Zawartość
Niezależnie od tego, czy jesteś nowicjuszem w Medicare, czy planujesz zmienić swój plan w trakcie otwartego okresu zapisów do Medicare (15 października - 7 grudnia), musisz podjąć ważną decyzję. Czy Original Medicare lub Medicare Advantage to właściwy wybór dla Ciebie? Aby zrozumieć swoje wybory, musisz zrozumieć, w jaki sposóbJak się różnią
Pierwotne Medicare odnosi się do Części A i Części B, części Medicare, które zostały po raz pierwszy ustanowione w poprawkach dotyczących zabezpieczenia społecznego z 1965 r. Często jest uważane za tradycyjne Medicare. Program jest prowadzony przez rząd federalny w przeciwieństwie do prywatnych firm ubezpieczeniowych.
Mówiąc najprościej, Część A obejmuje opiekę szpitalną, którą otrzymujesz w szpitalu, wykwalifikowaną placówkę pielęgniarską (SNF) po hospitalizacji, opiekę hospicyjną niezależnie od Twojej lokalizacji oraz ograniczoną liczbę domowych usług zdrowotnych.
Część B obejmuje prawie wszystko, od wizyt lekarskich po badania krwi po zabiegi i prześwietlenia. Chociaż część B obejmuje ograniczoną liczbę leków, Original Medicare generalnie nie obejmuje refundacji leków na receptę poza szpitalem. Ludzie będą musieli szukać osobnego planu leków na receptę w części D, aby pokryć swoje leki.
Medicare Advantage (Część C) powstało dopiero w ustawie o zrównoważonym budżecie z 1997 r. Po raz pierwszy było znane jako Medicare + Choice, zanim przekształciło się w program, który znamy dzisiaj. Część C obejmuje wszystko, co robią Część A i Część B, ale może również oferować dodatkowe korzyści. Niektóre plany Medicare Advantage obejmują również świadczenia związane z lekami na receptę w części D.
Medicare Advantage jest zarządzany przez prywatne firmy ubezpieczeniowe, a nie przez rząd federalny. Próbując zmniejszyć wydatki z Funduszu Powierniczego Medicare, rząd próbował przenieść koszty opieki na sektor prywatny. Firmy ubezpieczeniowe podpisują z rządem umowę na udział w programie Medicare Advantage, a rząd wypłaca miesięczne stypendium każdemu beneficjentowi, który się zarejestruje. Kwota ta będzie zależna od ich zdrowia i czynników ryzyka. Firma ubezpieczeniowa wydaje te pieniądze, jak im się podoba.
Czy powinieneś wybrać plan Original Medicare czy Medicare Advantage?
Zalety Original Medicare
Ponad 59 milionów osób korzystało z Medicare w 2018 roku. Czterdzieści milionów z tych beneficjentów wybrało Medicare Original dla swoich potrzeb zdrowotnych.
Dostęp do szerszej sieci dostawców: Original Medicare ma ogólnokrajową sieć dostawców. Co najlepsze, ta sieć nie jest ograniczona w zależności od miejsca zamieszkania, tak jak w przypadku Medicare Advantage. Wszystko, co musisz zrobić, to wybrać lekarza, który przyjmuje Medicare. Jeśli znajdziesz lekarza, który również przyjmie zlecenie, oznacza to, że zgadza się on również na Harmonogram opłat Medicare, który jest wydawany co roku, nawet lepiej. Oznacza to, że mogą oferować usługi profilaktyczne bezpłatnie i nie mogą obciążać Cię opłatami wyższymi, niż zaleca Medicare.
Należy pamiętać, że będą lekarze, którzy przyjmą Medicare, ale nie przyjmą zlecenia. Mogą naliczyć opłatę ograniczającą za niektóre (a nawet wszystkie) usługi do 15% więcej niż zaleca Medicare. Aby znaleźć dostawcę Medicare w Twojej okolicy, możesz sprawdzić Physician Compare, wyszukiwarkę udostępnianą przez Centers for Medicare and Medicaid Services.
Możliwość suplementacji planem Medigap: Podczas gdy większość osób otrzymuje składki w części A bezpłatnie (o ile oni lub ich małżonkowie pracowali przez 10 lat w zatrudnieniu opodatkowanym przez Medicare), każdy jest obciążany składką w części B w oparciu o ich roczny dochód. Do rozważenia są również odliczenia, współubezpieczenie i współfinansowanie. Za każdą hospitalizację część A pobiera współubezpieczenie, a za opiekę pozaszpitalną część B płaci tylko 80% za każdą usługę, pozostawiając 20% z własnej kieszeni.
Koszty te mogą szybko się sumować, zwłaszcza jeśli ktoś ma przewlekłą chorobę lub ma zdiagnozowaną nową chorobę. W tym miejscu może wejść do gry plan Medicare Supplement, znany również jako plan Medigap. Plany te nie pokrywają bezpośrednio opieki zdrowotnej, ale pomagają spłacić wszelkie koszty, które pozostawia na stole Original Medicare, tj. Franszyzy, współubezpieczenie, współubezpieczenie, a nawet opiekę w nagłych wypadkach w obcym kraju. Aby znaleźć plany dostępne w Twojej okolicy, odwiedź Medicare.gov. Pamiętaj, że nie możesz mieć planu Medigap w tym samym czasie, gdy masz plan Medicare Advantage.
Kwalifikowalność do programów oszczędnościowych Medicare: Plan Medigap może nie być przystępną opcją dla każdego. Osobom, które mają trudności z opłaceniem Original Medicare, pomocne mogą być również Programy Oszczędnościowe Medicare. Dostępne są cztery plany, które mogą pomóc w opłaceniu składek w części A, a także udziałów własnych, współubezpieczenia, współubezpieczeń i składek w części B. Rząd federalny przyjrzy się Twojemu rocznemu dochodowi i majątkowi, aby określić, czy kwalifikujesz się do tych programów. Skontaktuj się ze stanowym biurem Medicaid lub zadzwoń pod numer 1-800-MEDICARE (1-800-633-4227; TTY 1-877-486-2048), aby złożyć wniosek. Możesz także pobrać aplikację online. Należy zauważyć, że tylko osoby korzystające z Original Medicare kwalifikują się do tych programów.
Zalety Medicare Advantage
Prawie 20 milionów Amerykanów, jedna trzecia wszystkich beneficjentów Medicare, została zapisana do planu Medicare Advantage w 2018 roku.
Rozszerzone opcje zasięgu: Często zaskakuje ludzi, że Original Medicare może nie płacić za wszystko, czego potrzebujesz. Nie obejmuje przedmiotów i usług, których wiele osób potrzebuje wraz z wiekiem, tj. Soczewek korekcyjnych, protez, aparatów słuchowych i długoterminowej opieki domowej. Z drugiej strony plany Medicare Advantage mogą dodawać dodatkowe świadczenia do swoich planów. Tradycyjnie obejmowało to usługi bezpośrednio związane ze zdrowiem. W 2020 r. Centra Medicare i Medicaid Services rozszerzą te świadczenia o pozycje, które mogą nie być bezpośrednio związane ze zdrowiem, ale mogą mieć wpływ na czyjeś zdrowie. Na przykład niektóre plany Medicare Advantage mogą oferować usługi wspólnego korzystania z przejazdów, aby skierować ludzi do lekarza spotkania lub może przedłużyć dostawę posiłków w domu. Te nowsze świadczenia będą miały zastosowanie do osób z określonymi przewlekłymi schorzeniami.
Opieka w nagłych wypadkach w obcym kraju: Jedną z dodatkowych korzyści, na które warto zwrócić uwagę, jest pomoc w nagłych wypadkach w obcym kraju. Original Medicare obejmuje opiekę w nagłych wypadkach otrzymaną wzdłuż granic USA, na statkach wycieczkowych w ciągu sześciu godzin od portu w USA oraz w przypadku bezpośrednich podróży między Alaską a kontynentem USA, ale poza tym podróż zagraniczna nie jest objęta ubezpieczeniem. Plany Medicare Advantage mogą przedłużyć ten zasięg jako jedno z dodatkowych świadczeń. W związku z tym plany Medigap mogą również obejmować opiekę w nagłych wypadkach podczas podróży do innych krajów. Beneficjent będzie musiał zdecydować, czy Original Medicare z planem Medigap czy sam plan Medicare Advantage zapewni mu lepsze pokrycie potrzeb związanych z podróżą.
Maksymalne limity wydatków z własnej kieszeni: Ustawa o przystępnej cenie wymagała, aby prywatne plany zdrowotne określały limity wydatków z własnej kieszeni. Miało to zniechęcić prywatne ubezpieczenia do wykorzystywania ich beneficjentów. W przypadku planów Medicare Advantage limity te są ustalone na 6700 USD dla usług w sieci, gdy jesteś objęty planem Health Maintenance Organisation (HMO), oraz 10000 USD dla usług wchodzących do sieci i poza nią, gdy jesteś w organizacji preferowanego dostawcy ( PPO). Miesięczne składki są wyłączone z tej kwoty, podobnie jak wszelkie usługi, które nie byłyby objęte przez Original Medicare. Niestety, oznacza to, że wszelkie wydatki na dodatkowe świadczenia nie wliczają się do Twojego limitu. Wydatki na leki na receptę, nawet jeśli są uwzględnione w planie Medicare Advantage, również są brane pod uwagę oddzielnie. Po wydaniu pełnej kwoty na wydatki z własnej kieszeni, Twój plan Medicare Advantage będzie odpowiadał za wszelkie dodatkowe koszty w pozostałej części roku. Oryginalny Medicare nie ma limitu wydatków z własnej kieszeni.
Dokonywanie wyboru
Nie myśl, że nie masz nic do płacenia składek w części B tylko dlatego, że korzystasz z Medicare Advantage. Będziesz nadal płacić składki w części B, a także możesz płacić miesięczną składkę za swój plan Medicare Advantage, chociaż niektóre plany są wolne od składek.
Możesz wybrać między Original Medicare a Medicare Advantage ze względów finansowych, ale możesz również rozważyć dostęp do niektórych usług opieki zdrowotnej. Ważne jest, aby zrozumieć różnice między każdym typem Medicare, zanim zdecydujesz się na plan na nadchodzący rok. Pamiętaj, że zawsze możesz zmienić plan na inny podczas otwartej rejestracji Medicare w następnym roku.
| Plusy i minusy Original Medicare vs. Medicare Advantage | ||
|---|---|---|
| Oryginalne Medicare | Medicare Advantage | |
| Pomoc w nagłych wypadkach w obcym kraju | Bardzo limitowany (Rozszerzony o plan Medigap) | Ograniczony |
| Plany oszczędnościowe Medicare | Wybieralny | Nie kwalifikuje się |
| Plany Medigap | Dozwolony | Nie dozwolony |
| Sieć | Szeroki | Wąska |
| Brak kieszeni | Nie | tak |
| Świadczenia dodatkowe | Nie zaoferowano | Oferowany |
Powyższa tabela przedstawia wady i zalety każdego planu. Mając na uwadze te czynniki, wybierz plan, który najlepiej odpowiada Twoim potrzebom.
Słowo od Verywell
Oryginalne Medicare i Medicare Advantage mają swoje mocne i słabe strony. Zrozumienie, jak działają te plany i jak się różnią, pomoże Ci wybrać plan, który będzie dla Ciebie najlepszy. Jeśli okaże się, że wybrany plan nie działa na Twoją korzyść, zawsze możesz dokonać zmiany podczas otwartej rejestracji Medicare w następnym roku.