Zawartość
Wydatki z własnej kieszeni mogą być niepokojące, zwłaszcza jeśli zdiagnozowano u Ciebie poważną chorobę lub przewlekłe schorzenie. Takie koszty mogą odciągnąć uwagę od uzyskania odpowiedniej opieki medycznej. Niestety jest wiele osób, zarówno ubezpieczonych, jak i nieubezpieczonych, które rezygnują z niezbędnej opieki zdrowotnej, na którą ich nie stać. Dane z badania Gallup-West Health w 2019 r. Wykazały, że jedna na cztery osoby rezygnuje z leczenia z powodu kosztów, a 45% ludzi obawia się bankructwa, gdyby miał kryzys zdrowotny.Chociaż Medicare jest reklamowane jako przystępne cenowo, nadal może być kosztowne. Roczne potrącenia, miesięczne składki, współubezpieczenie i współubezpieczenie sumują się. Na szczęście Medicare ma bieżące limity niektórych wydatków, nawet jeśli nie są one tak duże, jak byś oczekiwał.
Plany Medicare Advantage
Możesz zapisać się do programu Original Medicare (część A i część B), prowadzonego przez rząd federalny lub Medicare Advantage (część C), prowadzonego przez prywatne firmy ubezpieczeniowe z wymogami regulacyjnymi określonymi przez rząd federalny. Wszystko, co obejmuje Original Medicare, jest również objęte Medicare Advantage, chociaż Medicare Advantage może również dodawać dodatkowe świadczenia za usługi, których nie pokrywa Original Medicare.
Jeśli zdecydujesz się zapisać do planu Medicare Advantage, możesz zapłacić miesięczną składkę za ten plan, ale nadal będziesz na haku, aby płacić składki w części B na rzecz rządu, od 144,60 do 491,60 USD w 2020 r. W oparciu o Twoje dochody. , współpłacenie i kwoty podlegające odliczeniu zostaną jednak określone w Twoim planie zdrowotnym. Możesz podziękować ustawie Affordable Care Act za wymaganie prywatnych planów zdrowotnych, w tym planów Medicare Advantage, w celu ustalenia bieżących limitów wydatków każdego roku. Zapobiega to zarabianiu na Twoim zdrowiu przez firmy ubezpieczeniowe.
Centers for Medicare and Medicaid Services ustalają maksymalny limit opieki z własnej kieszeni (MOOP) w zależności od rodzaju posiadanego planu Medicare Advantage. Te ograniczenia nie są arbitralne. Odzwierciedlają one 95. percentyl przewidywanych wydatków bieżących na usługi Medicare przez beneficjentów w danym roku.
- W przypadku planów organizacji opieki zdrowotnej (HMO) MOOP wynosi 6700 USD za każdą opiekę otrzymywaną w sieci. Nie ma limitu wydatków poza siecią.
- W przypadku planów organizacji preferowanych dostawców (PPO) MOOP wynosi 6700 USD na opiekę w sieci i 10000 USD łącznie na opiekę wewnątrz i poza siecią.
- W przypadku prywatnych planów opłat za usługę (PFFS) łączna wartość MOOP wynosi 6700 USD.
Każdy ubezpieczyciel ma możliwość dobrowolnego obniżenia tego limitu, aby zmniejszyć obciążenie finansowe swoich beneficjentów. Może to być taktyka, aby zachęcić więcej osób do zapisania się do ich planów.
Nie wszystkie wydatki z własnej kieszeni są uwzględnione w MOOP. MOOP obejmuje tylko usługi objęte Original Medicare. Oznacza to, że dodatkowe świadczenia oferowane w ramach niektórych planów Medicare Advantage mogą nie być brane pod uwagę. Ponadto wszelkie pieniądze wydane z własnej kieszeni na leki na receptę są adresowane osobno i nie będą wliczane do MOOP planu.
Część D Plany recepty
Według Centers for Medicare and Medicaid Services, Medicare Part D wydało 159,4 mld USD, a Medicare Part B 30,4 mld USD na leki na receptę w 2017 r. W 2018 r. Wydatki na leki na receptę wzrosły o 2,5% w stosunku do poprzedniego roku, do 335 mld USD. Ponieważ koszty leków rosną szybciej niż inflacja, beneficjenci Medicare chcą zmniejszyć swoje wydatki z własnej kieszeni.
Niezależnie od tego, czy korzystasz z samodzielnego planu leków na receptę Medicare Część D, czy planu Medicare Advantage, który obejmuje pokrycie części D, zwanego również planem MAPD, istnieją zewnętrzne limity wydatków, które musisz zrozumieć:
- Początkowy limit pokrycia: Jest to kwota, którą wydasz, zanim osiągniesz lukę pokrycia („dziura w pączku”) w pokryciu lekarstw na receptę. Obejmuje to, ile wydajesz na udział własny, współubezpieczenie i współpłaty, a także ile Medicare płaci za twoje leki. Na 2020 r. Kwota ta wynosi 4020 USD. Po osiągnięciu początkowego limitu pokrycia zapłacisz 25% za każdy z leków na receptę, nawet jeśli zapłaciłeś znacznie mniej do tego momentu.
- Rzeczywisty próg braku kieszeni (TrOOP): Kwota, którą wydasz przed wyjściem z luki w pokryciu, wynosi 2300 USD w 2020 r. Obejmuje to wszelkie współubezpieczenia i współfinansowanie leków markowych lub generycznych, wszelkie rabaty producentów markowych, wszelkie dotacje farmaceutyczne markowych lub wszelkie płatności. dla twoich leków wyprodukowanych przez programy pomocy AIDS, indyjską służbę zdrowia lub stanowy program pomocy farmaceutycznej (SPAP). W przeciwieństwie do początkowego limitu ubezpieczenia, nie obejmuje on kwoty, jaką Medicare płaci za Twoje leki. Początkowy limit pokrycia i ten limit luki pokrycia razem sumują się do TrOOP, który wynosi 6350 USD w 2020 r. Po osiągnięciu TrOOP kwalifikujesz się do katastrofy, w której koszty spadną do 3,60 USD w przypadku leków generycznych i 8,95 USD w przypadku leków markowych.
Nie wszystkie leki będą się liczyć do tych limitów z własnej kieszeni. Wszelkie leki muszą być wymienione w recepturze Twojego planu, a jeśli ich nie ma, muszą zostać zatwierdzone przez Twój plan przy określaniu zakresu. Liczy się również miejsce, w którym bierzesz leki. Twoje leki nie zostały zakupione w obcym kraju. Co więcej, należy je zakupić w jednej z aptek należących do planu Medicare lub powinien istnieć uzasadniony powód, dla którego warto skorzystać z apteki spoza sieci.
Oryginalne Medicare
Większość beneficjentów otrzymuje bezpłatnie składki w części A. W takim przypadku oni lub ich współmałżonkowie wpłacili do systemu 10 lub więcej lat (40 lub więcej kwartałów) zatrudnienia podlegającego opodatkowaniu Medicare. Ci, którzy nie zapłacili wystarczających podatków, zapłacą drogie składki w wysokości 252 USD miesięcznie w 2020 r. Za tych, którzy pracowali od 30 do 39 kwartałów i 458 USD za tych, którzy pracowali mniej niż 30 kwartałów. Pobyt w szpitalu będzie kosztował 1408 USD za każdy 60-dniowy okres zasiłkowy i 352 USD dziennie przez dni od 61 do 90, chociaż miejmy nadzieję, że nikt nie wymaga tak długiej hospitalizacji. Pobyty rehabilitacyjne w wyspecjalizowanej placówce pielęgniarskiej są objęte bezpłatną opieką przez pierwsze 20 dni, ale następnie kosztują 176 USD dziennie w przypadku pobytu do 100 dni. Następnie za wszystkie koszty odpowiada beneficjent.
Ubezpieczenie w ramach części B podlega rocznemu odliczeniu w wysokości 198 USD w 2020 r., A miesięczne składki wahają się od 144,60 USD do 491,60 USD w zależności od dochodu. Jeśli Twój lekarz przyjmie zlecenie, co oznacza, że zgadza się z rocznym harmonogramem opłat Medicare, większość profilaktycznych badań przesiewowych będzie bezpłatna. W przeciwnym razie Medicare pokrywa 80% kosztów, pozostawiając 20% współubezpieczenia części B.
Niestety, Original Medicare nie ma limitu wydatków z własnej kieszeni. Nie oznacza to, że nie ma sposobu na oszczędzanie. Możesz skorzystać z planu Medicare Supplement Plan, zwanego również planem Medigap, który może pokryć część tych kosztów za Ciebie. W wielu przypadkach miesięczne składki planu Medigap będą znacznie niższe niż suma udziałów własnych, współubezpieczenia i współubezpieczeń, które zapłacisz w ciągu roku. Możesz również kwalifikować się do jednego z czterech programów oszczędnościowych Medicare. Jeśli spełniasz kryteria dotyczące dochodów i aktywów, możesz nie płacić za składki części A i koasekurację części B, współubezpieczenia, odliczenia i składki.
Słowo od Verywell
Opieka zdrowotna jest droga, a Medicare nie jest wyjątkiem. Centres for Medicare and Medicaid Services ma na celu zmniejszenie obciążenia tymi kosztami poprzez ustalenie bieżących limitów dla planów leków na receptę Medicare Advantage i Medicare Część D. Twój limit wydatków będzie zależał od rodzaju wybranego planu, więc wybieraj mądrze.