Zawartość
- Dlaczego nadal musisz płacić rachunki medyczne, gdy masz ubezpieczenie zdrowotne
- Po co tak naprawdę ubezpieczenie zdrowotne?
- FSA, HSA i dodatkowe pokrycie
Cóż, tak i nie. Twoje ubezpieczenie zdrowotne powinno zapłacić część kosztów opieki zdrowotnej, ale nadal będziesz płacić odliczenia, współpłatności i współubezpieczenie.
Dlaczego nadal musisz płacić rachunki medyczne, gdy masz ubezpieczenie zdrowotne
Ubezpieczyciele zdrowotni chcą, abyś miał trochę skóry w grze, abyś nie kupował kosztownej opieki zdrowotnej. Jeśli musisz coś zapłacić, nawet niewielką dopłatę za każdym razem, gdy idziesz do lekarza lub wypisujesz receptę, bardziej prawdopodobne jest, że będziesz dobrze oceniać, czy naprawdę musisz iść do lekarza lub zrealizować receptę.Nie będziesz biegał do lekarza po każdą drobną rzecz ani nie wypełniał recept na lekarstwa, których tak naprawdę możesz nie potrzebować.
Jeszcze bardziej skuteczna niż współubezpieczenie, współubezpieczenie wymagające opłacenia określonego procentu rachunku ma na celu zmotywowanie Cię do upewnienia się, że otrzymywana opieka zdrowotna jest nie tylko konieczna, ale jest również najbardziej ekonomicznym wyborem leczenia, który będzie dla Ciebie skuteczny.
Na przykład, kiedy moja przyjaciółka dowiedziała się, że recepta na lek na trądzik przepisany jej nastoletniemu synowi będzie kosztować 1000 dolarów (po wynegocjowanej obniżce planu zdrowia), zdecydowała, że to przesada i musi istnieć bardziej rozsądna opcja leczenia. Mając 30% współubezpieczenia, zapłaciłaby około 300 dolarów za każde wypełnienie recepty. Ubezpieczenie zdrowotne zapłaciłoby 700 dolarów.
Zamiast zbierać rachunki za leczenie, badała tańsze opcje leczenia. Rozmawiała z dermatologiem i odkryła, że starszy lek, który kosztuje dużo mniej, jest prawie tak samo skuteczny. Ponieważ musiała zapłacić procent współubezpieczenia za lek, wybierając tańszy lek, mogła zaoszczędzić dużo pieniędzy.
Po co tak naprawdę ubezpieczenie zdrowotne?
Ubezpieczenie zdrowotne nie jest przeznaczone do pokrycia każdej części Twoich wydatków na opiekę zdrowotną. Zaprojektowano go, aby dużo płacić, gdy masz katastrofalne wydatki, i pomóc ci trochę, gdy masz bardziej umiarkowane wydatki.
Chociaż współobowiązki, współubezpieczenie, a zwłaszcza odliczenia, mogą być dość drogie, jesteś chroniony przez maksimum z kieszeni Twojego planu zdrowotnego. Kiedy odliczenia, współpłaty i współubezpieczenie, które zapłaciłeś w tym roku, sumują się do maksymalnej kwoty z własnej kieszeni, Twój plan zdrowotny zaczyna pokrywać 100% Twoich objętych ubezpieczeniem wydatków na opiekę zdrowotną.
Oznacza to, że być może będziesz musiał zapłacić kilka tysięcy dolarów rocznie na wydatki na opiekę zdrowotną, nawet jeśli masz ubezpieczenie zdrowotne. Ale oznacza to również, że jeśli potrzebujesz przeszczepu szpiku kostnego o wartości 400 000 USD, aby uratować życie, ubezpieczenie zdrowotne pokrywa wszystkie koszty z wyjątkiem kilku tysięcy dolarów.
Problem w tym, że opieka zdrowotna tyle kosztuje; łatwo jest przytłoczyć przeciętny budżet rodzinny nawet umiarkowanymi wydatkami na opiekę zdrowotną. Chociaż nie ma idealnego rozwiązania tego dylematu, jest kilka rzeczy, które z czasem pomogą.
Jeśli kwalifikujesz się do otrzymania dotacji w ramach Affordable Care Act w celu obniżenia miesięcznych składek na ubezpieczenie zdrowotne, złóż wniosek o nią (oznacza to, że będziesz musiał kupić swój plan zdrowotny na giełdzie w swoim stanie). Istnieją nawet dotacje, które pomagają obniżyć koszty udziału własnego, współubezpieczeń i współubezpieczeń. Dowiedz się więcej o tych dotacjach.
Upewnij się, że rozumiesz swój plan zdrowotny i otrzymujesz absolutnie najlepszy zwrot z każdej zainwestowanej złotówki. Dowiedz się, jak w:
- Jak najlepiej wykorzystać swoje PPO
- Jak najlepiej wykorzystać swój HMO
I pamiętaj, że chociaż można wykupić ubezpieczenie przy bardzo niskich kosztach z własnej kieszeni, w rezultacie zazwyczaj zapłacisz znacznie więcej w miesięcznych składkach. Pamiętaj, aby zebrać liczby i zobaczyć dokładnie, o ile więcej zapłacisz w handlu za niższą ekspozycję z własnej kieszeni. To może nie być tego warte, zwłaszcza jeśli jesteś stosunkowo zdrowy i nie przewidujesz znacznych kosztów leczenia.
FSA, HSA i dodatkowe pokrycie
Jeśli Twoje miejsce pracy oferuje elastyczne konto wydatków, weź w nim udział. FSA umożliwi Ci opłacenie odliczenia, współubezpieczenia i współubezpieczenia z pieniędzy przed opodatkowaniem. Dodatkowo FSA jest finansowany z niewielkich kwot pobieranych z każdej wypłaty. O wiele łatwiej jest zapłacić 2000 $ odliczenia, mając 77 $ pobieranych z wypłaty co dwa tygodnie, niż magicznie produkować 2000 $ z konta czekowego, gdy jesteś chory.
Jeśli kwalifikujesz się do konta oszczędnościowego zdrowotnego, zarejestruj się. To wygładzi twój budżet na opiekę zdrowotną, tak jak robi to FSA, ale ma kilka zalet w porównaniu z FSA. Dowiedz się więcej z artykułu „5 sposobów, w jakie HSA jest lepsze niż FSA”.
W pewnych okolicznościach dodatkowe ubezpieczenie może być korzystne. Ale w niektórych przypadkach może to być również strata pieniędzy.