Zawartość
- Ten sam plan zdrowotny a inny plan zdrowotny
- Płacenie pełnej składki a otrzymywanie dotacji, która pomoże Ci zapłacić
- Mając drugą szansę do wyboru
- Okres obowiązywania gwarancji
- Okres karencji w płatności składki
- Kim jest Ciało Kierownicze?
Ten sam plan zdrowotny a inny plan zdrowotny
Wybierając COBRA, płacisz za kontynuację ubezpieczenia w ramach dokładnie tego samego planu ubezpieczenia zdrowotnego sponsorowanego przez pracodawcę, który już masz. Wiesz, jak to działa i czego się spodziewać. Jedyną krzywą uczenia się jest nauczenie się, kiedy i jak dokonać płatności premii COBRA.Pracodawcy są zobowiązani do oferowania ubezpieczenia COBRA przez okres do 18 miesięcy i przez dodatkowe 11 miesięcy, jeśli jesteś osobą niepełnosprawną.
Jeśli wybierzesz plan zdrowotny Obamacare z giełdy ubezpieczeń zdrowotnych swojego stanu (lub poza giełdą, gdzie plany są również zgodne z ACA), zrezygnujesz ze starego planu i będziesz mieć kilka nowych planów do wyboru. Będziesz kupować plan na rynku indywidualnym, w przeciwieństwie do rynku sponsorowanego przez pracodawcę (często określanego jako nie-grupowy kontra grupowy). Musisz więc zrozumieć, jak działa nowy plan zdrowotny, jeśli jest to plan innego rodzaju niż stary. Na przykład, jeśli plan twojego pracodawcy był PPO, ale twój nowy plan Obamacare to EPO, musisz zrozumieć, czym się różnią, aby móc efektywnie korzystać z nowego planu.
Jeśli będziesz kontynuować swój obecny plan w ramach COBRA, wiesz, że Twój lekarz pozostanie w sieci, ponieważ nie zmieniasz swojego planu zdrowotnego. Jeśli zamiast tego wybierzesz nowy plan Obamacare, musisz upewnić się, że Twój lekarz jest połączony z Twoim nowym planem lub będziesz musiał zmienić lekarza. Musisz sprawdzić, czy Twoje konkretne leki na receptę są objęte recepturą nowego planu lub być może będziesz musiał zapłacić za nie z własnej kieszeni. To wszystko jest prawdą, nawet jeśli indywidualny plan, który wybierzesz, jest oferowany przez tę samą firmę ubezpieczeniową, która zapewniła plan sponsorowany przez pracodawcę.
Na przykład Twój pracodawca może mieć plan oferowany przez ubezpieczyciela Blue Cross Blue Shield w Twoim stanie i możesz zdecydować się na przejście na indywidualny plan oferowany przez tego samego ubezpieczyciela Blue Cross Blue Shield. Ale Twój nowy plan może nadal całkowicie różnić się od starego. Korzyści, sieć dostawców, lista leków objętych ubezpieczeniem, rodzaj planu (HMO, PPO, EPO itp.) - wszystko to może się bardzo różnić w zależności od rynku indywidualnego i rynku sponsorowanego przez pracodawcę, nawet jeśli spojrzysz na tej samej firmie ubezpieczeniowej.
Płacenie pełnej składki a otrzymywanie dotacji, która pomoże Ci zapłacić
Jeśli wybierzesz kontynuację ubezpieczenia COBRA, sam zapłacisz pełną miesięczną składkę za to ubezpieczenie plus 2% opłatę administracyjną (pamiętaj, że pełna składka oznacza część, którą płaciłeś, oprócz części, którą płacił pracodawca, co prawdopodobnie stanowi znaczną część składki.) Niektórzy pracodawcy mogą oferować dotacje, aby pomóc Ci zapłacić składki COBRA, które są drogie, ale taka oferta jest rzadka.
Jeśli zrezygnujesz z COBRA i zamiast tego wykupisz ubezpieczenie zdrowotne na swojej giełdzie, możesz kwalifikować się do otrzymania dotacji, która pomoże Ci obniżyć miesięczne składki. Ponadto możesz kwalifikować się do otrzymania dotacji w celu obniżenia maksymalnej kwoty z własnej kieszeni i zmniejszenia udziału własnego, współpłatności i współubezpieczenia. Dotacje te są dostępne tylko w przypadku ubezpieczenia zdrowotnego zakupionego w ramach wymiany ubezpieczenia zdrowotnego ACA w Twoim stanie (jeśli wykupisz plan zgodny z ACA poza giełdą, nie otrzymasz żadnych dotacji).
Wszystkie dotacje opierają się na Twoich dochodach. Im więcej zarabiasz, tym niższa będzie Twoja dotacja. Jeśli dużo zarabiasz, możesz nie kwalifikować się do otrzymania dotacji. Ale jeśli Twoje dochody są umiarkowane, prawdopodobnie kwalifikujesz się do pomocy. Kwalifikowalność do subwencji rozciąga się również na klasę średnią. Na przykład w 2020 roku czteroosobowa rodzina zarabiająca nieco ponad 100 000 USD może kwalifikować się do niższych składek.
Mając drugą szansę do wyboru
Jeśli kwalifikujesz się do COBRA, masz ograniczony czas na rejestrację. Zegar zaczyna odliczać albo w dniu, w którym otrzymałeś powiadomienie o wyborach z COBRA, albo w dniu, w którym straciłbyś zasięg (gdyby COBRA nie była dostępna), cokolwiek nastąpi później. Na przykład, jeśli Twoje ubezpieczenie wygaśnie 30 czerwca, a pracodawca dostarczy Ci dokumenty wyborcze COBRA 25 czerwca, Twój okres wyborczy COBRA rozpocznie się 30 czerwca. Ale jeśli nie otrzymasz dokumentów COBRA do 3 lipca, a następnie 3 lipca rozpocząłby się okres wyborów w COBRA.
Od tej daty masz 60 dni na podjęcie decyzji, czy chcesz wybrać COBRA. Jeśli zdecydujesz się kontynuować ubezpieczenie w COBRA, będziesz mieć gwarancję bezproblemową, aż do dnia, w którym w innym przypadku utraciłbyś ochronę. Więc nawet jeśli zarejestrujesz się w 59 dniu, będziesz mieć ubezpieczenie dla wszystkich 59 tych dni (i będziesz musiał płacić składki za te dni, mimo że już minęły). Jeśli nie podejmiesz działań przed upływem terminu, stracisz szansę w COBRA - okno rejestracji jest jednorazową okazją; nie masz drugiej szansy.
Jeśli stracisz ubezpieczenie zdrowotne w miejscu pracy, będziesz kwalifikować się do specjalnego okresu zapisów na giełdzie ubezpieczeń zdrowotnych swojego stanu (lub do indywidualnego planu rynkowego oferowanego poza giełdą, jeśli wolisz), niezależnie od tego, czy kontynuacja COBRA jest dostępna do Ciebie (a nawet jeśli wybierzesz COBRA na początku okresu wyborczego, nadal masz pełne 60 dni na zmianę zdania i zakup planu na indywidualnym rynku, jeśli okaże się, że jest to Twoje preferencje). Okres wyborów COBRA, ten specjalny okres rejestracji jest ograniczony czasowo. Jeśli jednak przegapisz termin, będziesz miał drugą szansę na zapisanie się do ubezpieczenia zdrowotnego na giełdzie podczas corocznego otwartego okresu zapisów każdej jesieni. Nie ma otwartego okresu rejestracji w programie COBRA.
Okres obowiązywania gwarancji
COBRA nie trwa wiecznie. Został zaprojektowany jako program, który pozwoli Ci przejść do momentu uzyskania innego ubezpieczenia. W zależności od rodzaju zdarzenia wywołującego uprawnienie do COBRA, ubezpieczenie COBRA będzie obowiązywać od 18 do 36 miesięcy, po czym będziesz musiał znaleźć inne ubezpieczenie zdrowotne.
Możesz zapisać się na plan Obamacare (rynek indywidualny) na rok kalendarzowy (na giełdzie lub poza nią). Jeśli zarejestrujesz się w specjalnym okresie rejestracji, możesz przejść na nowy plan w następnym rocznym okresie otwartej rejestracji. Jeśli chcesz kontynuować swój nowy plan dłużej niż rok, a Twój ubezpieczyciel nadal go oferuje, możesz go odnowić. Jeśli Twój ubezpieczyciel zrezygnuje z planu, będziesz mógł zapisać się na inny plan na swojej giełdzie lub bezpośrednio u ubezpieczyciela zdrowotnego, jeśli wolisz ubezpieczenie pozagiełdowe (pamiętaj, że dotacje nie są dostępne, jeśli kupujesz plan poza Wymieniać się).
Okres karencji w płatności składki
COBRA nie zezwala na drugą szansę. Jeśli spóźnisz się z początkową płatnością składki, utracisz prawo do ubezpieczenia COBRA i nie będziesz w stanie jej odzyskać. Jeśli spóźnisz się z miesięczną opłatą składki inną niż pierwsza płatność, Twoje ubezpieczenie zdrowotne zostanie anulowane tego dnia. Jeśli dokonasz płatności w ciągu 30-dniowego okresu karencji, możesz przywrócić ubezpieczenie COBRA. Jeśli jednak nie dokonasz płatności w okresie karencji, nie będziesz w stanie odzyskać swojego ubezpieczenia zdrowotnego COBRA.
Jeśli tak się stanie, naprawdę będziesz w opałach. Utrata ubezpieczenia COBRA przez niezapłacenie składek nie uprawnia Cię do specjalnego okresu zapisów na stanowej giełdzie ubezpieczenia zdrowotnego lub poza giełdą. Aby zapisać się do planu Obamacare, będziesz musiał poczekać do otwartej jesiennej rejestracji (w większości stanów od 1 listopada do 15 grudnia); w międzyczasie zaryzykujesz brak ubezpieczenia.
Podczas gdy ubezpieczyciele, którzy sprzedają ubezpieczenie zdrowotne na giełdzie ubezpieczeń zdrowotnych w Twoim stanie, oczekują, że będą wypłacane na czas co miesiąc, okres karencji w przypadku opóźnionych płatności jest dłuższy niż w przypadku COBRA dla niektórych osób. ACA zezwala na okres karencji w przypadku opóźnionych płatności za wszystkie plany zdrowotne sprzedawane na giełdach. Zwykle okres karencji wynosi 90 dni, jeśli dokonałeś już płatności składki i kwalifikujesz się do ulgi podatkowej z góry.
Kim jest Ciało Kierownicze?
Plany COBRA i ubezpieczenie zdrowotne oparte na pracy są regulowane przez Departament Pracy Stanów Zjednoczonych. Jeśli masz poważny problem z planem COBRA po wykonaniu procedur odwołań i skarg związanych z planem, możesz skontaktować się z Departamentem Pracy w celu rozwiązania problemu.
Plany zdrowotne sprzedawane na giełdzie ubezpieczeń zdrowotnych danego stanu są regulowane przez każdy stan. Jeśli masz poważny problem z planem zdrowotnym opartym na giełdzie po zastosowaniu się do procedury odwołań i skarg przewidzianych w planie, możesz skontaktować się z Departamentem Ubezpieczeń swojego stanu lub komisarzem ds. Ubezpieczeń w celu rozwiązania problemu.
- Dzielić
- Trzepnięcie
- Tekst