Kiedy Medicare nie zapłaci za opiekę w domu opieki

Zawartość

• Co to jest opieka opiekuńcza?
• Rosnąca potrzeba opieki w domu opieki
• Rzeczywisty koszt opieki w domu opieki
• Ubezpieczenie Medicare dla opieki w domu opieki
• Ubezpieczenie Medicaid dla opieki domowej
• Ubezpieczenie prywatne w domu opieki

Medicare nie jest punktem kompleksowej obsługi. Obejmuje szeroki wachlarz usług, ale w miarę starzenia się może pozostawić Cię sam w sobie, jeśli chodzi o pewne podstawowe kwestie zdrowotne. Na przykład nie obejmuje soczewek korekcyjnych (np. Soczewek kontaktowych lub okularów), protez, aparatów słuchowych ani białych lasek dla niewidomych. Niektóre leki również nie są dostępne, nawet jeśli masz plan lekowy na receptę Część D.

Dzieje się tak, ponieważ Medicare nie uważa tych rzeczy za medycznie konieczne. Niestety, to, czego oni również nie uważają za konieczne z medycznego punktu widzenia, to opieka opiekuńcza i długoterminowe umieszczenie w domu opieki.

Co to jest opieka opiekuńcza?

W oczach Centers for Medicare and Medicaid Services (CMS) opieka opiekuńcza to opieka, która nie musi być wykonywana przez wykwalifikowanego lub licencjonowanego lekarza, takiego jak lekarz, pielęgniarka lub terapeuta (np. Psychologowie kliniczni, fizjoterapeuci) , terapeuci zajęciowi i logopedzi). Opieka opiekuńcza często obejmuje pomoc w kąpieli, sprzątaniu, gotowaniu, ubieraniu się, higienie, a nawet chodzeniu lub mobilizacji.

Niestety, wielu seniorów w domach opieki jest tam ze względów bezpieczeństwa. Nie są w stanie samodzielnie żyć z powodu demencji lub innych schorzeń i mogą nie mieć rodziny lub bliskich, którzy mogliby ich wesprzeć.

Według raportu Vital Health Statistics z lutego 2019 r. Amerykańskiego Departamentu Zdrowia i Opieki Społecznej (HHS), większość osób w domach opieki wymaga opieki rodzicielskiej. Odsetki osób potrzebujących pomocy są znaczne:

• Kąpielowy: 96.7%
• Ubieranie się: 92.7%
• Jedzenie: 59.9%
• Toaleta: 89.3%
• Przenoszenie się do łóżka lub wychodzenie z niego: 86.8%
• Pieszy: 92%

Rosnąca potrzeba opieki w domu opieki

Według tego samego raportu HHS w 2016 r. Było 1,7 mln licencjonowanych łóżek w domach opieki i 1,4 mln długoterminowych rezydentów w tych łóżkach. Przyglądając się bliżej, 16,1% mieszkańców było w wieku od 65 do 74 lat, 25,5% od 75 do 84 lat, a 43,5% było w wieku 85 lat i starszych.

Szacuje się, że do 2030 roku każdego dnia 10 000 osób z wyżu demograficznego skończy 65 lat, a na szczęście dla nich średnia długość życia również rośnie. W 2016 r. Średnia długość życia w USA wynosiła 78,6 lat, co stanowi wzrost o 8,9 lat w porównaniu z 1960 r. Jedynym problemem jest to, że dłuższe życie zwiększa prawdopodobieństwo wystąpienia wielu przewlekłych schorzeń, a co za tym idzie zwiększa ryzyko osłabienia.

Od 2019 r. U 5,8 mln Amerykanów zdiagnozowano chorobę Alzheimera, a oczekuje się, że do 2050 r. Liczba ta wzrośnie do 14 mln. W rzeczywistości choroba Alzheimera i demencja stanowią ponad 50% wszystkich przyjęć do domów opieki.

Biorąc pod uwagę te czynniki, coraz więcej seniorów będzie prawdopodobnie potrzebowało w przyszłości długoterminowej opieki w domu opieki.

Rzeczywisty koszt opieki w domu opieki

Opieka w domu opieki nie jest tania. Średni miesięczny koszt w Stanach Zjednoczonych za wspólny pokój w 2019 r. Wynosi 7513 USD miesięcznie. W przypadku prywatnego pokoju jest to 8517 USD miesięcznie.

Przeciętny dom opieki kosztuje mieszkańca 9 155 USD rocznie za wspólny pokój i 102 200 USD za pokój prywatny.

Te liczby mogą się różnić w zależności od miejsca zamieszkania. Pięć najdroższych stanów to Alaska, Connecticut, Massachusetts, Nowy Jork i Hawaje, w tej kolejności, a niektóre domy opieki na Alasce kosztują nawet 32 ​​219 USD miesięcznie!

Najtańszymi stanami na opiekę w domach opieki są Oklahoma, Missouri, Luizjana, Kansas i Arkansas, ze średnimi stawkami miesięcznymi rzędu 5000 dolarów.

Patrząc z perspektywy, średnia wypłata świadczeń emerytalnych z Ubezpieczeń Społecznych w grudniu 2016 r. Wyniosła 1474,77 USD miesięcznie, co daje łączną kwotę 17 697,24 USD rocznie.

Na podstawie tych liczb nie jest zaskakujące, że niewiele osób jest w stanie samodzielnie opłacić opiekę w domu opieki. Gdzie ludzie mogą się zwrócić, aby uzyskać ubezpieczenie na opiekę w domu opieki? Jakie masz opcje?

Ubezpieczenie Medicare dla opieki w domu opieki

Nie jest tak, że Medicare nie płaci za żadną opiekę w domu opieki. W niektórych przypadkach jest to opłacalne, ale tylko wtedy, gdy zostałeś niedawno przyjęty do szpitala i tylko wtedy, gdy potrzebujesz wykwalifikowanej opieki co najmniej pięć dni w tygodniu.

Nie tylko musisz być hospitalizowany, aby kwalifikować się do tego ubezpieczenia Medicare Część A, ale musisz być hospitalizowany przez co najmniej trzy dni. Co dziwne, dzień przeniesienia do wykwalifikowanej placówki pielęgniarskiej się nie liczy, a jeszcze trudniejszy jest sposób, w jaki CMS definiuje opiekę szpitalną.

Obecnie możesz zostać w szpitalu na noc, ale nie oznacza to, że jesteś hospitalizowany. Dzięki przepisom wydanym w październiku 2013 r., Znanym jako zasada dwóch północy, możesz zostać uwzględniony w opiece szpitalnej (opieka objęta Medicare Część A) tylko wtedy, gdy oczekuje się, że Twój pobyt będzie trwał dłużej niż dwie północy i jeśli Twój poziom opieki jest uważane za konieczne z medycznego punktu widzenia. Oznacza to, że nie możesz przebywać w szpitalu pod opieką, którą równie łatwo można by zastosować gdzie indziej.

W przeciwnym razie zostaniesz objęty obserwacją, opieką, którą pokrywa Medicare Część B.

W przypadku, gdy uzyskasz zgodę na wykwalifikowaną opiekę pielęgniarską, Medicare Część A obejmuje Ci pierwsze 20 dni. Za dni od 21 do 100 zapłacisz 176 USD dziennie od 2020 r. Po 100 dniach jesteś sam.

Ubezpieczenie Medicaid dla opieki domowej

Medicare oferuje jedynie krótkoterminową opiekę w domu opieki. Dlatego tak wiele osób zwraca się do Medicaid. Według raportu Vital Health Statistics z 2019 r. 61,2% mieszkańców domów opieki korzystało z Medicaid jako źródła płatności.

Nie każdy kwalifikuje się do Medicaid. Kwalifikowalność różni się w przypadku dzieci, kobiet w ciąży i innych osób dorosłych. Państwa, które rozszerzyły zakres Medicaid na mocy ustawy o przystępnej cenie, otworzyły uprawnienia dla osób samotnych bez dzieci, podczas gdy inne stany mogą wykluczyć te osoby z ubezpieczenia.

Program przeznaczony jest również dla osób o niskich dochodach. Chociaż kiedy się nad tym zastanowić, niewielu seniorów będzie miało dużo pieniędzy w rezerwie po tym, jak zaczną płacić za długoterminową opiekę w domu opieki.

Jeśli chodzi o wymagania finansowe, Medicaid określa uprawnienia na podstawie miesięcznych dochodów i majątku. Aktywa te obejmują renty, rachunki bankowe, samochody (z wyłączeniem podstawowego pojazdu), obligacje, kwoty pieniężne przekraczające 2000 USD, wartość wykupu gotówki polis na życie (dotyczy polis „na całe życie” i „uniwersalnych”, a nie terminowych polis na życie) , Plany Keogh, IRA, fundusze rynku pieniężnego, fundusze powiernicze, fundusze emerytalne, nieruchomości (z wyłączeniem twojego głównego miejsca zamieszkania do określonej wartości w zależności od stanu), akcje i opcje na akcje.

Każdy stan ostatecznie ustala własny próg finansowy kwalifikowalności, ale rząd federalny określa minimalne wymagania dla każdego stanu. Będziesz musiał sprawdzić wymagania dla swojego stanu, aby sprawdzić, czy się kwalifikujesz.

Wielu seniorów traci swoje aktywa, aby kwalifikować się do Medicaid. Inni próbują chronić swoje aktywa, przekazując je rodzinie i bliskim.

Uważaj jednak! Każde przeniesienie aktywów w ciągu 60 miesięcy od złożenia wniosku o Medicaid zostanie wzięte pod uwagę. Przeniesienia, które nastąpią w tym okresie wstecznym, mogą skutkować karami z Medicaid, potencjalnie opóźniającymi Twoją opiekę na miesiące lub lata. Będzie to zależeć od tego, ile pieniędzy przesłałeś iw jakim stanie mieszkasz. Najlepiej jest porozmawiać ze starszym prawnikiem, aby omówić dostępne opcje, zanim zaaranżujesz jakiekolwiek przeniesienie.

Ubezpieczenie prywatne w domu opieki

Istnieje możliwość wykupienia ubezpieczenia na opiekę długoterminową (LTC), aby pomóc w opłaceniu opieki domowej. Te plany ubezpieczeniowe pokrywają 5 procent ubezpieczenia domu opieki w Stanach Zjednoczonych.

Ubezpieczenie LTC może być pomocne, jeśli potrzebujesz opieki, ale składki są zwykle drogie i poza zasięgiem dla wielu osób. Te składki są zwykle wyższe, im jesteś starszy, zwłaszcza jeśli Twoje zdrowie się pogarsza. Osoby powyżej 65 roku życia, które mają chroniczne problemy zdrowotne, mogą otrzymywać miesięczne składki w tysiącach dolarów.

Firma ubezpieczeniowa może odmówić ubezpieczenia na podstawie wcześniej istniejących warunków.

Ubezpieczenie na wypadek opieki długoterminowej generalnie działa w ten sposób: płacisz miesięczne składki, a jeśli masz zdarzenie wyzwalające, tj. Coś, co wymaga domu opieki lub długoterminowej domowej opieki zdrowotnej, zaczynasz otrzymywać wypłaty z ubezpieczenia. Wypłaty te mogą być przeznaczone na te usługi związane z opieką, ale kwota tych wypłat będzie zależna od konkretnego planu ubezpieczenia LTC. Mogą, ale nie muszą, pokrywać pełne koszty opieki, a wypłaty mogą trwać tylko przez określony czas.

Słowo od Verywell

Dziś żyjemy dłużej, a życie dłużej oznacza planowanie na przyszłość. Prawdopodobnie będziesz potrzebować opieki długoterminowej w wieku podeszłym, niezależnie od tego, czy będzie to placówka z opieką, dom opieki lub domowa opieka zdrowotna. Zrozumienie opcji ubezpieczenia i ich kosztów pomoże Ci w podejmowaniu świadomych decyzji, które mogą zmniejszyć obciążenie Twoich bliskich.