Zawartość
- Co oznacza „minimalny niezbędny zakres pokrycia”?
- Co liczy się jako minimalne podstawowe pokrycie?
- Co nie jest wliczane do minimalnego podstawowego ubezpieczenia?
- Czy wartość minimalna oznacza to samo, co minimalny zakres niezbędny?
Co oznacza „minimalny niezbędny zakres pokrycia”?
Minimalny niezbędny zakres ubezpieczenia definiuje się jako zakres uznawany za akceptowalny w celu wypełnienia indywidualnego przepisu o współodpowiedzialności ACA - czyli indywidualnego upoważnienia. Innymi słowy, o ile miałeś minimalne podstawowe ubezpieczenie od 2014 do 2018 roku, nie podlegałeś indywidualnej karze z mandatu ACA Nawet jeśli nie posiadałeś minimalnego podstawowego ubezpieczenia, nie podlegałeś kara, jeśli kwalifikowałeś się do zwolnienia, ale to nie to samo, co posiadanie minimalnego podstawowego ubezpieczenia (na przykład osoby objęte ubezpieczeniem ministerstwa opieki zdrowotnej były zwolnione z indywidualnej kary mandatu, ale plany ministerstwa dzielenia się opieką zdrowotną nie stanowią minimalnego podstawowego ubezpieczenia) .
Nadal obowiązuje indywidualny mandat w 2019 roku i później, ale nie ma już kary za nieprzestrzeganie, chyba że mieszkasz w Dystrykcie Kolumbii, New Jersey, Massachusetts (lub Kalifornii, Rhode Island lub Vermont począwszy od 2020 r.). Jednak koncepcja minimalnego podstawowego ubezpieczenia jest nadal ważna, ponieważ istnieje kilka okoliczności, w których dana osoba musi mieć minimalne podstawowe ubezpieczenie na miejscu przed zdarzeniem kwalifikacyjnym, aby mieć specjalny okres rejestracji zainicjowany przez zdarzenie kwalifikacyjne. .
Ważne jest, aby zrozumieć, że ubezpieczenie niekoniecznie musi być zgodne z ACA, aby można je było uznać za minimalne niezbędne.
Co liczy się jako minimalne podstawowe pokrycie?
Istnieje wiele planów, które zaliczają się do minimalnego podstawowego zakresu ubezpieczenia, a tym samym spełniają indywidualny mandat ACA. Jeśli miałeś jeden z poniższych rodzajów ubezpieczenia w latach 2014-2018, zostałeś uznany za objęty ubezpieczeniem i nie podlegał karze podatkowej za brak ubezpieczenia. A jeśli masz jedno z nich przed jednym z wydarzeń kwalifikujących, które wymagają wcześniejszego pokrycia, będziesz uprawniony do specjalnego okresu rejestracji:
- Ubezpieczenie zapewniane przez pracodawcę, w tym ubezpieczenie COBRA i emerytalne plany zdrowotne
- Ochrona ubezpieczeniowa uzyskana dzięki giełdzie ACA w Twoim stanie
- Ubezpieczenie w ramach podstawowego programu zdrowotnego ACA (takie plany mają tylko Minnesota i Nowy Jork)
- Ubezpieczenie zgodne z ACA, które uzyskałeś poza giełdą (bezpośrednio od ubezpieczyciela lub za pośrednictwem agenta lub brokera)
- Plany zdrowotne babci (plany weszły w życie po podpisaniu ustawy ACA w marcu 2010 r., Ale zanim większość przepisów ACA weszła w życie w 2014 r.). Plany te nie są w pełni zgodne z ACA, ale pozwolono im pozostać w mocy w wielu stanach.
- Plany zdrowotne objęte prawami praw autorskich (plany obowiązywały już w momencie podpisania ustawy ACA w marcu 2010 r. I od tego czasu nie zostały znacząco zmienione). Plany te nie są w pełni zgodne z ACA, ale mogą obowiązywać na czas nieokreślony, w każdym stanie. Ubezpieczyciele mają jednak możliwość ich zaprzestania, więc nigdy nie ma gwarancji, że plany te będą nadal dostępne w miarę upływu czasu.
- Ubezpieczenie zdrowotne studenta zgodne z ACA lub ubezpieczenie zdrowotne studenta objęte własnym ubezpieczeniem, które zostało zatwierdzone jako minimalne ubezpieczenie podstawowe. Wszystkie plany zdrowotne uczniów muszą być zgodne z ACA jeśli są dostarczane uczniom szkoły przez firmę ubezpieczeniową. Jeśli szkoła samodzielnie ubezpiecza swój plan zdrowotny dla uczniów, ubezpieczenie nie musi być zgodne z ACA, ale szkoły te mogą zdecydować się na dostosowanie swoich planów do zgodności z ACA i uzyskanie certyfikatu jako minimalnego podstawowego ubezpieczenia.
- Medicare Część A lub Medicare Advantage (możesz również mieć Medicare Część B, Medicare Część D lub Plan Medigap, ale nie są to części, które są uważane za minimalne podstawowe pokrycie)
- Ubezpieczenie zdrowotne dzieci (CHIP)
- Większość świadczeń Medicaid. Niektóre rodzaje ubezpieczenia Medicaid nie są technicznie uważane za minimalne podstawowe ubezpieczenie, w tym Ciąża Medicaid, Medically Needy Medicaid i CHIP Unborn Child. Jednak zgodnie z nowymi przepisami federalnymi wydanymi w 2019 r., Tego rodzaju ubezpieczenia spełniają wymagania dotyczące wcześniejszego ubezpieczenia w przypadku wydarzenia kwalifikującego, które wymaga, aby osoba miała ubezpieczenie przed wydarzeniem kwalifikującym, aby kwalifikować się do specjalnego okresu rejestracji. Wcześniejsze
- Ubezpieczenie TRICARE (wojskowe), ubezpieczenie w ramach Programu świadczeń zdrowotnych z funduszu nieprzywilejowanego oraz kompleksowe ubezpieczenie Veterans Administration (VA)
- Pomoc medyczna dla uchodźców
- Pokrycie większości puli wysokiego ryzyka w stanie (w stanach, które nadal prowadzą pule wysokiego ryzyka)
Niektóre rodzaje minimalnego podstawowego zakresu ubezpieczenia są zgodne z ACA, w tym plany sponsorowane przez pracodawcę obowiązujące od początku 2014 r. (Chociaż zasady ACA są różne dla planów dla dużych i małych grup) oraz indywidualne plany rynkowe, które weszły w życie w styczniu 2014 r. lub później.
Ale inne rodzaje minimalnego niezbędnego pokrycia nie są zgodne z ACA lub nie były ściśle regulowane przez ACA. Obejmuje to plany objęte prawami praw i nabytych, pule wysokiego ryzyka oraz Medicare i Medicaid (istnieją pewne postanowienia ACA, które mają zastosowanie do niektórych z tych rodzajów ubezpieczenia, ale nie w zakresie, w jakim plany indywidualne i małe grupy są regulowane).
Zatem fakt, że Twój plan nie spełnia wytycznych dotyczących zgodności z ACA lub jest wcześniejszy niż ACA, niekoniecznie oznacza, że nie jest to minimalny niezbędny zakres ubezpieczenia. W razie wątpliwości skontaktuj się z administratorem planu, aby się upewnić.
Co nie jest wliczane do minimalnego podstawowego ubezpieczenia?
Ogólnie rzecz biorąc, zakres, który nie jest kompleksowy, nie jest uważany za minimalny niezbędny zakres ubezpieczenia. Tak więc plany, które mają na celu uzupełnienie innego ubezpieczenia lub zapewnienie tylko ograniczonych świadczeń, nie są uważane za minimalne podstawowe ubezpieczenie.
Jeśli polegasz na jednym z tych planów jako wyłącznym ubezpieczeniu, nie będziesz kwalifikować się do specjalnego okresu rejestracji, jeśli zdarzy się kwalifikujące wydarzenie wymagające wcześniejszego ubezpieczenia (większość z nich ma). Jeśli mieszkasz w DC, Massachusetts, New Jersey, Kalifornii, Vermont lub Rhode Island, prawdopodobnie podlegasz przepisom o wspólnej odpowiedzialności.
Przykłady planów, które nie są minimalnym niezbędnym ubezpieczeniem, obejmują:
- Wszystko, co jest uważane za „zasiłek wyjątkowy” zgodnie z ACA, co oznacza, że nie jest regulowane przez ustawę o reformie opieki zdrowotnej. Obejmuje to samodzielną opiekę dentystyczną i okulistyczną, plany stałych odszkodowań, dodatki na wypadek wypadków, plany chorób krytycznych, ubezpieczenie pracowników itp. Ogólnie rzecz biorąc, świadczenia objęte wyjątkiem nigdy nie miały służyć jako jedyne źródło ubezpieczenia danej osoby - są one miał stanowić uzupełnienie „prawdziwego” ubezpieczenia zdrowotnego.
- Krótkoterminowe plany ubezpieczenia zdrowotnego, w tym krótkoterminowe ubezpieczenie oferowane niedawno powracającym ochotnikom z Korpusu Pokoju. Chociaż krótkoterminowe plany zdrowotne mogą teraz obowiązywać do trzech lat (łącznie z odnowieniami) w wielu stanach, wypowiedzenie planu krótkoterminowego nie powoduje specjalnego okresu rejestracji w przypadku utraty ubezpieczenia. Zatem osoba, która utraciła krótkoterminowe ubezpieczenie, nie będzie mogła zapisać się na ubezpieczenie zgodne z ACA aż do następnego rocznego okresu otwartej rejestracji.
- Niektóre plany Medicaid o ograniczonych świadczeniach (ubezpieczenie jest ograniczone tylko do planowania rodziny lub tylko opieki związanej z ciążą lub tylko opieki w nagłych wypadkach itp.). Jak wspomniano powyżej, HHS zmienił zasady, aby te plany były liczone jako „wcześniejsze ubezpieczenie ”w sytuacjach, w których osoba doświadcza zdarzenia kwalifikującego, które wymaga wcześniejszego ubezpieczenia w celu uruchomienia specjalnego okresu rejestracji. Ale to rozróżnienie jest nadal ważne, ponieważ osoba kwalifikująca się tylko do ubezpieczenia innego niż MEC Medicaid kwalifikuje się również do dopłat do składek w zamian (jeśli ich dochód uprawnia do tego), podczas gdy osoba kwalifikująca się do minimalnego ubezpieczenia podstawowego Medicaid nie kwalifikowałaby się do wszelkie dotacje w zamian.
- Zasięg AmeriCorps (ale członkowie AmeriCorps kwalifikują się do specjalnego okresu rejestracji - zarówno na początku, jak i na końcu ich usługi - podczas którego mogą zarejestrować się w planie zgodnym z ACA na giełdzie swojego stanu)
Czy wartość minimalna oznacza to samo, co minimalny zakres niezbędny?
Minimalna wartość i minimalne podstawowe pokrycie to terminy, które zostały wprowadzone wraz z ACA. I choć brzmią podobnie, mają różne znaczenia.
Jak opisano powyżej, minimalny niezbędny zakres ubezpieczenia to ubezpieczenie, które spełnia indywidualne upoważnienie ACA oraz ubezpieczenie, które spełnia wymogi dotyczące wcześniejszego ubezpieczenia, gdy zdarzenie kwalifikujące wymaga wcześniejszego ubezpieczenia w celu uruchomienia specjalnego okresu zapisów.
Minimalna wartość ma jednak związek z ustawowym mandatem pracodawcy oraz uprawnieniem do dopłat do składek w zamian, gdy dana osoba ma dostęp do planu oferowanego przez pracodawcę dowolnej wielkości.
Zgodnie z ACA pracodawcy zatrudniający 50 lub więcej pracowników w przeliczeniu na pełny etat są zobowiązani do oferowania ubezpieczenia zdrowotnego swoim pracownikom zatrudnionym w pełnym wymiarze czasu pracy (ponad 30 godzin tygodniowo). Aby przestrzegać mandatu pracodawcy i uniknąć potencjalnych kar podatkowych, istnieją dwie podstawowe zasady dotyczące samego ubezpieczenia:
- Składki muszą być przystępne (co oznacza, że w 2020 r. Nie więcej niż 9,78% dochodu gospodarstwa domowego kosztuje pracownika, tylko na ubezpieczenie pracownika).
- Ubezpieczenie musi zapewnić minimalna wartość, co oznacza, że pokryje co najmniej 60 procent kosztów leczenia przeciętnej populacji i zapewni „znaczne” pokrycie kosztów leczenia szpitalnego i lekarskiego.
Chociaż mali pracodawcy (mniej niż 50 pracowników w pełnym wymiarze czasu pracy) nie muszą oferować ubezpieczenia, wielu z nich to robi. I niezależnie od wielkości pracodawcy, jeśli pracownikowi oferuje się ubezpieczenie uważane za przystępne (nie więcej niż 9,78% dochodu gospodarstwa domowego w 2020 r. Tylko na ubezpieczenie pracownika) i zapewniające wartość minimalną, pracownikowi nie przysługują dopłaty do składek aby zrekompensować koszt indywidualnego planu rynkowego w ramach wymiany. Członkowie rodziny pracownika również nie kwalifikują się do otrzymania dotacji, zakładając, że mogą zapisać się do planu sponsorowanego przez pracodawcę. Jeśli więc pracownik i / lub jego rodzina chcieliby odrzucić ofertę ubezpieczenia złożoną przez pracodawcę i uzyskać własny plan zakupiony przez podmioty prywatne, musieliby zapłacić pełną cenę, o ile oferta ubezpieczenia oferowana przez pracodawcę jest uważana za przystępną i zapewnia minimalną wartość.
Duzi pracodawcy zazwyczaj oferują plany, które zapewniają minimalną wartość, zarówno dlatego, że plany sponsorowane przez pracodawców są dość solidne, jak i dlatego, że pracodawcy chcą uniknąć kary z mandatu pracodawcy. Zasięg sponsorowany przez pracodawcę jest również uważany za minimalny niezbędny zakres ubezpieczenia, ale jasne jest, że te dwa terminy mają różne znaczenia.
- Dzielić
- Trzepnięcie
- Tekst