Zawartość
- Kolejny wzrost maksymalnej wartości wyjściowej spodziewany w 2021 r
- Dlaczego maksymalna kwota z własnej kieszeni rośnie każdego roku?
- Liczby 2020
- Liczby 2021
- Co oznacza maksimum braku kieszeni?
Limit ten dotyczy wszystkich planów na rynkach indywidualnych, małych i dużych grup ubezpieczeniowych (w tym planów grupowych z własnym ubezpieczeniem), o ile nie są one objęte prawami praw nabytych lub babci (zanim ACA zmieniła zasady, plany zdrowotne były bezpłatne) ustalają własne limity z własnej kieszeni, jak uznają to za stosowne, a plany, które poprzedzają ACA, mogą nadal używać ich limitów z kieszeni sprzed ACA).
Ważne jest, aby zrozumieć, że Twój plan może być maksymalnie wyczerpany niższy niż te kwoty ... po prostu nie może być wyższa. Więc możesz mieć polisę z odliczeniem w wysokości 1000 USD i maksymalną kwotą z własnej kieszeni w wysokości 4000 USD. Jest to zgodne z wytycznymi przepisów i jest dość powszechne, w zależności od poziomu metalu w planie (plany brązowe mają zwykle najwyższe z kieszeni maksima - często na najwyższym możliwym poziomie - podczas gdy plany złote i plany platynowe w obszarach, w których są dostępne, zwykle mają najniższe z kieszeni maksima, zwykle nieco niższe niż maksymalny dopuszczalny poziom; plany katastroficzne mają poza kieszonkowymi maksymalne wartości równe federalnie dozwolonemu maksimum). Niższe wartości maksymalne z własnej kieszeni są również wbudowane w projekt planu, jeśli masz plan srebrny ze zintegrowanymi redukcjami podziału kosztów.
Kolejny wzrost maksymalnej wartości wyjściowej spodziewany w 2021 r
W lutym 2020 r. Departament Zdrowia i Opieki Społecznej (HHS) opublikował proponowane parametry świadczeń i płatności na 2021 r. W tym dokumencie HHS zajął się szerokim zakresem problemów, w tym maksymalnymi limitami z własnej kieszeni, tak jak to robią. każdego roku.
Na 2021 r. HHS zaproponował maksymalną kwotę bieżącą 8550 USD na osobę fizyczną i 17 100 USD na rodzinę (w planach rodzinnych wymagane są indywidualne kwoty maksymalne z własnej kieszeni). Kwoty te mogą, ale nie muszą, zostać sfinalizowane zgodnie z propozycją. Na 2020 r. HHS początkowo zaproponował maksymalną kwotę 8200 USD dla osoby fizycznej i 16 400 USD dla rodziny, ale kwoty zostały nieznacznie zmienione w ostatecznej wersji.
I niezależnie od tego, jakie są oficjalne maksymalne bieżące limity na 2020 r., Nadal będzie dostępnych wiele planów z niższymi bieżącymi limitami. Jednak żadne plany z datą wejścia w życie w 2014 r. Lub później nie będą w stanie mieć gotowych wartości maksymalnych powyżej poziomu określonego przez HHS.
Patrząc z perspektywy, maksymalne dostępne z kieszeni maksimum w 2014 r. - pierwszym roku, w którym dostępne były plany zgodne z ACA - wyniosło 6350 USD dla osoby fizycznej i 12700 USD dla rodziny. Tak więc od 2020 r.Maksymalna wartość bieżąca wzrosła o około 29%. A proponowane maksimum z kieszeni na 2021 r. Jest o prawie 35% wyższe niż limit, który obowiązywał w 2014 r.
Dlaczego maksymalna kwota z własnej kieszeni rośnie każdego roku?
Zasadniczo jest to metoda kontrolowania składek i nadążania za inflacją medyczną. Począwszy od roku planu 2020, HHS sfinalizował zmianę w sposobie działania formuły (szczegóły znajdują się w parametrach świadczeń i płatności na rok 2020), co doprowadziło do tego, że w 2020 r. Maksymalnie o 2,5% z własnej kieszeni był wyższy niż w 2020 r. inaczej było.
W poprzednich latach HHS stosował formułę, w której porównano średnią obecną roczną całkowitą składkę na ubezpieczenie zdrowotne na osobę zapisaną w planach sponsorowanych przez pracodawcę (6396 USD w 2018 r., Na podstawie której obliczono zmiany na 2019 r.) Ze średnim rocznym okresem składka na ubezpieczenie zdrowotne osób zapisanych do programów sponsorowanych przez pracodawcę w 2013 r. (5 110 USD). Jednak począwszy od roku planu 2020, HHS uwzględnia w obliczeniach składki na indywidualne plany rynkowe, wraz z planami sponsorowanymi przez pracodawcę. (Wzrost kosztów bieżących byłby mniejszy, gdyby HHS w dalszym ciągu brało pod uwagę wyłącznie składki na programy sponsorowane przez pracodawcę, ponieważ średnia składka na program sponsorowana przez pracodawcę była wyższa niż średnia indywidualna składka rynkowa w 2013 r.)
Łączne średnie składki na prywatne ubezpieczenie zdrowotne, obejmujące zarówno ubezpieczenie sponsorowane przez pracodawcę, jak i indywidualne ubezpieczenie rynkowe, wyniosły 6436 USD w 2019 r. I 4 991 USD w 2013 r. Ta kwota w 2013 r. Była niższa niż średnia 5110 USD w ramach wyłącznie planów sponsorowanych przez pracodawcę, ponieważ Ubezpieczenia zdrowotne były znacznie tańsze, zanim ustawa o przystępnej cenie zreformowała rynek, wymagając, aby plany były planami gwarantowanymi i obejmowały podstawowe świadczenia zdrowotne.
Liczby 2020
Oto jak działały obliczenia dla 2020 roku: Dzielimy średnią składkę na ubezpieczenia prywatne w 2019 r. (Na rynku sponsorowanym przez pracodawcę i na rynku indywidualnym) przez średnią z 2013 r. To 6436 podzielone przez 4991, co daje 1,2895. Oznacza to, że składki wzrosły średnio o około 29% od 2013 do 2019 roku.
Następnie HHS pomnożył bieżące maksimum z 2013 r. (6350 USD) przez 1,2895, aby zwiększyć je o około 29%. Dało to 8188 USD, a wynik zaokrąglono w dół do najbliższych 50 USD (zgodnie z przepisami regulującymi ten proces). Dało to 8150 USD jako maksimum z kieszeni w 2020 roku.
Krótko mówiąc, chodzi o to, że średnie składki na ubezpieczenie prywatne wzrosły o około 29% od 2013 do 2019 r., Więc wartości maksymalne z własnej kieszeni również musiały wzrosnąć o mniej więcej ten sam procent w latach 2014-2020 (ponieważ zaokrąglają w dół, efektywny wzrost maksymalnych wartości bieżących był nieco mniejszy).
Liczby 2021
Aby określić proponowane maksimum z własnej kieszeni na 2021 r., HHS przeanalizował średnie składki w 2013 r. W porównaniu ze średnimi składkami w 2020 r. (Ponownie uwzględniając średnie indywidualne składki rynkowe oraz średnie składki sponsorowane przez pracodawcę). Ta sama średnia premia w wysokości 4991 USD jest stosowana w 2013 r., Ale średnia w 2020 r. Wzrosła do 6759 USD (wzrost z 6436 USD w 2019 r.). Kiedy podzielimy 6759 przez 4991, otrzymamy z grubsza 1,354. Oznacza to, że dostępne maksimum na 2021 r. Musi być o około 35,4% wyższe niż w 2013 r., Co wyniesie 8599 USD. Ale ponieważ zaokrąglają w dół do najbliższych 50 USD, proponowana maksymalna kwota bieżąca wynosi 8550 USD (wszystko to jest szczegółowo opisane w proponowanych parametrach świadczeń i płatności na 2021 r.).
Chociaż zewnętrzne wartości maksymalne rosły każdego roku od 2014 r., Możliwe jest, że w przyszłym roku spadną, jeśli średnie składki zaczną spadać.
Co oznacza maksimum braku kieszeni?
Maksymalne wydatki z własnej kieszeni (określane również jako maksymalne wydatki z własnej kieszeni lub MOOP) to całkowita kwota, jaką pacjent musiałby zapłacić w danym roku zaw sieci leczenie, które jest klasyfikowane jako podstawowe korzyści zdrowotne. Jeśli otrzymujesz opiekę poza siecią swojego planu, dostępne maksimum może być wyższe lub nieograniczone.
Dopóki pozostajesz w sieci i otrzymujesz opiekę, która jest objęta Twoim planem zdrowotnym, Twoje całkowite wydatki na rok nie przekroczą 8150 USD w 2020 roku. Obejmuje to kombinację Twoich
- podlegające odliczeniu (kwota, którą płacisz przed wprowadzeniem większości świadczeń)
- dopłaty (mniejsza kwota, jaką płacisz za wizytę u lekarza, wypisanie recepty, wizytę u specjalisty, udanie się na pogotowie itp.) oraz
- współubezpieczenie (procent roszczenia, który płacisz po zapłaceniu odliczenia, ale zanim osiągniesz maksymalną kwotę z własnej kieszeni).
Nie wszystkie plany obejmują wszystkie trzy z tych obszarów wydatków. Na przykład kwalifikowany przez HSA plan opieki zdrowotnej o wysokim stopniu odliczenia (HDHP) zazwyczaj nie obejmuje współpłat, ale będzie zawierał odliczenie i może, ale nie musi, obejmować współubezpieczenie (w niektórych przypadkach odliczenie na HDHP jest w pełni kieszonkowego, podczas gdy inne HDHP będą miały odliczenie plus współubezpieczenie w celu osiągnięcia maksymalnego wkładu własnego). A katastroficzne plany zawsze mają odliczenia równe maksymalnemu wydatkowi, który HHS ustala na dany rok.
Gdy osiągniesz roczne maksimum z własnej kieszeni, Twój plan zdrowotny pokryje 100% Twojej sieci, pokrywając koszty przez pozostałą część roku. Ale jeśli zmienisz plany w połowie roku (w wyniku wydarzenia kwalifikującego, które wyzwala specjalny okres rejestracji), Twoje bieżące koszty zaczną się od nowa od nowego planu. Nawet jeśli utrzymasz ten sam plan rok po roku, Twoje bieżące koszty zaczną się od nowa na początku każdego roku.
Wymóg ACA, aby plany opieki zdrowotnej ograniczały koszty z własnej kieszeni, dotyczy planów indywidualnych i grupowych, w tym planów dużych grup. Ale plany objęte prawami praw nabytych są wyłączone, podobnie jak plany indywidualne i małe grupowe, które podlegają prawu prawu. Plany dla dużych grup nie są zobowiązane do pokrycia podstawowych świadczeń zdrowotnych ACA, ale w takim zakresie, w jakim to robią, nie mogą wymagać od członka płacenia wyższych kosztów z własnej kieszeni niż roczne maksimum obowiązujące w tym roku.