Czy nieodwołalne zaufanie może chronić Twoje aktywa przed Medicaid?

Zawartość

• Policzalne aktywa dla Medicaid
• Okres wycofania Medicaid
• Odwołalne a nieodwołalne trusty
• Korzyści z nieodwołalnego zaufania

Opieka długoterminowa w domu opieki może być kosztowna, nawet do 82 000 USD rocznie. Medicaid pokrywa głównie koszty opieki domowej, więc nic dziwnego, że Medicaid stara się utrzymać te koszty na niskim poziomie. Niestety robi to, zmuszając Cię do wydawania aktywów.

Policzalne aktywa dla Medicaid

Jeśli chodzi o podstawową opiekę zdrowotną, uprawnienia do Medicaid są uzależnione od Twoich dochodów. Jednak jeśli chodzi o opiekę długoterminową w domu opieki, Medicaid przygląda się również bliżej Twoim aktywom. W roku 2020 musisz mieć 2000 USD lub mniej w sumie policzalnych aktywów i zarabiać mniej niż 2349 USD miesięcznie.

Nie wszystko, co posiadasz, będzie się liczyło do Twojego prawa do Medicaid do opieki długoterminowej. Ważne jest, aby zrozumieć, co się liczy, a co nie. Należy pamiętać, że programy Medicaid są prowadzone przez stan i każdy stan może mieć inne kryteria niż wymienione poniżej.

Aktywa policzalne

• konta bankowe
• Certyfikaty depozytowe
• Polisa na życie o wartości gotówkowej powyżej 2500 USD (tj. Jeśli wartość gotówkowa wynosi 3000 USD, do celów Medicaid liczy się tylko 500 USD)
• Nieruchomość (dodatkowa nieruchomość nie do wynajęcia)
• Akcje i obligacje
• Pojazdy (dodatkowe pojazdy młodsze niż siedem lat)

Aktywa niepodlegające przeliczeniu

• 401K lub IRA
• Aktywa, które sprzedałeś w „dobrej wierze”, ale nie mogłeś (np. Udziały w oznaczonym czasie)
• Usprawnienia domu
• Polisa na życie o wartości gotówkowej do 2500 USD
• Mienie osobiste (np. Dzieła sztuki, meble, biżuteria)
• Opłacone z góry koszty pogrzebu i pochówku
• Nieruchomość (główne miejsce zamieszkania i nieruchomości do wynajęcia, które nie są głównym miejscem zamieszkania)

Należy pamiętać, że wszelkie wypłaty otrzymane z 401K lub IRA lub dochód uzyskany z wynajmowanej nieruchomości wpłyną na Twoje uprawnienia do Medicaid. Będą się one liczyć do Twojego limitu dochodów.

Jeśli masz zbyt wiele aktywów, być może będziesz musiał wydać pieniądze, zanim będziesz mógł kwalifikować się do opieki w domu opieki.

Okres wycofania Medicaid

Z oczywistych powodów wiele osób chce zachować swój majątek dla współmałżonka, dzieci lub przyszłych pokoleń. W tym miejscu planowanie Medicaid staje się bardzo ważne.

Niektóre osoby będą próbowały oddać swoje aktywa lub przekazać je przyjaciołom i rodzinie, ale może to spowodować własne problemy. W tym miejscu pojawia się okres spojrzenia wstecz na Medicaid. Rząd sprawdza, czy jakiekolwiek aktywa zostały podarowane, przekazane, oddane lub sprzedane za mniej niż ich godziwą wartość rynkową. Większość stanów, z wyjątkiem Kalifornii, ma 60 miesięcy (pięć lat); Kalifornia spogląda wstecz tylko 30 miesięcy.

Wszelkie aktywa objęte okresem wstecznym Medicaid spowodują opóźnienie, kiedy będziesz mógł udać się do domu opieki.

Im więcej pieniędzy zmieniło właściciela, tym dłuższy okres oczekiwania. Umieszczenie w domu opieki może zająć nawet miesiące lub lata. Może to być kłopotliwe dla każdego, kto potrzebuje pilnej opieki.

Odwołalne a nieodwołalne trusty

Sztuczka polega na przekształceniu policzalnych aktywów w niezliczone aktywa. Niektórzy ludzie traktują zaufanie jako sposób na osiągnięcie tego celu. Niestety, nie wszystkie trusty są sobie równe. Musisz zrozumieć różnicę między odwołalnym a nieodwołalnym zaufaniem.

Odwołalne zaufanie to takie, w którym nadal masz dostęp do swoich aktywów i nadal zachowujesz kontrolę nad zmianą lub anulowaniem postanowień zaufania. Medicaid będzie postrzegać tego rodzaju zaufanie jako policzalny atut.

Z drugiej strony, zaufanie nieodwołalne to takie, w którym ktoś inny, wyznaczony powiernik, przejmuje stery. Nie możesz w żaden sposób dotykać aktywów ani zmieniać postanowień dotyczących trustu. Powiernik nie jest zobowiązany do przekazywania Ci żadnych aktywów, nawet do celów opieki zdrowotnej. W dniu, w którym Twoje aktywa zostaną przeniesione do nieodwołalnego trustu, stają się niezliczone dla celów Medicaid.

Niestety, te aktywa są postrzegane jako prezent i podlegają okresowi wstecznemu Medicaid. Po okresie pięciu lat (okres 30 miesięcy w Kalifornii) przeniesione aktywa nie będą już skutkować karami ani opóźnionymi uprawnieniami do świadczeń z tytułu opieki długoterminowej Medicaid. Najwięcej korzyści daje planowanie z wyprzedzeniem, jeszcze zanim będziesz potrzebować opieki w domu opieki.

Korzyści z nieodwołalnego zaufania

Korzystanie z nieodwołalnego zaufania w ramach planu Medicaid ma swoje zalety i wady.

Po pierwsze, mogą być ryzykownym przedsięwzięciem. O ile wierzysz, że osoba, którą wyznaczysz jako powiernika, będzie zarządzać aktywami w Twoim najlepszym interesie, nic nie stoi na przeszkodzie, aby ta osoba wydała środki na własny zysk. Musisz być pewny swojej decyzji, ponieważ w takim przypadku nie będziesz mieć możliwości odwołania się do sądu.

Oprócz konwersji policzalnych aktywów na niepodlegające policzeniu, istnieją inne korzyści wynikające z posiadania nieodwołalnego zaufania. Dotyczy to planowania nieruchomości.

W przypadku Twojej śmierci Medicaid zastrzega sobie prawo do odzyskania środków, które zapłacili w Twoim imieniu. Mogą zająć się pozostałymi aktywami, nawet takimi, które początkowo nie były policzalne, takie jak Twój dom.

Jednak państwo nie może odzyskać majątku, jeśli pozostałeś po współmałżonku, masz dziecko poniżej 21 roku życia lub masz niewidome lub niepełnosprawne dziecko w dowolnym wieku. Kiedy twój współmałżonek umiera, o ile nie masz dzieci spełniających powyższe kryteria, państwo może nadal zająć się twoim majątkiem.

Nieodwołalny trust może chronić twoje aktywa przed Medicaid Estate Recovery. Aktywa w nieodwołalnym funduszu powierniczym nie są własnością twojego nazwiska, a zatem nie są częścią spadkowego majątku. Kiedy ty lub twój współmałżonek (jeśli są oni częścią trustu) umrze, wszelkie aktywa oddane w fundusz powierniczy nieodwołalny nie są uwzględniane w spadku przy obliczaniu zwrotu kosztów Medicaid, podatku od nieruchomości ani spadku.

Słowo od Verywell

Planowanie Medicaid może być bardzo skomplikowane, a tym trudniejsze, że każdy stan ma swoje własne zasady. Jedną z opcji do rozważenia może być nieodwołalne zaufanie. Przeniesienie twoich aktywów do jednego z tych trustów może sprawić, że nie będą one liczone jako kwalifikowalność do Medicaid, chociaż mogą podlegać okresowi wstecznemu Medicaid, jeśli trust zostanie utworzony w ciągu pięciu lat od złożenia wniosku o Medicaid. W twoim najlepszym interesie może być omówienie tych i innych opcji planowania Medicaid ze starszym prawnikiem w twoim stanie.

Medicare Część D Donut Hole