Zawartość
- Kwestie dotyczące wiedzy, dostępu i kontroli
- Zarządzanie dochodami, rachunkami i kontami bankowymi
- Zarządzanie rachunkami maklerskimi i inwestycyjnymi
- Polisy ubezpieczeniowe
- Jak planować z wyprzedzeniem ze względów finansowych
Kwestie dotyczące wiedzy, dostępu i kontroli
Chociaż nie zawsze jest konieczne przejęcie finansów bliskiej osoby niepełnosprawnej, są pewne przypadki, w których opiekun będzie musiał wkroczyć i albo pomóc w zarządzaniu finansami osoby, albo całkowicie przejąć. Osoba, która jest bardzo chora lub uczy się żyć ze swoją niepełnosprawnością, może nie mieć czasu lub zdolności umysłowych wymaganych do opłacenia rachunków, składek ubezpieczeniowych lub wpłaty na konta bankowe.
Aby skomplikować sprawę, możesz nie znać wszystkich rachunków, polis ubezpieczeniowych lub kont bankowych należących do ukochanej osoby niepełnosprawnej. Więc pierwszym krokiem jest uporządkowanie wszystkiego i wiedza, z czym masz do czynienia. Następnym krokiem jest określenie, jakiego rodzaju dostępu lub kontroli potrzebujesz, aby pomóc w sprawach finansowych lub zarządzać nimi. Chociaż możesz być ich głównym opiekunem, niepełnosprawność Twojej ukochanej osoby nie wystarczy, aby zapewnić Ci dostęp lub kontrolę nad jej sprawami finansowymi.
Jeśli musisz przejąć finanse osoby dorosłej, która nie jest już w stanie samodzielnie zadbać o swoje finanse, może być potrzebny prawnik. Jeśli Twoja ukochana osoba nie ma jeszcze trwałego pełnomocnictwa lub testamentu zapewniającego dostęp i kontrolę nad jej finansami w przypadku niepełnosprawności, być może będziesz musiał podjąć kroki prawne, aby upewnić się, że masz potrzebne uprawnienia.
Zarządzanie dochodami, rachunkami i kontami bankowymi
Jednym z najłatwiejszych sposobów zarządzania dochodami ukochanej osoby jest utworzenie bezpośrednich wpłat na jej konta bankowe. W przypadku większości świadczeń z tytułu ubezpieczenia rentowego, takich jak płatności SSDI, dostępne są bezpośrednie depozyty. Utworzenie bezpośredniej wpłaty dla wszystkich źródeł dochodu ograniczy liczbę podróży do banku przez Ciebie lub Twoją ukochaną osobę.
Oprócz bezpośredniego depozytu istnieją inne narzędzia bankowe, które mogą ułatwić zarządzanie kontami bankowymi, a nawet rachunkami. Narzędzia, takie jak płacenie rachunków online i bankowość internetowa, mogą oferować możliwość wykonywania przelewów na konto bankowe i opłacania rachunków online zamiast chodzenia do banku lub czeków odręcznych. Można nawet ustawić powtarzające się rachunki tak, aby były opłacane automatycznie tego samego dnia każdego miesiąca, zapewniając terminowe płatności bez konieczności wyjazdu do banku lub na pocztę.
Zarządzanie rachunkami maklerskimi i inwestycyjnymi
Jeśli osoba niepełnosprawna ma inwestycje, takie jak akcje i obligacje, na oddzielnym rachunku maklerskim, musisz również znać te konta i aktywa. Jeśli osoba niepełnosprawna jest w stanie, może dodać Cię jako współwłaściciela konta, abyś mógł podejmować decyzje dotyczące kupna lub sprzedaży akcji. Podobnie jak inne rachunki finansowe, Trwałe Pełnomocnictwo lub żywy trust może również udzielić potrzebnych uprawnień. Albo ty i twoja ukochana osoba możecie zdecydować o pozostawieniu kierownictwa z lub bez możliwości podejmowania decyzji przez doradcę finansowego.
Jeśli chodzi o pojedyncze papiery wartościowe, takie jak obligacje oszczędnościowe, większość z nich może zostać ponownie wyemitowana z dodatkowymi nazwami, o ile nie mają one terminu zapadalności w ciągu miesiąca. Formularze do ponownego wyemitowania obligacji można pobrać ze strony internetowej Departamentu Skarbu USA lub uzyskać w lokalnym banku. Jeżeli na obligacji znajduje się więcej niż jedno nazwisko, a pomiędzy nimi znajduje się słowo „i” lub „z”, obie osoby muszą podpisać obligację, aby ją zrealizować. Jeśli pomiędzy dwoma nazwiskami znajduje się słowo „lub”, każda ze stron może samodzielnie spieniężyć obligację. Ponadto beneficjentów można wymienić na obligacjach oszczędnościowych.
Polisy ubezpieczeniowe
Zarządzając finansami innej osoby bardzo ważne jest, aby znać wszystkie polisy ubezpieczeniowe oraz ich składki i / lub świadczenia. Na przykład, podczas gdy wielu beneficjentów Medicare pobiera składki z polisy bezpośrednio z płatności z tytułu niezdolności do ubezpieczenia społecznego, inni tego nie robią. Składki muszą być opłacane na czas, aby mieć pewność, że rachunki za opiekę zdrowotną ukochanej osoby zostaną pokryte. Będziesz także chciał wiedzieć o wszelkich krótkoterminowych lub długoterminowych ubezpieczeniach na wypadek niezdolności do pracy lub na opiekę długoterminową, które może mieć Twoja ukochana osoba.
Jeśli nie masz doświadczenia w opiece nad ubezpieczeniem innej osoby, dobrym pomysłem może być porozmawianie z lokalnym agentem ubezpieczeniowym, aby upewnić się, że ma on odpowiednią kwotę ubezpieczenia. Rozważania obejmują ubezpieczenie krótko- i długoterminowe, a także dodatkowe i farmaceutyczne.
Jak planować z wyprzedzeniem ze względów finansowych
Nie zawsze jest możliwe zaplanowanie niepełnosprawności ukochanej osoby z wyprzedzeniem, ale odrobina organizacji może zapewnić, że w przypadku nagłej choroby lub niepełnosprawności brak informacji o ważnych informacjach nie jest głównym zmartwieniem opiekuna
Przechowywanie ważnych dokumentów w jednym miejscu, takich jak numery kont bankowych, polisy ubezpieczeniowe i kopie dokumentów prawnych, może ułatwić przejęcie finansów innej osoby, jeśli zajdzie taka potrzeba. Ewentualnie bliscy mogą planować z wyprzedzeniem, podpisując Trwałe Pełnomocnictwo określające Cię jako osobę, która może działać w ich imieniu, gdyby sami nie byli w stanie tego zrobić. Można również sporządzić testament życiowy w celu wskazania opiekuna, który będzie podejmował decyzje dotyczące jego opieki zdrowotnej w przypadku inwalidztwa.
Najlepszą rzeczą, jaką możesz zrobić dla swoich bliskich, jest omówienie finansów z członkami rodziny i wyznaczonymi opiekunami przed jest kryzys. Zapewni każdemu spokój ducha, wiedząc, że istnieje plan finansowy na opiekę nad ukochaną osobą.