona do dziewięciu miesięcy. W przypadku planów, które podlegają COBRA, prawo kontynuacji w Teksasie zezwala również na przedłużenie ich ochrony o maksymalnie sześć dodatkowych miesięcy po wyczerpaniu COBRA (nie dotyczy to ubezpieczenia COBRA oferowanego w ramach grupowego planu ubezpieczeniowego), ponieważ stan przepisy prawa nie mają zastosowania do planów samoubezpieczenia).
Utah - Ochrona może zostać przedłużona do 12 miesięcy, a składki nie mogą przekroczyć 102% pełnej ceny (udział pracownika i pracodawcy) składki, która obowiązywałaby, gdyby kwalifikowalność w ramach planu grupowego nie wygasła.
Vermont - Ochrona może zostać przedłużona do 18 miesięcy, o ile pracownik był ubezpieczony w ramach planu grupowego w dniu, w którym ochrona wygasłaby. Kontynuacja stanu Vermont jest podobna do COBRA, ale ma pewne różnice pod względem kwalifikowalności i przepisy.
Virginia - Ochrona może zostać przedłużona do 12 miesięcy.
Waszyngton - Kontynuacja stanowa jest opcją dla pracodawców w Waszyngtonie, ale nie są oni zobowiązani do oferowania jej pracownikom. Zamiast tego ubezpieczyciele, którzy zapewniają ochronę dla małych grup, muszą pozwolić swoim pracodawcom na uwzględnienie w polisie przedłużenia ubezpieczenia. Składka i długość dostępnej kontynuacji są negocjowane między pracodawcą a ubezpieczycielem, więc będą się różnić w zależności od pracodawcy. Waszyngton ma postanowienie, że pracownicy, którzy strajkują - a zatem nie pracują - mogą płacić swoje grupy ubezpieczyciel bezpośrednio do ubezpieczenia na okres do sześciu miesięcy.
Wirginia Zachodnia - Pracownicy, którzy w innym przypadku straciliby ubezpieczenie z powodu przymusowego zwolnienia muszą mieć możliwość przedłużenia ubezpieczenia grupowego do 18 miesięcy.
Wisconsin - Ochrona może być kontynuowana do 18 miesięcy.
Wyoming - Ochrona może być kontynuowana do 12 miesięcy.
Kontynuacja stanu: Logistyka
Pracodawcy podlegający stanowym zasadom kontynuacji ubezpieczenia muszą powiadomić uprawnionych pracowników o możliwości kontynuowania ubezpieczenia. Terminy wykonania tej czynności różnią się w zależności od stanu, ale zazwyczaj jest to miesiąc od wydarzenia kwalifikacyjnego, które w przeciwnym razie spowodowałoby zakończenie ochrony.
Pracownik (lub współmałżonek i / lub osoby pozostające na utrzymaniu) ma wtedy pewien czas na podjęcie decyzji, czy kontynuować ubezpieczenie. Zależy to również od stanu, chociaż zazwyczaj mieści się w zakresie 30-60 dni. W przypadku wybrania kontynuacji państwowej pracownik (lub współmałżonek i / lub osoby na utrzymaniu) jest odpowiedzialny za opłacenie niezbędnych składek (i opłaty administracyjnej, jeśli ma to zastosowanie) pracodawcy lub, w niektórych przypadkach, firmie ubezpieczeniowej.
Słowo od Verywell
Decyzja o przedłużeniu ubezpieczenia jest osobista i nie ma dobrej odpowiedzi. Jeden pracownik może być w lepszej sytuacji, jeśli będzie kontynuował państwo, a drugiemu będzie lepiej, jeśli będzie miał indywidualny plan rynkowy. Jednak stanowe przepisy dotyczące kontynuacji działalności dają pracownikom w większości stanów możliwość wyboru opcji, która najlepiej spełni ich potrzeby.